eToro vs. XTB: Der ultimative Broker-Vergleich
18 JUN, 2026
Inhalt
eToro vs XTB auf einen Blick
| Kriterium | eToro | XTB |
|---|---|---|
| Typ | Social- & Multi-Asset-Broker | Multi-Asset-Broker (Aktien, ETFs, CFDs) |
| Regulierung | eToro Europe Ltd. — CySEC (EU-Pass); FCA = UK-Einheit | Zweigniederlassung, BaFin-beaufsichtigt; Hauptlizenz KNF (Polen) |
| Einlagensicherung (Cash) | ICF Zypern bis 20.000 € | EdB bis 100.000 € (Partnerbank JP Morgan SE, Frankfurt) |
| Aktien-Gebühr | 1 USD pro Order | 0 % bis 100.000 €/Monat, danach 0,2 % (min. 10 €) |
| ETF-Gebühr | 0 USD | 0 % bis 100.000 €/Monat |
| Krypto | Krypto: 200+ Krypto-Assets, teilweise echter Spot-Besitz; CFD-Positionen werden als CFD markiert | 30+ Krypto-CFDs — kein Spot, keine Wallet |
| Zinsen auf Cash | USD 3,55 % | EUR bis 3,0 % (Aktion 90 Tage, danach 0,90 %); USD bis 3,4 % |
| Besonderheit | CopyTrader, Smart Portfolios, Social Feed | xStation 5, 140 US-Optionen, Marktscanner |
| Steuer (DE) | Nicht steuereinfach | Nicht steuereinfach |
| Inaktivitätsgebühr | Keine | Keine (2026 abgeschafft) |
| Demokonto | ✅ 100.000 USD, unbegrenzt | ✅ 100.000 €, unbegrenzt |
| Mindesteinlage | 50 USD | 0 € |
Regulierung und Sicherheit
Beide Broker sind keine deutschen Vollbanken, sondern werden über ausländische Lizenzen in Deutschland tätig — die Unterschiede liegen im Detail. eToro bedient deutsche Kunden über die eToro (Europe) Ltd. mit Sitz auf Zypern, beaufsichtigt von der CySEC und per EU-Pass aktiv; die Mutter ist seit Mai 2025 an der Nasdaq notiert (ETOR). XTB betreibt eine von der BaFin beaufsichtigte Zweigniederlassung, während die Hauptlizenz bei der polnischen KNF liegt; das Unternehmen ist seit 2016 an der Warschauer Börse notiert.
Beim Einlagenschutz für nicht investiertes Bargeld liegt XTB vorn: Das Cash wird auf segregierten Konten bei Partnerbanken wie der JP Morgan SE in Frankfurt gehalten und über den deutschen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 € geschützt. Bei eToro greift der zyprische ICF mit bis zu 20.000 €. Echte Aktien und ETFs sind bei beiden als Sondervermögen bzw. im separaten Register vom Broker-Vermögen getrennt.
Produkte im Vergleich
Hier zeigen sich die unterschiedlichen Philosophien am deutlichsten. eToro ist Multi-Asset mit sozialem Kern: echte Aktien an 25 Börsen, ETFs, vor allem aber 150+ Kryptowährungen im echten Spot-Besitz (Verwahrung über die BaFin-lizenzierte Tangany GmbH) sowie der namensgebende CopyTrader. XTB ist klassischer auf aktives Trading ausgelegt: über 9.300 Aktien und ETFs, mehr als 2.600 CFDs, 140 US-Optionen und Fractional Shares — Krypto allerdings nur als CFD, ohne echten Coin-Besitz.
| Produkt | eToro | XTB |
|---|---|---|
| Echte Aktien | ~6.000 (25 Börsen) | > 2.000 (16+ Länder) |
| ETFs | 700+ (Spot) | > 2.000 |
| Krypto | 150+ als Spot (echter Besitz) | 30+ nur als CFD |
| CFDs | Aktien, Indizes, Forex, Rohstoffe, Krypto | 2.600+ inkl. Forex, Rohstoffe |
| Optionen | ❌ | 140 US-Aktienoptionen |
| Sparplan | ab 25 USD (nur Kreditkarte) | ETF-Sparpläne |
| Copy / Social | CopyTrader, Smart Portfolios | ❌ (dafür Sentiment-Tool) |
Gebühren im Vergleich
Für den reinen Aktienhandel ist XTB klar günstiger: Bis zu einem Monatsvolumen von 100.000 € fällt 0 % Provision an, erst darüber 0,2 % (mindestens 10 €). eToro verlangt dagegen 1 USD pro Aktienorder — ETFs sind dafür bei beiden günstig (eToro 0 USD, XTB 0 % bis 100.000 €). Bei Krypto dreht sich das Bild: eToro bietet echten Spot-Kauf zu 1 % Spread, XTB nur Krypto-CFDs. Beide verlangen 0,5 % Währungsumrechnung bei US-Werten und zahlen keine Inaktivitätsgebühr.
| Gebühr | eToro | XTB |
|---|---|---|
| Aktienorder | 1 USD | 0 % bis 100.000 €/Mon., dann 0,2 % (min. 10 €) |
| ETF-Order | 0 USD | 0 % bis 100.000 €/Mon. |
| Krypto | 1 % Spread (Spot) | nur CFD (Spread) |
| Währungsumrechnung | 0,5 % | 0,5 % |
| Auszahlung | EUR kostenlos · USD 5 USD | Kostenlos |
| Inaktivität | Keine | Keine |
| Depotgebühr | 0 € | 0 € |
Zinsen auf Cash-Guthaben
Dieser Punkt ist für deutsche EUR-Anleger entscheidend — und hier trennen sich die Modelle grundlegend. eToro verzinst nur USD-Guthaben des Investmentkontos: 3,55 %, allerdings nur nach manueller Aktivierung. Wer in Euro denkt, verliert durch die 0,5 % Währungsumrechnung beim Ein- und Auszahlen einen Teil dieser Rendite — einen EUR-Zins gibt es bei eToro nicht.
XTB zahlt dagegen direkt auf Euro-Guthaben: aktuell bis zu 3,0 % p.a., allerdings als Aktionszins für 90 Tage — nach Ablauf gilt ein variabler Dauerzins von rund 0,90 % p.a. Auf USD-Guthaben sind bis zu 3,4 % möglich. Die Sätze sind variabel und nicht garantiert. Wichtig ist die Unterscheidung: Der attraktive Satz ist befristet, der dauerhafte deutlich niedriger. Wer einen verlässlichen EUR-Zins ohne Währungsumrechnung sucht, ist bei XTB im Vorteil; den niedrigeren Dauerzins nach Aktionsende sollte man aber im Blick behalten. Aktuelle Konditionen gehören vor jeder Anlage auf der jeweiligen Zinsseite geprüft.
Plattform und Copy Trading
eToro lebt von seiner sozialen Oberfläche: Über den CopyTrader lassen sich bis zu 100 erfolgreiche Anleger gleichzeitig kopieren, dazu kommen thematische Smart Portfolios und ein Social Feed. Das macht eToro besonders für Einsteiger und Social-Trading-Fans attraktiv. Ein unbegrenztes Demokonto mit 100.000 USD erlaubt risikofreies Testen. Einen MetaTrader bietet eToro nicht.
XTB setzt mit xStation 5 auf eine ausgereifte, hauseigene Profi-Plattform: integrierter Marktscanner (technisch und fundamental), ein Sentiment-Indikator, der das Verhältnis von Long- und Short-Positionen anderer XTB-Trader zeigt, sowie ein Wirtschaftskalender mit Prognosen. Auch hier gibt es ein unbegrenztes Demokonto mit 100.000 € und keinen MetaTrader. Für aktive, technisch orientierte Trader ist xStation 5 das stärkere Werkzeug.
Steuern in Deutschland
Hier sind beide gleichauf — und zwar auf der unbequemen Seite: Weder eToro noch XTB ist steuereinfach. Beide führen die deutsche Abgeltungsteuer nicht automatisch ab und bieten keinen Freistellungsauftrag, da sie keine inländischen Kreditinstitute sind. Gewinne aus Aktien, ETFs, Krypto und CFDs müssen selbst über die Anlage KAP in der Steuererklärung angegeben werden; beide stellen dafür eine Jahressteuerbescheinigung bereit. Auf die Gewinne fallen einheitlich 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag an. Bei CFD-Verlusten gilt zudem die seit 2021 eingeschränkte Verlustverrechnung für Termingeschäfte.
Für wen eignet sich welcher Broker?
eToro passt zu Social- und Copy-Trading-Fans, zu Krypto-Anlegern, die echte Coins besitzen wollen, und zu Einsteigern, die eine einfache, communitygetriebene Oberfläche schätzen. Auch wer ein USD-Guthaben aktiv verzinsen lassen will, findet hier attraktive Sätze. XTB passt zu aktiven Aktien- und ETF-Anlegern, die von der 0-%-Provision bis 100.000 € profitieren, zu Trader:innen, die Optionen oder die Profi-Tools von xStation 5 nutzen, und zu allen, die einen EUR-Zins ohne Währungsumrechnung bevorzugen. Mit ihrem CFD-Angebot bewegen sich beide im Feld der spezialisierten Anbieter aus dem CFD-Broker-Vergleich.
Fazit
eToro und XTB sind beide stark, zielen aber auf unterschiedliche Anleger. eToro gewinnt bei Social Trading, Krypto-Spot und Einsteigerfreundlichkeit; XTB bei Handelskosten für Aktien, EUR-Zinsen und der Tiefe der Trading-Plattform. In der Sicherheit hat XTB beim Bargeldschutz die Nase vorn (100.000 € statt 20.000 €), bei der Transparenz spielen beide als börsennotierte Unternehmen in einer Liga.
Die entscheidende Frage ist daher nicht, welcher Broker „besser" ist, sondern wie man handelt: Geht es ums Kopieren erfahrener Trader und um echte Kryptowährungen — oder um günstigen, aktiven Aktien- und ETF-Handel mit professionellen Werkzeugen? Die Antwort darauf bestimmt die Wahl.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
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