Robo Advisor Vergleich: Die besten Anbieter für automatisierte Investmentstrategien

Das Wichtigste in Kürze

• Robo-Berater sind digitale Vermögensverwalter, die auf der Basis von Algorithmen objektiv und automatisiert Ihre Geldanlagen managen. Diese modernen Finanzexperten sind kostengünstiger als traditionelle Vermögensverwaltungen

• Um die geeignete Anlagestrategie für Sie festzulegen, ermittelt der Robo-Berater zunächst Ihre Anlagepräferenzen. Ein Vergleich verschiedener Anbieter kann Ihnen dabei helfen, den richtigen Robo-Berater für Ihre Bedürfnisse zu finden. In informativen Ratgeber-Videos erhalten Sie einen kompakten Überblick über die wichtigsten Aspekte von Robo-Beratern sowie Ergebnisse von Tests und Empfehlungen.
  
• Ein wertvoller Tipp: Entscheiden Sie sich für einen digitalen Vermögensverwalter, der Ihre gewünschte Anlagestrategie am treffendsten umsetzen kann. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile von Robo-Beratern abzuwägen, bevor Sie sich für einen Anbieter festlegen.
  
• Individuelle Risikobereitschaft wird bei der Portfolio-Gestaltung berücksichtigt

Die Digitalisierung hat auch den Finanzsektor stark beeinflusst. Robo-Advisors sind der neueste Trend im Bereich digitaler Vermögensverwaltung. In diesem Artikel erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die besten Robo-Advisor-Anbieter auf dem deutschen Markt und deren Angebote.

Was ist ein Robo Advisor?

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Vermögensverwalter, der auf der Grundlage von Algorithmen automatisierte Investmentstrategien empfiehlt und umsetzt. Diese Plattformen bieten Anlegern eine kostengünstige und zeitsparende Alternative zur traditionellen Vermögensverwaltung. Die meisten Robo-Advisor setzen ihre Investmentstrategien mit Hilfe von kostengünstigen ETFs (Exchange-Traded Funds) um und bieten Sparpläne an, um regelmäßige Investitionen zu fördern.

Warum ist ein Robo Advisor Vergleich wichtig?

Da es viele verschiedene Robo-Advisor-Anbieter gibt, kann es schwierig sein, den richtigen für Ihre individuellen Bedürfnisse und finanziellen Ziele zu finden. Ein Vergleich hilft Ihnen dabei, die unterschiedlichen Investmentangebote, Kostenstrukturen, Anlagestrategien und Risikostufen der einzelnen Anbieter besser zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen, welcher Robo-Advisor am besten zu Ihnen passt.

Die besten Robo Advisors im Vergleich

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der Top 10 Robo-Advisor-Anbieter auf dem deutschen Markt. Analysiert wurden die Performance, die Anlagenstrategien, die Risikostufen, die Nachhaltigkeit und die Kosten der einzelnen Anbieter.

OSKAR

OSKAR ist ein relativ neuer Anbieter im Robo-Advisor-Markt. Der Anbieter legt großen Wert auf eine einfache Bedienung und übersichtliche Benutzeroberfläche. Besonders interessant sind die diversifizierten Anlagestrategien, die auch Gold und REITs miteinbeziehen. OSKAR bietet Sparpläne ab 25 Euro monatlich an und die Kosten liegen bei 0,65% bis 0,80% pro Jahr. Die Gebühr bei Depot Volumen von 50.000 Euro pro Jahr beträgt 350 Euro.

Quirion

Quirion ist der erste deutsche Robo-Advisor und eine Tochter der Quirin Privatbank. Der Anbieter stellt zehn verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung, um den unterschiedlichen Risikoprofilen der Anleger gerecht zu werden. Quirion bietet ein kostenloses Basispaket, bei dem Anleger keinen Servicegebühren unterliegen, solange ihr Anlagebetrag unter 10.000 Euro liegt. Bei höheren Beträgen betragen die Gebühren 0,48% p. a.

Visualvest

Visualvest ist ein Robo-Advisor der Union Investment Gruppe. Der Anbieter bietet 14 verschiedene Anlagestrategien an, von denen einige auf nachhaltige Investments ausgerichtet sind. Die Mindestanlage beträgt 500 Euro oder 25 Euro im Sparplan. Die Managementgebühr liegt bei 0,75% pro Jahr, und es gibt keine zusätzlichen Transaktionskosten.

Growney

Growney ist ein unabhängiger Robo-Advisor, der einfache und transparente ETF-Portfolios anbietet. Die Anlagestrategien sind in fünf Risikostufen unterteilt, und der Mindestanlagebetrag liegt bei 1.000 Euro oder 25 Euro im Sparplan. Die Jahresgebühr beträgt 0,68% bis 0,39% je nach Anlagevolumen.

Raisininvest

Raisininvest, eine Marke der Raisin GmbH, ist ein Robo-Advisor, der sich an langfristig orientierte Anleger richtet. Das Unternehmen bietet fünf verschiedene Anlagestrategien, wobei der Schwerpunkt auf kostengünstigen und diversifizierten ETFs liegt. Die Gebühren beginnen bei 0,45% pro Jahr und sinken mit höherem Anlagevolumen.

Whitebox

Whitebox ist ein unabhängiger Robo-Advisor, der individuell zugeschnittene und dynamisch gesteuerte Anlagestrategien anbietet. Das Unternehmen ermöglicht es Anlegern, zwischen verschiedenen Risikostufen und Investmentthemen zu wählen. Die Kosten liegen bei 0,75% bis 0,95% pro Jahr, abhängig vom Anlagevolumen.

Gerd Kommer Capital

Gerd Kommer Capital basiert auf den Anlagestrategien des renommierten deutschen Ökonomen Gerd Kommer. Der Anbieter verfolgt einen passiven, langfristig orientierten Investmentansatz. Die Gebührenstruktur ist transparent und liegt bei 0,59% bis 1,29% pro Jahr.

Ginmon

Ginmon ist ein unabhängiger Vermögensverwalter, der elf verschiedene ETF-basierte Anlagestrategien für unterschiedliche Risikoprofile anbietet. Die Mindestanlage liegt bei 1.000 Euro oder 50 Euro für den Sparplan. Die Gebühren betragen 0,39% bis 0,75% pro Jahr, und es gibt keine zusätzlichen Transaktionskosten.

Fintego

Fintego ist ein Robo-Advisor der Hauck & Aufhäuser Privatbankiers KGaA. Der Anbieter bietet fünf risikogerechte Anlagestrategien an. Die Mindestanlage beträgt 2.500 Euro oder 50 Euro für den Sparplan. Die jährlichen Gebühren liegen zwischen 1,00% und 1,17%.

Scalable Capital

Scalable Capital ist ein schnell wachsender Robo-Advisor auf dem deutschen Markt. Das Unternehmen bietet verschiedene Anlagestrategien für unterschiedliche Risikoklassen an und optimiert diese dynamisch. Die Gebühren betragen 0,75% pro Jahr, zuzüglich der ETF-Kosten. Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro oder 25 Euro im Sparplan.

Robo Advisor für Anfänger

Wenn du neu in der Welt der Geldanlage bist und nach einer einfachen, unkomplizierten Lösung suchst, sind die folgenden Robo-Advisor die besten Optionen für Anfänger:

1. OSKAR: OSKAR bietet eine einfache und intuitive Benutzeroberfläche, die perfekt für Anfänger geeignet ist. Mit einer breiten Palette von ETFs zur Auswahl, niedrigen Servicegebühren und einer Mindestanlage von nur 1.000 Euro ist OSKAR eine gute Wahl für neue Anleger, die eine risikobewusste Anlagestrategie verfolgen möchten.
2. Quirion: Als einer der ersten Anbieter von Robo-Advisory-Diensten in Deutschland punktet Quirion mit einer guten Performance und einer einfach zu bedienenden Plattform. Anleger können aus verschiedenen Anlagestrategien wählen, die auf ihrem individuellen Risikoprofil und Anlagehorizont basieren.
3. Visualvest: Visualvest ist bekannt für seine benutzerfreundliche Plattform und einen niedrigen Mindestanlagebetrag von nur 500 Euro. Zudem bietet Visualvest einen Sparplan, der ab 25 Euro pro Monat verfügbar ist, und legt Wert auf nachhaltige Geldanlagen, die auf ESG-Kriterien basieren.

Robo Advisor für fortgeschrittene Anleger

Für Anleger mit etwas mehr Erfahrung und Kenntnissen im Bereich der Geldanlage eignen sich die folgenden Robo-Advisor:

1. Growney: Growney bietet eine transparente Anlagestrategie basierend auf kostengünstigen ETFs und einem global diversifizierten Portfolio. Kunden können aus verschiedenen Risikostufen wählen und ihre individuelle Anlagestrategie anpassen. Growney legt großen Wert auf eine gute Performance und eine ausführliche Risikoanalyse.
2. RaisinInvest: Als Teil des Raisin-Ökosystems bietet RaisinInvest den Zugang zu einer breiten Palette von Anlagestrategien. Fortgeschrittene Anleger können verschiedene Portfolios eigenständig kombinieren und damit ihre individuelle Anlagestrategie erstellen.
3. Whitebox: Mit einer Vielzahl von Anlagestrategien und -instrumenten wie Aktien, Renten, Rohstoffen und Immobilien zählt Whitebox zu den Robo-Advisorn, die sich an fortgeschrittene Anleger richten. Kunden können ihre Anlageziele und Risikotoleranz genau definieren und aktiv mit dem Vermögensverwalter kommunizieren.

Robo Advisor für Profis

Für erfahrene Anleger, die nach einem Robo-Advisor mit fortschrittlichen Funktionen und flexiblen Anlagestrategien suchen, sind die folgenden Anbieter zu empfehlen:

1. Gerd Kommer Capital: Als ein auf wissenschaftlichen Erkenntnissen basierender Robo-Advisor, der von Gerd Kommer – dem bekannten deutschen Wirtschaftsautor – gegründet wurde, richtet sich Gerd Kommer Capital an Profis und bietet eine tiefergehende Analyse der Anlagestrategien.
2. Ginmon: Ginmon ist ein Anbieter, der sich an erfahrene Anleger richtet, die eine ausgereifte Technologie und eine größere Auswahl an Anlagestrategien suchen. Mit seinem ausgeklügelten Algorithmus ermöglicht Ginmon eine Optimierung der Portfolios auf Basis von statistischen Analysen.
3. Fintego: Fintego ist eine Marke der Hauck & Aufhäuser Privatbankiers und bietet professionelle Vermögensverwaltung auf Basis von ETFs. Die Plattform richtet sich an Anleger, die sich für individuelle Anlagestrategien interessieren und ist insbesondere für erfahrene Anleger attraktiv.
4. Scalable Capital: Scalable Capital ist ein Robo-Advisor für fortgeschrittene und professionelle Anleger, der einen dynamischen Ansatz für die Vermögensverwaltung anbietet. Mit seinem sogenannten „risikodynamischen“ Ansatz passt Scalable Capital die Anlagestrategien automatisch an die sich ändernden Marktbedingungen an, um für den Kunden ein optimales Ergebnis zu erzielen.

Kriterien für den Robo Advisor Vergleich

In diesem Artikel werden verschiedene Robo-Advisor miteinander verglichen, um Ihnen dabei zu helfen, den besten Robo-Advisor für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. Hierbei werden verschiedene Kriterien unter die Lupe genommen, wie Gebühren und Kosten, Investmentplattform und Tools, Kundenservice und Support sowie Sicherheit und Regulierung. Im Folgenden finden Sie die einzelnen Robo-Advisor Vergleiche unter den besprochenen Kriterien.

Gebühren und Kosten

Gebühren und Kosten sind für viele Anleger ein entscheidender Faktor bei der Wahl des richtigen Robo-Advisors. Es ist wichtig, sich sowohl über die Verwaltungsgebühren als auch über mögliche Depotführungsgebühren zu informieren. Im Folgenden wird untersucht, wie sich die Gebühren und Kosten bei den verschiedenen Anbietern zusammensetzen.

Verwaltungsgebühren

Plattform	Kosten pro Jahr
OSKAR	0,80%
Quirion	0,48% – 0,88%
Visualvest	0,75%
Growney	0,39% – 0,69%
Raisininvest	0,75%
Whitebox	0,60% – 0,95%
Gerd Kommer Capital	Ab 1,45%
Ginmon	0,75%
Fintego	0,95%
Scalable Capital	Ab 0,75%

Depotführungsgebühren

• OSKAR: Keine Depotführungsgebühren
• Quirion: Keine Depotführungsgebühren
• Visualvest: Keine Depotführungsgebühren
• Growney: Keine Depotführungsgebühren
• Raisininvest: Keine Depotführungsgebühren
• Whitebox: Keine Depotführungsgebühren
• Gerd Kommer Capital: Keine Depotführungsgebühren
• Ginmon: Keine Depotführungsgebühren
• Fintego: Keine Depotführungsgebühren
• Scalable Capital: Keine Depotführungsgebühren

Investmentplattform und Tools

Neben den Gebühren und Kosten spielen auch die Investmentplattform, deren Benutzerfreundlichkeit und die angebotenen Tools eine wichtige Rolle bei der Auswahl des passenden Robo-Advisors.

Benutzerfreundlichkeit

• OSKAR: Übersichtliche und intuitive Plattform
• Quirion: Benutzerfreundliches Interface und einfache Navigation
• Visualvest: Einfache Bedienung und gut strukturierte Oberfläche
• Growney: Klare Benutzeroberfläche und einfacher Einstieg
• Raisininvest: Einfache Navigation und übersichtliche Darstellung der Anlageoptionen
• Whitebox: Benutzerfreundliches Dashboard und einfache Portfolioübersicht
• Gerd Kommer Capital: Intuitive Nutzerführung und leicht verständliche Anlagestrategien
• Ginmon: Einfache Benutzeroberfläche und schneller Einstieg in die Anlage
• Fintego: Benutzerfreundliches Interface und klare Darstellung der Anlageoptionen
• Scalable Capital: Übersichtliches Dashboard und einfache Navigation durch die Plattform

Analyse- und Recherchetools

• OSKAR: Individueller Sparplanrechner und Portfolioübersicht
• Quirion: Professionelle Marktrecherche und Performance-Reports
• Visualvest: Bereitstellung von Marktdaten und Prognosen
• Growney: Anlageszenarien und Portfolioanalysen
• Raisininvest: Risikoprofilanalyse und Portfolioberichte
• Whitebox: Detaillierte Portfolioanalysen und Szenario-Tools
• Gerd Kommer Capital: Risiko- und Performance-Reports und individuelle Anlagepläne
• Ginmon: Personalisierte Portfolioanalyse und Anlageempfehlungen
• Fintego: Markt- und Portfolioanalysen, sowie individuelle Sparpläne
• Scalable Capital: Handelsschnittstellen und fortschrittliche Analysewerkzeuge

Mobile App

Plattform	Verfügbarkeit
OSKAR	iOS und Android
Quirion	iOS und Android
Visualvest	iOS und Android
Growney	iOS und Android
Raisininvest	iOS und Android
Whitebox	iOS und Android
Gerd Kommer Capital	Keine mobile App
Ginmon	iOS und Android
Fintego	iOS und Android
Scalable Capital	iOS und Android

Kundenservice und Support

Ein guter Kundenservice und Support sind entscheidend, um bei eventuellen Problemen oder Fragen schnell eine Lösung oder Antwort zu erhalten.

Plattform	Kontaktmöglichkeiten
OSKAR	E-Mail und Telefon
Quirion	E-Mail, Telefon und Live-Chat
Visualvest	E-Mail und Telefon
Growney	E-Mail und Telefon
Raisininvest	E-Mail und Telefon
Whitebox	E-Mail, Telefon und Live-Chat
Gerd Kommer Capital	Telefon und Kontaktformular
Ginmon	E-Mail, Telefon und Live-Chat
Fintego	E-Mail und Telefon
Scalable Capital	E-Mail, Telefon und Live-Chat

Sicherheit und Regulierung

Da es sich bei der Geldanlage um verantwortungsvolle Entscheidungen handelt, sollte nicht nur die Performance, sondern auch die Sicherheit und Regulierung des jeweiligen Anbieters berücksichtigt werden.

• OSKAR: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Quirion: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Visualvest: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform

• Growney: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Raisininvest: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Whitebox: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Gerd Kommer Capital: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Ginmon: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Fintego: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform
• Scalable Capital: Reguliert durch die BaFin und EU-MiFID-konform

Wie finde ich den passenden Robo Advisor für meine Bedürfnisse?

Bei der Auswahl eines passenden Robo-Advisors für Ihre Geldanlage gibt es eine große Anzahl an Anbietern zur Verfügung, von denen jeder unterschiedliche Anlagestrategien und Schwerpunkte anbietet. Um den besten Robo-Advisor für Ihre individuellen Bedürfnisse und Präferenzen zu finden, sollten Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen. Im Folgenden finden Sie einige Punkte, die Ihnen dabei helfen können, den richtigen Robo-Advisor für Ihre persönlichen Anforderungen und Vorlieben zu finden.

Persönliche Anforderungen und Vorlieben

1. Risikotoleranz: Jeder Robo-Advisor hat verschiedene Anlagestrategien und Risikostufen zur Auswahl. Die richtige Risikostufe für Sie hängt von Ihrer persönlichen Risikotoleranz und Ihren langfristigen Anlagezielen ab. Einige Anbieter, wie Scalable Capital und Quirion, bieten eine breite Palette von Risikostufen und Anlagestrategien, um Ihren Bedürfnissen gerecht zu werden.
2. Anlagehorizont: Die meisten Robo-Advisors bieten unterschiedliche Anlagehorizonte, abhängig von Ihren persönlichen Zielen und dem gewünschten Anlagezeitraum. Berücksichtigen Sie, ob Sie kurz-, mittel- oder langfristige Anlagedienstleistungen suchen und wählen Sie einen Anbieter, der Ihre Bedürfnisse am besten erfüllen kann.
3. Finanzielle Ziele: Überlegen Sie, welche finanziellen Ziele Sie verfolgen, bevor Sie sich für einen Robo-Advisor entscheiden. Einige Anbieter bieten spezielle Sparpläne wie OSKAR und VisualVest, die auf bestimmte finanzielle Ziele ausgerichtet sind, wie z.B. Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder Bildungsfonds.
4. Nachhaltigkeit: Einige Robo-Advisors legen besonderen Wert auf nachhaltige Anlagen, indem sie ETFs basierend auf ESG-Kriterien auswählen. Wenn Nachhaltigkeit eine wichtige Rolle bei Ihrer Anlageentscheidung spielt, können Anbieter wie Ginmon oder RaisinInvest eine passende Wahl sein.

Schritte zur Auswahl des besten Robo Advisors

1. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter: Bei der Suche nach dem besten Robo-Advisor sollten Sie die verschiedenen Anbieter vergleichen, dabei mehrere Testberichte von unabhängigen Websites lesen, und mehr über deren Performance, Anlagestrategien, Servicegebühren und Angebot erfahren.
2. Beurteilen Sie die Performance: Achten Sie bei der Auswahl eines Robo-Advisors auf die Performance der Anbieter. Studieren Sie die bisherigen Renditen und Erfolge der verschiedenen Anbieter, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Vergleichen Sie die Performance mit den Marktindizes, aber berücksichtigen Sie auch die risikobereinigte Performance.
3. Achten Sie auf die Kosten: Bei der Auswahl eines Robo Advisors sollten Sie die verschiedenen Kostenstrukturen der Anbieter berücksichtigen. Niedrigere Servicegebühren können sich auf lange Sicht positiv auf Ihre Anlagerenditen auswirken. Einige Anbieter wie Whitebox und Fintego werben mit niedrigeren Gebühren als viele Konkurrenten und können für kostenbewusste Anleger interessant sein.
4. Überprüfen Sie die Kundenbewertungen: Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte können Ihnen dabei helfen, ein besseres Verständnis für die Zufriedenheit der Anleger mit den verschiedenen Robo-Advisors zu bekommen. Achten Sie auf Aspekte wie Benutzerfreundlichkeit, Kundenservice und die Erfahrungen anderer Anleger mit den Produkten und Dienstleistungen der Robo-Advisors.

Fazit

Die Auswahl des richtigen Robo-Advisors für Ihre Bedürfnisse und Präferenzen ist ein wichtiger Schritt in Ihrer Anlagekarriere. Die verschiedenen Anbieter bieten unterschiedliche Anlagestrategien, Risikoprofile und Servicegebühren, die darauf abzielen, Ihren individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden. Durch das sorgfältige Abwägen Ihrer persönlichen Anforderungen, das Vergleichen der verschiedenen Anbieter und das Berücksichtigen der Performance und Kundenbewertungen können Sie den besten Robo-Advisor für Ihre individuellen Anlageziele und Bedürfnisse finden.

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Häufig gestellte Fragen