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flatex vs. eToro: Analyse der Gebühren, Funktionen und Sicherheit
flatex und eToro gehören zu den bekanntesten Online-Brokern für deutsche Privatanleger – unterscheiden sich aber grundlegend in Ausrichtung, Gebührenmodell und Handelsangebot.
Während flatex als deutscher Broker mit BaFin-Aufsicht, pauschalen Ordergebühren und starkem ETF-/Fondssparplanangebot überzeugt, setzt eToro auf eine internationale Multi-Asset-Plattform mit Social Trading, Copy Trading, großem Kryptoangebot und einer sehr einsteigerfreundlichen Benutzeroberfläche.
Im Folgenden schauen wir uns Regulierung, Sicherheit, Handelsangebot, Gebührenstruktur, Plattformen und Zielgruppen im Detail an, damit du besser einschätzen kannst, ob flatex oder eToro besser zu deiner Anlagestrategie passt.
Regulierung und Sicherheit
| Primäre Regulierung | flatexDEGIRO Bank AG, BaFin/EZB | eToro Europe Ltd., CySEC; zusätzlich FCA, ASIC | |||
| Einlagensicherung | EdB bis 100.000 € je Kunde | Segregierte Konten, ICF bis 20.000 € | |||
| Sondervermögen | Wertpapiere/Fonds als Sondervermögen | Wertpapiere/ETFs als Sondervermögen | |||
| Kryptoverwahrung | Tangany (BaFin-lizenziert), Handel über Tradias | Tangany für deutsche Kunden, MiCA-konform seit 2025 | |||
| Börsennotierung | flatexDEGIRO Bank AG (SDAX) | eToro seit 2025 an der Nasdaq (ETOR) |
| Merkmal | flatex | eToro |
|---|---|---|
| Primäre Regulierung | flatexDEGIRO Bank AG, BaFin/EZB | eToro Europe Ltd., CySEC; zusätzlich FCA, ASIC |
| Einlagensicherung | EdB bis 100.000 € je Kunde | Segregierte Konten, ICF bis 20.000 € |
| Sondervermögen | Wertpapiere/Fonds als Sondervermögen | Wertpapiere/ETFs als Sondervermögen |
| Kryptoverwahrung | Tangany (BaFin-lizenziert), Handel über Tradias | Tangany für deutsche Kunden, MiCA-konform seit 2025 |
| Börsennotierung | flatexDEGIRO Bank AG (SDAX) | eToro seit 2025 an der Nasdaq (ETOR) |
Unser Flatex Test ergibt, dass flatex eine vollständig regulierte deutsche Onlinebank ist und der Aufsicht von BaFin und EZB untersteht. Einlagen auf dem Verrechnungskonto sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 € geschützt. Wertpapiere gelten als Sondervermögen und bleiben selbst im Insolvenzfall geschützt.
eToro Europe Ltd. ist durch die CySEC reguliert und Mitglied des Investor Compensation Fund (ICF), der Forderungen aus Wertpapierdienstleistungen bis zu 20.000 € absichert.
Seit Herbst 2025 verfügt eToro über eine MiCA-Genehmigung zur Erbringung von Kryptodienstleistungen in Deutschland; die Verwahrung der Kryptowerte erfolgt weiterhin über die BaFin-lizenzierte Tangany GmbH.
Handelsangebot und Märkte
| Aktien | Deutsche & internationale Börsen | > 6.000 Aktien, inkl. Bruchstücke | |||
| ETFs | > 1.600 ETF-Sparpläne ohne Gebühr | > 700 ETFs, auch Themen/Smart Portfolios | |||
| Fonds | Viele aktiv gemanagte Fonds | Aktivfonds kaum im Fokus | |||
| Kryptos (Spot) | ca. 20 Coins, Verwahrung via Tangany | > 100 Kryptos (Spot & CFDs), Krypto-Sparpläne | |||
| Derivate / CFDs | Zertifikate, Optionsscheine, CFDs | CFDs auf Aktien, Indizes, Rohstoffe, FX, Krypto | |||
| Anleihen | Staats- und Unternehmensanleihen | Eher indirekt über ETFs | |||
| Smart Portfolios | – | Themen- & Strategieportfolios |
| Produktkategorie | flatex | eToro |
|---|---|---|
| Aktien | Deutsche & internationale Börsen | > 6.000 Aktien, inkl. Bruchstücke |
| ETFs | > 1.600 ETF-Sparpläne ohne Gebühr | > 700 ETFs, auch Themen/Smart Portfolios |
| Fonds | Viele aktiv gemanagte Fonds | Aktivfonds kaum im Fokus |
| Kryptos (Spot) | ca. 20 Coins, Verwahrung via Tangany | > 100 Kryptos (Spot & CFDs), Krypto-Sparpläne |
| Derivate / CFDs | Zertifikate, Optionsscheine, CFDs | CFDs auf Aktien, Indizes, Rohstoffe, FX, Krypto |
| Anleihen | Staats- und Unternehmensanleihen | Eher indirekt über ETFs |
| Smart Portfolios | – | Themen- & Strategieportfolios |
flatex bietet ein sehr breites klassisches Wertpapieruniversum: Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikate und inzwischen auch direkte Kryptowährungen. Durch die große Zahl kostenloser Sparpläne ist flatex besonders für langfristige Anleger attraktiv.
Unsere eToro Erfahrungen beweisen: eToro ist stärker auf moderne Multi-Asset-Themen ausgerichtet: Aktien, ETFs, Krypto, Social Trading, Smart Portfolios und CFDs für aktive Trader. Besonders das Copy Trading macht eToro für Anfänger und sozial orientierte Anleger interessant. Wen man bei eToro kopieren sollte, könnt ihr ganz einfach auf der Plattform erfahren.
Gebühren und Kosten im Vergleich
| Order Aktien/ETFs | 5,90 € pro Order | 0 % Kommission (Spread) | |||
| Sparpläne | > 1.600 ETF-Sparpläne, 0 € Gebühr | ETF-/Krypto-Sparpläne, 0 % Kommission auf echte ETFs (Spread) | |||
| Krypto | ca. 20 Coins, 0,6–0,7 % | > 100 Coins, 1 % je Kauf/Verkauf (+ Spread) | |||
| Auszahlungen | Überweisung kostenlos | 5 USD, mit eToro Money oft kostenlos in EUR/GBP | |||
| Inaktivität | Keine Gebühr | 10 USD/Monat nach 12 Monaten | |||
| Mindesteinzahlung | Keine fixe Mindesthöhe | i. d. R. 50 USD beim Erst-Deposit |
| Kategorie | flatex | eToro |
|---|---|---|
| Order Aktien/ETFs | 5,90 € pro Order | 0 % Kommission (Spread) |
| Sparpläne | > 1.600 ETF-Sparpläne, 0 € Gebühr | ETF-/Krypto-Sparpläne, 0 % Kommission auf echte ETFs (Spread) |
| Krypto | ca. 20 Coins, 0,6–0,7 % | > 100 Coins, 1 % je Kauf/Verkauf (+ Spread) |
| Auszahlungen | Überweisung kostenlos | 5 USD, mit eToro Money oft kostenlos in EUR/GBP |
| Inaktivität | Keine Gebühr | 10 USD/Monat nach 12 Monaten |
| Mindesteinzahlung | Keine fixe Mindesthöhe | i. d. R. 50 USD beim Erst-Deposit |
Plattformen und Besonderheiten
| Plattform-Typ | Mehrere Oberflächen (next, classic, trader 2.0) | Eine Web- & App-Plattform | |||
| Einsteiger | flatex next – einfache Ansicht | Intuitive Standardoberfläche | |||
| Aktive Trader | classic + trader 2.0 mit Realtime & Charts | Keine separate Profi-Plattform | |||
| Social/Copy Trading | – | CopyTrader, Social-Feed, Smart Portfolios | |||
| Demokonto | Eingeschränkt / eher indirekt | Demokonto mit 100.000 USD | |||
| Zahlung & Konto | Verrechnungskonto bei flatex | eToro Money (SEPA + Wallet) | |||
| Krypto & Sparpläne | Direkter Kryptohandel, Fokus ETF-/Fondssparpläne | Krypto-Handel & -Sparpläne ab 25 USD (Tangany) |
| Bereich | flatex | eToro |
|---|---|---|
| Plattform-Typ | Mehrere Oberflächen (next, classic, trader 2.0) | Eine Web- & App-Plattform |
| Einsteiger | flatex next – einfache Ansicht | Intuitive Standardoberfläche |
| Aktive Trader | classic + trader 2.0 mit Realtime & Charts | Keine separate Profi-Plattform |
| Social/Copy Trading | – | CopyTrader, Social-Feed, Smart Portfolios |
| Demokonto | Eingeschränkt / eher indirekt | Demokonto mit 100.000 USD |
| Zahlung & Konto | Verrechnungskonto bei flatex | eToro Money (SEPA + Wallet) |
| Krypto & Sparpläne | Direkter Kryptohandel, Fokus ETF-/Fondssparpläne | Krypto-Handel & -Sparpläne ab 25 USD (Tangany) |
Fazit: flatex oder eToro?
flatex eignet sich hervorragend für Anleger, die ein deutsches, klar reguliertes Wertpapierdepot suchen, transparente Pauschalgebühren bevorzugen und regelmäßig per kostenlosen ETF-/Fonds-Sparplan investieren möchten. Auch das neue Kryptomodul ist attraktiv, da es direkt im Depot eingebettet ist.
Stärken
- Deutsche Regulierung (BaFin/EZB)
- Transparente Pauschalgebühr von 5,90 € pro Order
- Sehr breite Produktpalette (Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Derivate, Krypto)
- Über 1.600 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr
- Mehrere Plattformen für Einsteiger bis Vieltrader (next, classic, trader 2.0)
- Kostenloses Depot
Schwächen
- 5,90 € pro Order kann bei kleinen Beträgen relativ teuer sein
- Kein Social- oder Copy-Trading
- Weniger community-/social-orientiert als eToro
eToro punktet vor allem durch seine Social-Trading-Funktionen, intuitive App, das breite Angebot an Kryptowährungen und den kommissionsfreien Aktien-/ETF-Handel. Für Anleger, die von der Erfahrung anderer profitieren oder internationale Aktien & Krypto unkompliziert handeln möchten, ist eToro sehr gut geeignet.
Stärken
- Sehr intuitive Web- & App-Plattform
- Social Trading & CopyTrader
- 0 % Kommission auf echte Aktien & ETFs (Spread)
- Großes Kryptoangebot + Krypto-Sparpläne
- Demokonto mit 100.000 USD
- Niedrige Mindesteinzahlung (ca. 50 USD)
Schwächen
- Spreads + 1 % Krypto-Gebühr können ins Gewicht fallen
- Nicht BaFin-reguliert (CySEC/ICF statt EdB)
- Hohes Risiko bei CFDs (ca. 61 % verlieren Geld)
- Inaktivitätsgebühr nach 12 Monaten (10 USD/Monat)
Man könnte es so zusammenfassen:
- eToro ist wie ein globales soziales Netzwerk für Investments: du siehst, was andere machen, kannst Strategien kopieren und in viele moderne Assetklassen investieren – alles in einer besonders intuitiven Oberfläche.
- flatex ist wie eine klassische, gut sortierte Wertpapierbibliothek: viel Auswahl, klare Gebühren, viele Sparpläne, solide deutsche Regulierung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu flatex und eToro
Haftungsausschluss:
*Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken. Angaben zu Gebühren verstehen sich exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR’s und GDR’s.
** Zusätzlich können marktübliche Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten anfallen.**
Alle Links zu flatex-Webseiten dienen lediglich Informationszwecken.
