Trade Republic vs. flatexDEGIRO 2026: Welcher Broker gewinnt wirklich?
15 MAI, 2026
Inhalt
Trade Republic vs. DEGIRO ist 2026 kein reiner Gebührenvergleich mehr. DEGIRO galt lange als einer der günstigsten Broker für aktive Anleger in Europa, doch für den typischen deutschen ETF- und Aktienanleger hat sich das Bild verschoben: Eine deutsche Aktienorder über Tradegate kostet bei DEGIRO 3,90 €, bei Trade Republic dagegen 1 € pro Einzelorder. Noch deutlicher wird der Unterschied beim Sparplan: Trade Republic bietet über 2.700 kostenlose ETF-Sparpläne ab 1 €, während DEGIRO kein automatisches Sparplan-Modell anbietet. Dazu kommt der steuerliche Unterschied: Trade Republic führt Abgeltungssteuer automatisch ab und ermöglicht einen Freistellungsauftrag; DEGIRO stellt deutschen Kunden eine Jahresübersicht bereit, führt aber keine deutsche Kapitalertragsteuer ab.
Gebühren im Direktvergleich: Wer ist wirklich günstiger?
Der Mythos, DEGIRO sei stets der günstigste Broker, ist für den deutschen Markt 2026 nicht mehr haltbar. Nach mehreren Gebührenerhöhungen hat sich das Bild verschoben. Trade Republic rechnet mit einer einzigen Zahl: 1 € pro Order — ob Aktien, ETFs oder Anleihen. DEGIRO staffelt nach Börsenplatz, Produktkategorie und einem ETF-Core-Selection-Mechanismus, der bei genauerer Betrachtung enge Einschränkungen hat.
| Gebührentyp | Trade Republic | DEGIRO | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Depot / Konto | 0 € | 0 € | |||
| Inaktivitätsgebühr | Keine | Keine | |||
| Aktien DE (Tradegate) | 1 € flat | 3,90 € flat | |||
| Aktien DE (Xetra) | Nicht direkt | 3,90 € + 1 € = 4,90 € | |||
| Aktien USA | 1 € flat | 1 € + 1 € = 2 € | |||
| ETF Einmalkauf (Core Selection) | 1 € flat | 0 € + 1 € = 1 € ¹ | |||
| ETF Einmalkauf (non-Core) | 1 € flat | 2 € + 1 € = 3 € | |||
| ETF-Sparplan (monatlich) | 0 € (2.700+ ETFs ab 1 €) | Nicht verfügbar | |||
| Kryptowährungen (Spot) | 1 € flat (echte Coins) | Kryptowerte handelbar, 0,5 % pro Trade + Spread | |||
| Optionen (Eurex) | Nicht verfügbar | 1 €/Kontrakt | |||
| Futures | Nicht verfügbar | Verfügbar | |||
| Währungsumrechnung (FX) | Spread im Kurs | 0,25 % automatisch | |||
| Zinsen auf Cash | 2,25 % p.a. (Dauerzins, variabel) | 0 % (kein Tagesgeld) | |||
| Verbindungsentgelt | Keines | Max. 2,50 €/Jahr pro Börse (0,25 % des Depotwerts) |
| Gebührentyp | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Depot / Konto | 0 € | 0 € |
| Inaktivitätsgebühr | Keine | Keine |
| Aktien DE (Tradegate) | 1 € flat | 3,90 € flat |
| Aktien DE (Xetra) | Nicht direkt | 3,90 € + 1 € = 4,90 € |
| Aktien USA | 1 € flat | 1 € + 1 € = 2 € |
| ETF Einmalkauf (Core Selection) | 1 € flat | 0 € + 1 € = 1 € ¹ |
| ETF Einmalkauf (non-Core) | 1 € flat | 2 € + 1 € = 3 € |
| ETF-Sparplan (monatlich) | 0 € (2.700+ ETFs ab 1 €) | Nicht verfügbar |
| Kryptowährungen (Spot) | 1 € flat (echte Coins) | Kryptowerte handelbar, 0,5 % pro Trade + Spread |
| Optionen (Eurex) | Nicht verfügbar | 1 €/Kontrakt |
| Futures | Nicht verfügbar | Verfügbar |
| Währungsumrechnung (FX) | Spread im Kurs | 0,25 % automatisch |
| Zinsen auf Cash | 2,25 % p.a. (Dauerzins, variabel) | 0 % (kein Tagesgeld) |
| Verbindungsentgelt | Keines | Max. 2,50 €/Jahr pro Börse (0,25 % des Depotwerts) |
SZENARIEN: Jahreskosten 2026 (reale Nutzungsprofile)
Szenario 1: ETF-Sparplan-Anleger (200 €/Monat, 1 ETF, kein Einmalkauf)
Trade Republic: 0 € × 12 Monate = 0 €/Jahr
DEGIRO: Sparplan nicht verfügbar — kein Vergleich möglich
Szenario 2: Langfristanleger (12 Einmalkäufe/Jahr à 500 €, Core ETF)
Trade Republic: 12 × 1,00 € = 12 €/Jahr
DEGIRO: 12 × 1,00 € = 12 €/Jahr (nur wenn Core-ETF, 1×/Monat)
→ Gleichstand — aber DEGIRO mit Verbindungsentgelt 2,50 € extra
Szenario 3: Aktiver Aktien-Trader Deutschland (20 Orders/Monat, je 1.000 €)
Trade Republic: 20 × 1,00 € = 20 €/Monat = 240 €/Jahr
DEGIRO: 20 × 3,90 € = 78 €/Monat = 936 €/Jahr
→ Trade Republic 696 € / Jahr günstiger für deutschen Aktienhandel
Szenario 4: Options-Trader (50 Kontrakte/Monat an der Eurex)
Trade Republic: nicht möglich
DEGIRO: 50 × 1,00 € = 50 €/Monat = 600 €/Jahr
→ Für Options-Handel ist DEGIRO die einzige Option der beiden
Die zwei größten Unterschiede: ETF-Sparplan und Steuern
Zwei Merkmale entscheiden in der Praxis darüber, welcher Broker für den typischen deutschen Privatanleger 2026 sinnvoll ist — und bei beiden liegt Trade Republic klar vorne.
ETF-Sparplan: Trade Republic ja, DEGIRO nein
DEGIRO bietet keine automatischen Sparpläne. Wer monatlich in einen ETF investieren möchte, muss jede Order manuell platzieren. Für einen Core-ETF kostet das 1 € pro Monat — doppelt so viel wie Trade Republics 0 € im Sparplan. Auf 30 Jahre gerechnet und bei einer monatlichen Rate von 200 € bedeutet das: 360 eingesparte Euro bei Trade Republic. Der eigentliche Vorteil ist jedoch nicht der Euro-Betrag — es ist die Automatisierung selbst.
ETF-Sparplan-Universum Trade Republic (Mai 2026):
2.700+ ETF-Sparpläne kostenlos · Ab 1 €/Monat · Sparrate jederzeit änderbar · Ausführungsdatum wählbar · Vollautomatisch. Empfohlene ETFs für Sparplan: VWCE (IE00BK5BQT80) oder iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) — beide in Trade Republic-Sparplan verfügbar, 0 € Ausführungsgebühr.
Steuereinfach: Der entscheidendste Unterschied für Privatanleger
DEGIRO ist nicht steuereinfach. Das bedeutet: Deutsche Kunden können bei DEGIRO keinen Freistellungsauftrag einrichten. Die ersten 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr, die in Deutschland steuerfrei bleiben, müssen DEGIRO-Kunden selbst über die Steuererklärung (Anlage KAP) geltend machen. DEGIRO führt keine Abgeltungssteuer automatisch ab — alle Gewinne werden dem deutschen Finanzamt gegenüber selbst deklariert.
Trade Republic als BaFin-regulierte Vollbank erledigt das automatisch: Freistellungsauftrag einstellbar, Abgeltungssteuer wird automatisch einbehalten und abgeführt, Jahressteuerbescheinigung für die Steuererklärung wird ausgestellt. Für Anleger, die nicht jedes Jahr eine Anlage KAP ausfüllen möchten, ist die Entscheidung damit eindeutig. Die Details zur deutschen Kapitalertragsteuer und zu Trade Republic Steuern haben wir in separaten Artikeln ausführlich erklärt.
| Steuerliches Merkmal | Trade Republic | DEGIRO | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Freistellungsauftrag | ✅ Bis 1.000 €/Jahr (Einzel) | ✗ Nicht möglich | |||
| Abgeltungssteuer automatisch | ✅ 25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer (26,375 %) | ✗ Selbst über Steuererklärung | |||
| Jahressteuerbescheinigung | ✅ Automatisch | ⚠ Jahresübersicht vorhanden, aber keine deutsche Jahressteuerbescheinigung | |||
| Verlustverrechnung automatisch | ✅ Intern verrechnet | ✗ Über Verlustbescheinigung selbst | |||
| Vorabpauschale (thes. ETFs) | ✅ Automatisch abgeführt | ⚠ Selbst zu deklarieren | |||
| Steuereinfach-Status | ✅ Vollbank (BaFin) | ✗ Ausländische Depotbank (NL) |
| Steuerliches Merkmal | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Freistellungsauftrag | ✅ Bis 1.000 €/Jahr (Einzel) | ✗ Nicht möglich |
| Abgeltungssteuer automatisch | ✅ 25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer (26,375 %) | ✗ Selbst über Steuererklärung |
| Jahressteuerbescheinigung | ✅ Automatisch | ⚠ Jahresübersicht vorhanden, aber keine deutsche Jahressteuerbescheinigung |
| Verlustverrechnung automatisch | ✅ Intern verrechnet | ✗ Über Verlustbescheinigung selbst |
| Vorabpauschale (thes. ETFs) | ✅ Automatisch abgeführt | ⚠ Selbst zu deklarieren |
| Steuereinfach-Status | ✅ Vollbank (BaFin) | ✗ Ausländische Depotbank (NL) |
Sicherheit und Regulierung
Beide Broker sind reguliert und bieten soliden Kundenschutz — die Art und Herkunft des Schutzes unterscheidet sich jedoch.
Trade Republic: BaFin-Vollbank
Trade Republic Bank GmbH hält seit 2023 eine vollständige Banklizenz (BaFin + Deutsche Bundesbank). Das hat direkte Konsequenzen für den Einlagenschutz: Cash-Guthaben sind bis zu 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt — zusätzlich freiwillig über den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Wertpapiere (ETFs, Aktien) sind als Sondervermögen segregiert und fallen im Insolvenzfall nicht in die Insolvenzmasse. Für deutsche Anleger ist Trade Republic damit das regulatorisch vertrauteste Umfeld, das eine moderne Neobroker-Plattform bieten kann.
DEGIRO: flatexDEGIRO Bank (Niederlande/Deutschland)
DEGIRO wird heute über die flatexDEGIRO Bank Dutch Branch betrieben, die unter dem Namen DEGIRO auftritt. Diese niederländische Niederlassung gehört zur flatexDEGIRO Bank SE, einer zugelassenen deutschen Bank mit Sitz in Frankfurt. Die flatexDEGIRO Bank SE wird primär von BaFin beaufsichtigt; die niederländische Niederlassung ist bei der DNB registriert und wird zusätzlich von AFM und DNB beaufsichtigt. Kundenvermögen werden über eine separate Zweckgesellschaft (SPV) getrennt gehalten.
Nicht investiertes Geld liegt bei DEGIRO auf einem persönlichen Geldkonto bei der flatexDEGIRO Bank SE und ist bis zu 100.000 € durch das deutsche Einlagensicherungssystem geschützt.
Zusätzlich unterliegt die flatexDEGIRO Bank SE dem deutschen Anlegerentschädigungssystem. Falls getrennt verwahrte Vermögenswerte wider Erwarten nicht zurückgegeben werden könnten, greift eine Entschädigung bis zu 90 % beziehungsweise maximal 20.000 € pro Kunde.
| Sicherheitsmerkmal | Trade Republic | DEGIRO | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Regulierungsbehörde | BaFin + Deutsche Bundesbank | flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, Niederlassung der flatexDEGIRO Bank SE | |||
| Banklizenztyp | ✅ Vollbank (DE) | flatexDEGIRO Bank SE: BaFin; Dutch Branch: DNB + AFM | |||
| Einlagensicherung Cash | Bis 100.000 € (DE gesetzlich) | Bis 100.000 € (DE gesetzlich) | |||
| Wertpapier-Schutz | Sondervermögen (MiFID II) | Sondervermögen (MiFID II) | |||
| Investor Compensation Scheme | EdW bis 20.000 € (DE) | ICS bis 20.000 € (DE) | |||
| Jahresbericht / Transparenz | Vollbankpflichten DE | Vollbankpflichten DE |
| Sicherheitsmerkmal | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Regulierungsbehörde | BaFin + Deutsche Bundesbank | flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, Niederlassung der flatexDEGIRO Bank SE |
| Banklizenztyp | ✅ Vollbank (DE) | flatexDEGIRO Bank SE: BaFin; Dutch Branch: DNB + AFM |
| Einlagensicherung Cash | Bis 100.000 € (DE gesetzlich) | Bis 100.000 € (DE gesetzlich) |
| Wertpapier-Schutz | Sondervermögen (MiFID II) | Sondervermögen (MiFID II) |
| Investor Compensation Scheme | EdW bis 20.000 € (DE) | ICS bis 20.000 € (DE) |
| Jahresbericht / Transparenz | Vollbankpflichten DE | Vollbankpflichten DE |
Produktangebot: Tiefe vs. Breite
Die Produktphilosophien der beiden Broker spiegeln ihre Zielgruppen wider: Trade Republic optimiert für Einfachheit und die wichtigsten Anlageklassen. DEGIRO bietet Breite für erfahrene Anleger mit spezifischen Marktanforderungen.
| Produktkategorie | Trade Republic | DEGIRO | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Aktien | 8.000+ (aus 40+ Ländern, LS Exchange) | Sehr breit: 50+ Börsen, 30+ Länder (Xetra, NYSE, Nasdaq, Tokio, Hongkong u.v.m.) | |||
| ETFs | 2.500+, sparplanfähig | Breite Auswahl, kein Sparplan | |||
| ETF-Sparpläne | ✅ 2.700+ ab 1 € kostenlos | ✗ | |||
| Krypto (Spot, echte Coins) | ✅ BTC, ETH und weitere | Kryptowerte handelbar, 0,5 % pro Trade + Spread | |||
| Anleihen | ✅ Staatsanleihen, Unternehmensanleihen | ✅ Breite Auswahl | |||
| Optionen | ✗ | ✅ Eurex, CBOE, US-Optionen | |||
| Futures | ✗ | ✅ | |||
| Strukturierte Produkte | ⚠ Knockouts, Zertifikate (begrenzt) | ✅ Société Générale, BNP (OTC) | |||
| Handelszeiten | 7:30–23:00 Uhr (Aktien/ETFs) | Börsenzeiten je Marktplatz | |||
| Demokonto | ✗ | ✗ |
| Produktkategorie | Trade Republic | DEGIRO |
|---|---|---|
| Aktien | 8.000+ (aus 40+ Ländern, LS Exchange) | Sehr breit: 50+ Börsen, 30+ Länder (Xetra, NYSE, Nasdaq, Tokio, Hongkong u.v.m.) |
| ETFs | 2.500+, sparplanfähig | Breite Auswahl, kein Sparplan |
| ETF-Sparpläne | ✅ 2.700+ ab 1 € kostenlos | ✗ |
| Krypto (Spot, echte Coins) | ✅ BTC, ETH und weitere | Kryptowerte handelbar, 0,5 % pro Trade + Spread |
| Anleihen | ✅ Staatsanleihen, Unternehmensanleihen | ✅ Breite Auswahl |
| Optionen | ✗ | ✅ Eurex, CBOE, US-Optionen |
| Futures | ✗ | ✅ |
| Strukturierte Produkte | ⚠ Knockouts, Zertifikate (begrenzt) | ✅ Société Générale, BNP (OTC) |
| Handelszeiten | 7:30–23:00 Uhr (Aktien/ETFs) | Börsenzeiten je Marktplatz |
| Demokonto | ✗ | ✗ |
Plattform und App
Trade Republic ist von Grund auf als Mobile-First-Produkt konzipiert. Die App (iOS und Android) ist radikal vereinfacht: Depot, Sparplan, Konto und Zinsen in einer Oberfläche, ohne Überfrachtung. Kritikpunkt: Für Desktop-Nutzer mit breitem Bildschirm und Analysebedürfnis wirkt die Web-Oberfläche (web.traderepublic.com) schlicht — keine Charts mit technischer Analyse, kein Marktscanner. Das ist bewusst so.
DEGIRO bietet eine ausgewogenere Desktop-App, die für aktive Trader mit mehreren Orderbüchern und Marktplätzen konzipiert wurde. Die Oberfläche ist weniger intuitiv als Trade Republic, bietet aber mehr Einstellungsmöglichkeiten: Limit-Orders, Stop-Loss, Conditional Orders. Für Optionshändler sind diese Features unverzichtbar.
Für wen eignet sich welcher Broker?
Der häufigste Fehler in Broker-Vergleichen ist die Suche nach einem absoluten Gewinner. Trade Republic und DEGIRO bedienen unterschiedliche Nutzerprofile — für manche Anleger ist tatsächlich keiner von beiden die optimale erste Wahl. Unser großer Neobroker-Vergleich zeigt alle relevanten Optionen für den deutschen Markt.
📅 ETF-Sparplan-Anleger
Klare Empfehlung: Trade Republic
0 € Sparplan, 2.700+ ETFs ab 1 €/Monat, vollautomatisch, steuereinfach. DEGIRO bietet keinen Sparplan — für dieses Profil gibt es keine Diskussion.
🔰 Börsen-Einsteiger
Klare Empfehlung: Trade Republic
0 € Sparplan, 2.700+ ETFs ab 1 €/Monat, vollautomatisch, steuereinfach. DEGIRO bietet keinen Sparplan — für dieses Profil gibt es keine Diskussion.
📊 Aktiver Aktien-Trader (DE)
Empfehlung: Trade Republic
Bei 1 € flat vs. 3,90 € (DEGIRO Tradegate) ist Trade Republic für deutschen Aktienhandel klarer Kostensieger. Wer 20+ Orders pro Monat platziert, spart mehrere hundert Euro jährlich.
🎯 Optionen- & Futures-Trader
Empfehlung: DEGIRO
Der einzige Anwendungsfall, bei dem DEGIRO Trade Republic klar überlegen ist. 1 €/Kontrakt an der Eurex, US-Optionen, Futures — Trade Republic bietet diese Produktkategorie schlicht nicht an.
Trade Republic — Stärken
- 0 € ETF-Sparplan (2.700+, ab 1 €)
- 1 € flat für alle Aktien/ETFs
- Steuereinfach, Freistellungsauftrag
- 2,25 % p.a. Zinsen auf Cash
- BaFin-Vollbank (DE-Einlagensicherung)
- Echte Kryptowährungen (Spot)
Trade Republic — Schwächen
- Kein Demokonto
- Keine Optionen / Futures
- Plattform weniger leistungsfähig (Charts)
- Handelszeiten nur bis 23:00 Uhr
- Nur ein Handelsplatz (LS Exchange)
DEGIRO — Stärken
- Optionen (Eurex, US): 1 €/Kontrakt
- 50+ internationale Börsen
- Futures, strukturierte Produkte
- Breite Wertpapierauswahl (40.000+)
- Solide Ordertypen (Limit, Stop-Loss)
DEGIRO — Schwächen
- Kein ETF-Sparplan
- Nicht steuereinfach
- 0 % Zinsen auf Cash
- Kein echtes Krypto-Spot
- Deutsche Aktien teurer als TR
- Verbindungsentgelt extra
Fazit: Kein absoluter Gewinner — aber klare Empfehlungen
Trade Republic gewinnt diesen Vergleich für die große Mehrheit der deutschen Privatanleger — und zwar nicht knapp. Günstigere Aktienorders, kostenlose ETF-Sparpläne, vollständige Steuerautomatisierung und 2,25 % Zinsen auf Cash sind zusammen ein Argument, das DEGIRO nicht widerlegen kann. Wer monatlich per Sparplan in den MSCI World investiert, für den existiert DEGIRO als relevante Alternative schlicht nicht.
DEGIRO ist die richtige Wahl für ein spezifisches Profil: aktive Händler, die Optionen, Futures und internationale Nischenmärkte brauchen. In diesem Segment gibt es in diesem Vergleich keinen anderen Sieger. Für alle anderen gilt: Die Einfachheit von Trade Republic ist kein Nachteil — sie ist das Produkt. Wer heute anfängt, braucht kein Tokioter Orderbuch und keine Eurex-Optionen. Er braucht einen MSCI-World-Sparplan, einen Freistellungsauftrag und zwei Prozent auf sein Guthaben.
Häufige Fragen zu Degiro vs Trade Republic
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