Die Altersvorsorge mit ETFs ist eine beliebte und attraktive Option für viele private Anleger. ETFs bieten eine breite Diversifikation und langfristiges Wachstumspotenzial und deswegen hat die Altersvorsorge mit ETFs immer mehr an Bedeutung in Deutschland gewonnen. Im folgenden Artikel analysieren wir gründlich die verfügbaren Optionen auf dem Markt.
Was versteht man unter Altersvorsorge ETFs?
Altersvorsorge ETFs sind eine Art von Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und passiv ein bestimmtes Indexportfolio abbilden. Sie bieten eine breite Diversifikation und langfristiges Wachstumspotenzial.
Vorteile von ETFs für die private Altersvorsorge
- ETFs sind kostengünstig und bieten eine automatische Diversifikation.
- Sie ermöglichen Anlegern den Zugang zu einem breiten Spektrum an Anlageklassen.
- ETFs haben ein hohes Wachstumspotenzial über einen langen Anlagezeitraum.
Die besten ETFs für die private Altersvorsorge
Auswahlkriterien für Altersvorsorge ETFs
Beim Auswahl von Altersvorsorge ETFs ist es wichtig, auf Kriterien wie Kosten, Risiko, Diversifikation und Performance zu achten.
Altersvorsorge ETFs für unterschiedliche Anlagestrategien
- ETFs für konservative Anleger: Diese ETFs legen den Fokus auf Sicherheit und Stabilität, mit einer konservativen Risikostruktur. Wie z.B S&P 500-ETFs
- ETFs für risikofreudige Anleger: Diese ETFs bieten höheres Wachstumspotenzial, gehen jedoch auch mit erhöhtem Risiko einher. Wie z.B Bitcoin-ETF
- Nachhaltige ETFs für die Altersvorsorge: Nachhaltigkeits-ETFs investieren in Unternehmen, die soziale und Umweltstandards einhalten, um langfristiges Wachstum und Stabilität zu fördern.
Nettopolice oder ETFs
Was ist die bessere Wahl, wenn du heute flexibel für die Rente investieren möchtest? Du kannst dich für eine Lebensversicherung ohne Abschlusskosten entscheiden, die flexible Beiträge ermöglicht und langfristig in kostengünstige, breit diversifizierte ETFs investiert. Alternativ dazu kannst du in einem möglichst gebührenfreien Wertpapierdepot selbst in die entsprechenden ETFs investieren. Aber am Ende bleibt die Frage: Welche Option bringt dir mehr?
ETF-Sparpläne in den meisten von uns betrachteten Fällen etwas besser abschneidet als die Nettopolice. Wenn du dich jedoch mit der Versicherung wohler fühlst, weil du dich dann zwischendurch um nichts kümmern musst, machst du damit ebenfalls nichts falsch. Im Detail haben wir Folgendes herausgefunden.
Steuerliche Weichenstellung
Die neuen Steuerregeln verleihen dem ETF-Sparplan Aufwind. In unserer Analyse von 2015 hatten wir berechnet, dass sich bei Laufzeiten von mehr als 20 Jahren die Versicherungslösung bewährt. Das lag auch daran, dass Sparer den Gewinn nur einmal, nämlich bei Auszahlung, versteuern mussten – und dann auch nur den halben Gewinn mit dem persönlichen Steuersatz. Beim Sparen mit Aktienfonds fiel dagegen Abgeltungssteuer auf den gesamten Gewinn an – im Zweifel auch zwischendurch.
Heute ist dies anders. Dank der neuen Regeln bei den Fondssteuern, die seit Anfang 2018 in Kraft sind, werden bei Aktienfonds nur noch 70 Prozent der Gewinne mit Abgeltungssteuer belastet. Das bringt den ETF-Sparplan nach vorn.
Unsere Analysen von 2018 und 2020 zeigen: Fließen 100 Euro im Monat in denselben weltweit ausgerichteten ETF bei Nettopolice und selbst gemanagtem Sparplan, bekommen Sparplan-Anleger nach Steuern in den allermeisten Fällen etwas mehr heraus. Die Tabelle stellt die Endbeträge für unterschiedliche Laufzeiten und monatliche Rentenzahlungen nach Steuer gegenüber.
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Wie viel würdest du pro Monat erhalten?
Wir haben auch untersucht, was passiert, wenn du die angesparten Endbeträge in eine Rente umwandelst.
Im Fall der Nettopolice würde dann der vorab garantierte Rentenschlüssel gelten, der angibt, wie viel Rente du monatlich für jeweils 20.000 Euro angespartes Kapital erhältst.
Um den Sparplan vergleichbar zu gestalten, nehmen wir an, dass du mit 67 Jahren alle Papiere verkaufst (und versteuerst) und das Geld dann zu 1,5 Prozent pro Jahr auf Tages- und Festgeldkonten anlegst.
Die Dauer der Rentenzahlung berechnen wir für beide Sparvarianten anhand der Lebenserwartung, mit der der Versicherer kalkuliert. Je nachdem, wie alt du bist, wenn du mit dem Sparen beginnst, kann diese rechnerische Lebenserwartung zwischen 28 und 31 Jahren liegen.
| Zeit bis zur Rente | Rendite in der Ansparphase | ETF-Sparplan | Nettopolice |
| 20 Jahre | 0 % | 133.43 € | 109.58 € |
| 3 % | 171.47 € | 148.52 € | |
| 6 % | 225.80 € | 205.30 € | |
| 9 % | 303.23 € | 288.33 € | |
| 30 Jahre | 0 % | 152.15 € | 135.85 € |
| 3 % | 241.32 € | 192.49 € | |
| 6 % | 401.87 € | 241.22 € | |
| 9 % | 696.08 € | 348.21 € | |
| 40 Jahre | 0 % | 188.51 € | 131.14 € |
| 3 % | 351.30 € | 175.65 € | |
| 6 % | 716.47 € | 358.21 € | |
| 9 % | 1,561.27 € | 780.63 € |
Private Altersvorsorge ETF Sparplan: Strategien und Tipps
Risikomanagement im Altersvorsorge ETF Sparplan
Ein effektives Risikomanagement ist entscheidend bei der Gestaltung eines Altersvorsorge ETF Sparplans. Anleger sollten ihre Risikobereitschaft genau einschätzen und entsprechend diversifizierte ETFs auswählen, um das Risiko zu streuen und potenzielle Verluste zu minimieren.
Wie viel Geld sollte monatlich in Altersvorsorge ETFs investiert werden?
Beim monatlichen Investieren in Altersvorsorge ETFs ist es wichtig, eine angemessene Balance zwischen regelmäßigen Beiträgen und individuellen Finanzzielen zu finden.
Durch die Festlegung eines festen Betrags pro Monat können langfristige Sparziele effektiv verfolgt und finanzielle Stabilität erreicht werden.
Die Bedeutung der langfristigen Perspektive bei der Altersvorsorge
Bei der Altersvorsorge mit ETFs ist es entscheidend, einen langfristigen Anlagehorizont zu haben und geduldig auf das Wachstum des Portfolios zu setzen.
Die langfristige Perspektive ermöglicht es, Marktschwankungen zu überwinden und von langfristigen Wachstumstrends zu profitieren.
Umgang mit Marktschwankungen und Risiken
- Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass Marktschwankungen zum Investieren dazu gehören und nicht panisch auf kurzfristige Kursbewegungen zu reagieren.
- Durch eine breite Diversifikation des Portfolios können Risiken minimiert und langfristige Renditen optimiert werden.
- Ein regelmäßiges Rebalancing des Portfolios kann helfen, die Risiken im Blick zu behalten und Sicherheit für die Altersvorsorge zu schaffen.
Fazit und Ausblick
Die private Altersvorsorge mit ETFs bietet eine attraktive Möglichkeit, langfristig finanzielle Sicherheit aufzubauen. Bei der Auswahl der besten ETFs für die Altersvorsorge sollten Anleger verschiedene Kriterien wie Risikobereitschaft und Anlagestrategie berücksichtigen. Mit einem ETF-Sparplan können regelmäßige Investitionen in die Altersvorsorge erfolgen, wobei auch steuerliche Aspekte beachtet werden sollten.
