Onvista Bank Erfahrungen und Test 2024: Gebühren und Regulierung
Die Onvista Bank ist eine etablierte deutsche Handelsplattform, die Anlegern über ein Festpreismodell kostengünstigen Zugang zu nationalen und internationalen Märkten bietet. Seit der Übernahme durch die Comdirect im Jahr 2017, und letztlich deren Integration in die Commerzbank, gilt die Onvista Bank als zuverlässiger Broker für Selbstentscheider und Viel-Trader. Gegründet 1998, zählt Onvista Hunderttausende von Kunden und bietet ihnen eine breite Palette an Handelsinstrumenten, einschließlich Aktien, ETFs, Anleihen und Derivaten.
In diesem Artikel beleuchten wir die Onvista Bank im Detail und gehen auf die wichtigsten Merkmale, Vor- und Nachteile sowie mögliche Alternativen ein.
***Im Jahr 2024 wurde jedoch angekündigt, dass Onvista den Betrieb bis Ende 2025 einstellen wird. Anleger können bis dahin die gewohnten Dienstleistungen und Produkte weiterhin nutzen.
Die wichtigsten Merkmale im Überblick
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Regulierung 🏆 | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Garantiefonds 🔒 | Einlagensicherung bis zu 100.000 € (gesetzlich), freiwillig bis 5 Mio. € je Kunde durch die Commerzbank |
| Finanzielle Vermögenswerte 💼 | Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Derivate, Optionen, CFDs |
| Märkte 🌐 | Deutsche Börsen (Xetra, Frankfurt), US-Börsen (NYSE, NASDAQ), und weitere internationale Börsenplätze |
| Kontotypen 💻 | Einzelkonto, Gemeinschaftskonto, Business-Konten (Kommerzielle Nutzung möglich) |
| Gebühren 💲 | Festpreis je Order: Inland ab 7 €, Ausland ab 15 €, ETF-Sparpläne ab 1 € je Ausführung |
| Mindestkapitaleinzahlung 💰 | Keine Mindesteinlage erforderlich |
| Plattformen 📈 | Webportal, GTS-Handelssoftware, mobiles Webtrading (keine eigenständige App) |
| Kontakt 📧 | E-Mail: [email protected], Telefon: +49 (0) 69-7107-530 |
Ist Onvista sicher? | Regulierung und Einlagensicherung
Onvista wird vollständig durch die BaFin reguliert und fällt unter die strengen deutschen Standards der Finanzaufsicht. Die Einlagensicherung wird durch die gesetzliche Absicherung bis zu 100.000 € pro Kunde gewährleistet und zusätzlich durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. auf bis zu 5 Mio. € je Kunde erweitert. Wertpapiere wie Aktien und Anleihen werden ausschließlich verwahrt und sind im Insolvenzfall der Bank geschützt, da sie nicht zur Insolvenzmasse zählen
Gebührenstruktur: Festpreis-Modell bei Onvista
Onvista bietet ein einfaches Festpreis-Modell, das besonders für Viel-Trader und Anleger mit hohem Ordervolumen attraktiv ist.
| Handel | Kosten |
|---|---|
| Aktien Inland | 7 € (5 € plus 2 € Fremdkostenpauschale) |
| Aktien Ausland (USA) | 15 € (10 € plus 5 € Fremdkostenpauschale) |
| ETF-Sparpläne | 1 € pro Ausführung |
| Anleihen & Derivate | 7 € pro Order |
| Depotführung | Kostenlos |
Zusätzlich zur einfachen Gebührenstruktur bietet Onvista Sonderkonditionen bei bestimmten Partneremittenten: Beim außerbörslichen Handel von Derivaten ab 1.000 € Ordervolumen mit Emittenten wie BNP Paribas, Société Générale und Morgan Stanley werden keine Ordergebühren erhoben, lediglich die Handelsplatzgebühr von 2 €.
Versteckte Kosten
Bei der Auswahl eines Online-Brokers spielen die Gebühren eine wichtige Rolle. Bei der Onvista Bank sind die Gebühren recht transparent gestaltet, sodass Anleger und Trader leicht einen Überblick über mögliche Kosten erhalten können.
Einige der wichtigsten Gebühren bei der Onvista Bank sind:
- Die Ordergebühr: Diese ist abhängig vom gehandelten Produkt und der Handelsplatz und liegt zwischen 2,99 Euro und 69,99 Euro. Beim Handel von Aktien und ETFs gilt ein Festpreis von 5 Euro pro Order.
- Handelsplatzabhängige Gebühr: Beim Handel an verschiedenen Börsen können zusätzliche Gebühren anfallen, die im Preisverzeichnis der Onvista Bank einsehbar sind.
- Kosten für Limitänderungen und -streichungen: Bei der Onvista Bank sind solche Änderungen und Streichungen grundsätzlich kostenfrei.
Produkte und Handelsangebot
Die Onvista Bank bietet eine breite Auswahl an Anlageinstrumenten, die sich besonders für Anleger eignen, die auf deutsche und US-amerikanische Märkte fokussieren:
- Aktien & ETFs: Handel an deutschen und US-Börsen zum Festpreis, einschließlich ETF-Sparplänen.
- Investmentfonds: Über 18.000 Fonds ohne Ausgabeaufschlag; 71 Fonds-Sparpläne sind verfügbar.
- Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen sind an verschiedenen internationalen Börsen handelbar.
- Derivate und Optionen: Handel mit Optionen und Futures ist möglich, ebenso der außerbörsliche Direkthandel.
- CFDs: Ein eigenes CFD-Konto für den Handel ist verfügbar.
Handelplattformen und mobiles Trading bei Onvista
Onvista bietet verschiedene Handelsplattformen für jeden Nutzertyp an:
- Webtrading: Klassische browserbasierte Plattform für PC und Laptop.
- GTS-Software: Ideal für professionelle Trader, die schnelle und direkte Börsenverbindungen mit Echtzeit-Kursaktualisierungen benötigen.
- Mobiles Webtrading: Für Smartphones optimierte Website. Allerdings fehlt eine dedizierte Trading-App, was im Vergleich zu modernen Brokern einen Nachteil darstellen könnte.
Kundenservice und Schulungsangebote
Der Kundenservice der Onvista Bank ist per Telefon (werktags von 8 bis 19 Uhr) und E-Mail erreichbar. Zusätzlich wird auf der Website ein umfangreicher FAQ-Bereich angeboten, der grundlegende Fragen zu Produkten und Dienstleistungen abdeckt. Die Onvista Bank bietet Webinare und ein Demokonto, das sowohl für den CFD-Handel als auch zur allgemeinen Orientierung im Wertpapierhandel nützlich ist. Schulungsangebote sind dabei jedoch weniger umfangreich als bei einigen anderen Brokern.
Unternehmensgeschichte und Hintergrund
Die Onvista Bank wurde 1997 gegründet und hat sich seitdem als einer der führenden Online-Broker in Deutschland etabliert. Seit 2017 ist sie eine Marke der comdirect bank AG, einer der größten deutschen Direktbanken. Als Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds sind die Einlagen der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde gesichert.
Bewertungen zu Onvista
Die Erfahrungen der Kunden mit der Onvista Bank sind ziemlich negativ. Onvista erzielt häufig Bewertungen um die 2,8 von 5 Sternen, wobei Kunden die zuverlässige Regulierung und das umfangreiche Handelsangebot schätzen. Dennoch gibt es einige Bereiche, in denen Kunden Verbesserungspotenzial sehen:
Vorteile und Nachteile von Onvista Bank
Vorteile
- ✅ Niedrige Gebühren: Die Onvista Bank punktet mit einer sehr attraktiven und transparenten Gebührenstruktur, die insbesondere für risikoaffine Trader und Anleger interessant ist.
- ✅ Nutzerfreundliche Handelsplattform: Die Handelsplattform der Onvista Bank überzeugt durch ihre intuitive Bedienung, vielfältige Analysemöglichkeiten und Echtzeitkurse.
- ✅ Kundenservice: Erfahrungen von Kunden belegen die kompetente und schnelle Unterstützung durch den Kundenservice der Onvista Bank.
- ✅ Seriosität: Als Teil der comdirect bank AG ist die Sicherheit der Kundeneinlagen gewährleistet, und die Onvista Bank kann als seriöser und verlässlicher Broker betrachtet werden.
Nachteile
- ❌ Kein Demokonto: Im Vergleich zu anderen Brokern bietet die Onvista Bank derzeit kein Demokonto an, das es Neukunden ermöglicht, die Handelsplattform und den Handel mit Wertpapieren risikolos auszuprobieren. Stattdessen können Musterdepots genutzt werden, um Anlagestrategien zu planen.
- ❌ Einzahlungsmethoden: Bei der Onvista Bank können Kunden nur per Banküberweisung einzahlen. Andere Methoden wie Kreditkartenzahlungen oder Online-Bezahldienste stehen nicht zur Verfügung.
- ❌ Begrenzte Weiterbildungsmöglichkeiten: Die Onvista Bank bietet seiner Kundschaft bisher keine umfangreichen Schulungsmaterialien und Webinare an, wie es bei vielen anderen Online-Brokern üblich ist.
Fazit
Onvista zeichnet sich durch das transparente Festpreismodell, die Regulierung durch die BaFin und die hohe Einlagensicherung aus. Die Gebührenstruktur ist ideal für Anleger mit hohen Handelsvolumina, die keine versteckten Kosten erwarten möchten. Das Fehlen einer mobilen App und eingeschränkte Support-Optionen könnten für einige Nutzer allerdings Einschränkungen darstellen. Dennoch bietet Onvista Bank ein solides Angebot mit attraktiven Gebühren und einem breiten Produktportfolio, das vor allem für erfahrene und selbstentscheidende Anleger interessant ist.
Häufig gestellte Fragen
Ja, die Onvista Bank ist eine seriöse und regulierte Bank in Deutschland. Sie ist eine Marke der comdirect bank AG und unterliegt daher der deutschen Bankenaufsicht (BaFin) sowie dem europäischen Einlagensicherungsfonds.
Wie viel Geld man bei der Onvista Bank verdienen kann, hängt von den individuellen Anlagestrategien und dem Marktumfeld ab. Die Bank bietet eine breite Palette von Finanzinstrumenten und Anlagemöglichkeiten, aber die Rendite hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. Wirtschaftsentwicklung, politischer Lage und individueller Risikobereitschaft.
Die Gebühren bei der Onvista Bank variieren je nach Art der Anlage und des gewählten Handelsplatzes. Beispielsweise gibt es bei bestimmten ETF-Sparplänen kostenlosen Handel, während für andere Handelssegmente unterschiedliche Gebührenstrukturen gelten. Details zu den Gebühren finden Sie auf der Webseite der Onvista Bank.
Die Onvista Bank, wie alle anderen regulierten Banken in Deutschland, ist verpflichtet, bestimmte Informationen und Steuerdaten an das Finanzamt weiterzugeben. Dazu gehört auch die automatische Abführung von Kapitalertragsteuern (abgeltende Quellensteuern) auf Zinserträge, Dividenden und realisierte Kursgewinne.
Die Onvista Bank ist eine Marke der comdirect bank AG. Sie ist somit Teil der Commerzbank Gruppe, einer der größten Banken in Deutschland.
Sollte die Onvista Bank (bzw. comdirect bank AG) pleite gehen, sind die Einlagen der Kunden durch den deutschen und europäischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Dieser garantiert Einlagen von bis zu 100.000 Euro pro Kunde.
Um bei der Onvista Bank Geld abzuheben oder auf ein anderes Konto zu übertragen, können Sie eine Überweisung oder einen Depotübertrag durchführen. Dazu müssen Sie sich auf der Webseite der Bank anmelden und die entsprechende Transaktion anweisen.
Auszahlungen und Überweisungen bei der Onvista Bank können jederzeit durchgeführt werden, solange Ihr Konto über ausreichend Guthaben verfügt und eventuelle gesetzliche oder vertragliche Beschränkungen eingehalten werden.
Ja, das Geld bei der Onvista Bank ist sicher aufgrund der Regulierung durch die BaFin und des Schutzes durch den deutschen und europäischen Einlagensicherungsfonds. Beachten Sie jedoch, dass Wertpapieranlagen und sonstige risikoreiche Anlagen schwanken und Verlustrisiken beinhalten können, die nicht durch Einlagensicherungen abgedeckt sind.
