Nettovermögen: Was es ist und wie man es berechnet
Nettovermögen ist der Wert der Vermögenswerte, die eine Person oder ein Unternehmen besitzt, abzüglich der Verbindlichkeiten, die sie schulden. Es ist eine wichtige Kennzahl, um die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens zu beurteilen und bietet einen nützlichen Überblick über die aktuelle finanzielle Lage.
Der Begriff „Nettovermögen“ wird in der Finanzwelt verwendet, um bestimmte Einzelpersonen für spezifische Anlagestrategien oder Finanzprodukte wie Hedgefonds, strukturierte Produkte oder andere komplexe oder alternative Investments zu qualifizieren. Nettovermögen wird manchmal auch als Nettoreichtum bezeichnet. Es ist auch zu einem festen Bestandteil der Popkultur geworden, mit Listen, die die Menschen mit dem höchsten Nettovermögen sowie das Nettovermögen verschiedener Prominenter rangieren.
Wie hoch ist mein Nettovermögen?
Ihr Nettovermögen ist der Wert all Ihrer Vermögenswerte abzüglich der Summe aller Ihrer Verbindlichkeiten. Ein Beispiel zur Bestimmung Ihres Nettovermögens könnte sein:
(Wert des Hauptwohnsitzes + Marktwert des Anlageportfolios + Wert von Autos und anderen Vermögenswerten) – (Ausstehende Hypothekenschuld + Autokreditschuld).
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Wie berechnet man das Nettovermögen?
Das Nettovermögen wird berechnet, indem alle Verbindlichkeiten von allen Vermögenswerten abgezogen werden. Ein Vermögenswert ist alles, was einen monetären Wert hat. Verbindlichkeiten sind Verpflichtungen, die Ressourcen aufzehren, wie Darlehen, Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen und Hypotheken.
Das Nettovermögen kann als positiv oder negativ beschrieben werden. Positives Nettovermögen bedeutet, dass die Vermögenswerte die Verbindlichkeiten übersteigen. Negatives Nettovermögen zeigt, dass die Verbindlichkeiten die Vermögenswerte übersteigen. Ein positives und steigendes Nettovermögen deutet auf eine gute finanzielle Gesundheit hin. Ein sinkendes Nettovermögen gibt Anlass zur Sorge, da es auf eine Abnahme der Vermögenswerte im Verhältnis zu den Verbindlichkeiten hinweisen könnte.
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Nettovermögen im Geschäftsleben
Im Geschäftsleben ist das Nettovermögen als Buchwert oder Eigenkapital bekannt. Die Bilanz wird auch als Nettovermögensaufstellung bezeichnet. Der Wert des Eigenkapitals eines Unternehmens entspricht der Differenz zwischen dem Wert der Gesamtvermögenswerte und den Gesamtverbindlichkeiten. Die Werte in der Bilanz eines Unternehmens heben häufig historische Kosten oder Buchwerte hervor, anstatt die aktuellen Marktwerte.
Kreditgeber untersuchen das Nettovermögen eines Unternehmens, um festzustellen, ob es finanziell gesund ist. Ein Gläubiger könnte Zweifel an der Fähigkeit eines Unternehmens haben, seine Schulden zurückzuzahlen, wenn die Gesamtverbindlichkeiten die Vermögenswerte übersteigen.
Ein durchgängig profitables Unternehmen wird ein steigendes Nettovermögen oder einen steigenden Buchwert aufweisen, sofern diese Gewinne nicht vollständig als Dividenden an die Aktionäre ausgeschüttet werden. Ein steigender Buchwert wird oft von einem Anstieg des Aktienkurses eines börsennotierten Unternehmens begleitet.
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Nettovermögen in der privaten Finanzwelt
Das Nettovermögen einer Person ist der Wert, der nach Abzug der Verbindlichkeiten von den Vermögenswerten übrig bleibt. Zu den Verbindlichkeiten gehören Schulden wie Hypotheken, Kreditkartensalden, Studentendarlehen und Autokredite. Verbindlichkeiten können auch Verpflichtungen wie Rechnungen und Steuern umfassen, die bezahlt werden müssen.
Die Vermögenswerte einer Person können Guthaben auf Giro- und Sparkonten, den Wert von Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen, den Immobilienwert und den Marktwert eines Autos umfassen. Das Nettovermögen ist das, was nach dem Verkauf aller Vermögenswerte und der Tilgung persönlicher Schulden übrig bleibt.
Personen mit erheblichem Nettovermögen werden als High-Net-Worth Individuals (HNWI) bezeichnet. Sie bilden den Hauptmarkt für Vermögensverwalter und Anlageberater. Investoren mit einem Nettovermögen von mindestens 1 Million US-Dollar, entweder allein oder zusammen mit ihrem Ehepartner und ohne ihre Hauptwohnsitze, gelten in den Augen der US-Börsenaufsichtsbehörde (SEC) als „akkreditierte Investoren“. Sie dürfen in nicht registrierte Wertpapierangebote investieren.
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Beispiel für Nettovermögen
Betrachten wir ein Paar mit den folgenden Vermögenswerten:
- Hauptwohnsitz im Wert von 250.000 €
- Ein Anlageportfolio mit einem Marktwert von 100.000 €
- Autos und andere Vermögenswerte im Wert von 25.000 €
Die Verbindlichkeiten umfassen:
- Ausstehende Hypothekenschuld von 100.000 €
- Autokredit von 10.000 €
Das Nettovermögen des Paares würde daher so berechnet werden:
[250.000 € + 100.000 € + 25.000 €] – [100.000 € + 10.000 €] = 265.000 €
Nehmen wir an, die finanzielle Lage des Paares ändert sich fünf Jahre später. Der Wert des Wohnsitzes beträgt 225.000 €, das Anlageportfolio ist 120.000 € wert, Ersparnisse betragen 20.000 €, und ihre Autos und anderen Vermögenswerte sind 15.000 € wert. Der Saldo des Hypothekendarlehens beträgt 80.000 €, und der Autokredit ist 0, weil er abbezahlt wurde. Ihr Nettovermögen fünf Jahre später wäre:
[225.000 € + 120.000 € + 20.000 € + 15.000 €] – 80.000 € = 300.000 €
Negatives Nettovermögen
Ein negatives Nettovermögen ergibt sich, wenn die Gesamtschulden höher sind als die Gesamtvermögenswerte. Dies ist ein Zeichen dafür, dass eine Person oder Familie ihren Fokus auf die Schuldenreduzierung legen sollte. Eine strenge Budgetierung und die Anwendung von Schuldenreduzierungsstrategien wie der Schneeballmethode oder der Lawinenmethode können Menschen helfen, aus einer negativen Bilanz herauszukommen und ihre Ressourcen wieder aufzubauen.
Ein negatives Nettovermögen ist in jungen Jahren nicht ungewöhnlich. Studienkredite bedeuten, dass selbst die sparsamsten jungen Menschen mit mehr Schulden als Vermögen beginnen können. Familienverantwortungen oder eine unerwartete Krankheit können Menschen ebenfalls ins Minus bringen.
Ein Antrag auf Insolvenzschutz, um einige der Schulden zu tilgen und zu verhindern, dass Gläubiger versuchen, diese einzutreiben, könnte die angemessenste Lösung sein, wenn nichts anderes funktioniert hat. Einige Verbindlichkeiten können jedoch nicht erlassen werden. Dazu gehören Unterhaltszahlungen, Alimente, Steuern und oft auch Studienkredite. Und viele Arten von Insolvenzen bleiben zehn Jahre lang im Kreditauszug einer Person vermerkt.
FAQs
Was ist ein gutes Nettovermögen?
Die Bestimmung eines „guten“ Nettovermögens variiert für jede Person je nach Lebensumständen, finanziellen Bedürfnissen und Lebensstil. Laut Daten der Deutschen Bundesbank betrug das mittlere Nettovermögen eines Haushalts in Deutschland im Jahr 2023 132.000 Euro.
Wie berechne ich mein Nettovermögen?
Ziehen Sie Ihre gesamten Verbindlichkeiten von Ihren gesamten Vermögenswerten ab. Ihre gesamten Vermögenswerte umfassen Ihre Investitionen, Ersparnisse, Bareinlagen und Eigenkapital, das Sie in einem Haus, Auto oder anderen ähnlichen Vermögenswerten haben. Zu den Gesamtschulden würden alle Verbindlichkeiten gehören, wie Studienkredite und Kreditkartenschulden.
Wie viel sollte ich gespart haben?
Wie viel Sie gespart haben sollten, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Karriere, Ihrem Lebensstil und Ihren Lebensumständen ab. Fidelity empfiehlt, dass Sie bis zu Ihrem 40. Lebensjahr das Dreifache Ihres Jahresgehalts auf all Ihren Rentenkonten gespart haben sollten.
Wie viele Menschen in Deutschland gelten als High-Net-Worth?
Deutschland hatte im Jahr 2022 schätzungsweise rund 1,63 Millionen HNWIs, also Personen mit einem hohen Nettovermögen.
Fazit
Das Nettovermögen ist eine gute Möglichkeit, den wahren Wohlstand einer Person oder eines Unternehmens zu verstehen. Nur auf die Vermögenswerte einer Person zu schauen, kann irreführend sein, da diese oft durch Schulden und Verbindlichkeiten ausgeglichen werden. Das Nettovermögen kann gesteigert werden, indem man die Vermögenswerte erhöht und gleichzeitig Schulden und andere Verbindlichkeiten reduziert.
