ETF Sparplan Vergleich: Finden Sie den besten Anbieter für Ihren ETF Sparplan

Ein ETF-Sparplan ist eine der einfachsten und effizientesten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und hoher Inflation ist regelmäßiges Investieren in breit gestreute ETFs für viele Privatanleger der Kern ihrer Strategie.

In diesem ETF-Sparplan Vergleich zeigen wir dir die wichtigsten Anbieter, die günstigsten Gebühren und die attraktivsten Sparplan-Optionen. So kannst du fundiert entscheiden, wo du deinen ETF-Sparplan starten möchtest.

Wie funktioniert ein ETF Sparplan?

Ein ETF-Sparplan funktioniert ähnlich wie ein klassischer Banksparplan – nur, dass dein Geld an der Börse in ETFs investiert wird. Nachdem du ein Depot bei einem Broker oder Anbieter eröffnet hast, wählst du einen oder mehrere ETFs aus und legst eine feste Sparrate fest, die regelmäßig (z. B. monatlich) investiert wird.

Der große Vorteil:
Dein Geld wird automatisch investiert, unabhängig davon, ob die Kurse gerade steigen oder fallen. Dadurch profitierst du vom Cost-Average-Effekt:

• Bei niedrigen Kursen kaufst du mehr Anteile,
• bei hohen Kursen entsprechend weniger.

Über die Zeit glättet das den durchschnittlichen Einstandspreis und reduziert das Risiko, mit einem großen Betrag „zum falschen Zeitpunkt“ einzusteigen.

ETF-Sparpläne eignen sich besonders für Anlegerinnen und Anleger, die regelmäßig und mit wenig Aufwand investieren möchten, ohne ständig den Markt zu beobachten. In diesem ETF-Sparplan-Vergleich findest du eine detaillierte Übersicht über wichtige Anbieter und deren Konditionen.

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Warum ist ein ETF Sparplan wichtig?

Ein ETF-Sparplan ermöglicht es dir, jeden Monat mit überschaubarem Aufwand in die Kapitalmärkte zu investieren und den Zinseszinseffekt zu nutzen. Statt größere Einmalbeträge ansparen zu müssen, startest du mit kleinen Beträgen und baust dir systematisch ein Vermögen auf.

Wichtige Vorteile eines ETF-Sparplans:

• Breite Diversifikation: Über Index-ETFs beteiligst du dich an hunderten oder tausenden Unternehmen weltweit.
• Kostentransparenz: ETFs sind in der Regel deutlich günstiger als aktive Fonds.
• Disziplin: Die automatische Ausführung verhindert, dass Emotionen deine Anlageentscheidungen dominieren.
• Flexibilität: Sparrate anpassen, pausieren oder erhöhen – je nach Anbieter in wenigen Klicks möglich.

Ein ETF-Sparplan ist damit weniger ein „Produkt“, sondern vor allem eine Strategie für deinen langfristigen Vermögensaufbau. Entscheidend ist, dass der gewählte Anbieter dir diese Strategie mit fairen Gebühren, guter Bedienbarkeit und ausreichender ETF-Auswahl ermöglicht.

In drei Schritten zum ETF Sparplan

Ein ETF Sparplan ist einfach einzurichten und ermöglicht es Ihnen, systematisch und mit wenig Aufwand in die Finanzmärkte zu investieren. In nur drei einfachen Schritten können Sie loslegen:

Ein ETF-Sparplan ist schnell eingerichtet. In der Praxis genügen drei Schritte:

Depot oder Konto eröffnen

Zuerst benötigst du ein Wertpapierdepot – entweder bei einem Broker wie XTB oder Trade Republic, oder bei einem digitalen Vermögensverwalter wie quirion.

• Die Kontoeröffnung läuft in der Regel vollständig online (Video-Ident).
• Achte auf keine oder niedrige Depotgebühren und eine übersichtliche Benutzeroberfläche.

ETF oder ETF-Portfolio auswählen

Im nächsten Schritt entscheidest du, worin du investieren möchtest:

• Klassische Broker (XTB, Trade Republic):
  Du wählst einzelne ETFs, z. B. MSCI World, MSCI Emerging Markets, S&P 500 oder nachhaltige Indizes.
• Robo-Advisor (quirion):
  Du wählst eine Anlagestrategie (Risikoprofil), quirion stellt dir ein global diversifiziertes ETF-Portfolio zusammen und kümmert sich um Rebalancing und Wiederanlage der Erträge.

Wichtig: Die Auswahl sollte zu deinen Zielen (z. B. Altersvorsorge) und deiner Risikobereitschaft passen.

ETF-Sparplan einrichten

Zum Schluss legst du fest:

• Sparrate (z. B. 25 €, 50 €, 100 € oder mehr pro Monat),
• Ausführungsintervall (meist monatlich, teils auch zweiwöchentlich oder vierteljährlich),
• Starttermin.

Viele Anbieter erlauben:

• flexible Anpassungen der Sparrate,
• zusätzliche Einmalzahlungen,
• das Pausieren des Sparplans.

Sobald alles eingerichtet ist, läuft dein ETF-Sparplan automatisch im Hintergrund – ein wichtiger Baustein für deinen langfristigen Vermögensaufbau.

Wie viel kostet ein ETF Sparplan?

Ein großer Vorteil von ETF-Sparplänen sind die im Vergleich zu vielen anderen Anlageformen sehr niedrigen Kosten. Trotzdem lohnt sich ein genauer Blick, weil Gebühren langfristig stark auf die Rendite wirken.

Zu beachten sind vor allem:

1. Order- bzw. Ausführungsgebühren
2. Depotführungsgebühren
3. Laufende ETF-Kosten (TER)
4. Sonstige Gebühren (z. B. Währungsumrechnung)

Order- / Ausführungsgebühren im Überblick

Die Ausführung eines ETF-Sparplans ist je nach Anbieter entweder kostenlos oder sehr günstig:

• XTB:
  Alle Investitionen über ETF-Sparpläne sind bis zu einem monatlichen Handelsumsatz von 100.000 € kommissionsfrei; darüber 0,2 % (mind. 10 €).
• Trade Republic:
  ETF-Sparpläne sind dauerhaft kostenlos in der Ausführung; bei Einmalkäufen fällt 1 € Fremdkostenpauschale pro Order an.
• quirion:
  Es fallen keine einzelnen Ordergebühren pro Sparplanausführung an. Stattdessen zahlst du eine prozentuale Servicegebühr (i. d. R. 0,48 % p. a. im Digital-Paket) auf dein verwaltetes Vermögen zuzüglich der ETF-internen Kosten (ca. 0,17 % p. a.).

Depotführungsgebühren

Viele moderne Anbieter haben die klassische Depotgebühr abgeschafft oder indirekt in die Servicegebühr integriert:

Die besten ETF Sparpläne im Vergleich

Es gibt eine große Auswahl an ETF Sparplänen, aber welcher passt am besten zu Ihnen? In diesem Abschnitt vergleichen wir die besten Optionen, die eine breite Auswahl an ETFs bieten und dabei günstige Gebühren und flexible Sparmöglichkeiten haben. So finden Sie den ETF Sparplan, der perfekt zu Ihren Zielen und Bedürfnissen passt.

quirion

quirion ist der digitale Vermögensverwalter der Quirin Privatbank und spezialisiert sich auf automatisierte ETF-Portfolios. Statt einzelne ETFs selbst auszuwählen, legst du dein Geld in eine zu dir passende Anlagestrategie an – inklusive ETF-Sparplan, Rebalancing und Wiederanlage der Erträge. Besonders für Anleger, die ohne großen Aufwand regelmäßig Vermögen mit ETFs aufbauen wollen, ist quirion eine interessante Alternative zu klassischen Brokern. Genauere Informationen findest du bei quirion Erfahrungen.

quirion

• Niedrige Kosten und professionelle, wissenschaftlich fundierte ETF-Portfolios, die flexibel anpassbar sind und auf Zukunftsmärkte setzen
• Keine zusätzlichen Gebühren und hohe Einlagensicherung
• Automatisiertes Rebalancing der Portfolios

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Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, die wir dir gerne erläutern.

Hauptmerkmale von quirion im Bereich ETF Sparpläne:

• 🏆 Regulierung & Einlagensicherung: Vermögensverwaltung über die Quirin Privatbank AG (BaFin-Aufsicht), gesetzliche Einlagensicherung 100.000 € plus zusätzlicher freiwilliger Einlagensicherungsfonds.
• 💲 Gebühren: Digital-Paket i. d. R. 0,48 % p. a. Servicegebühr auf das Anlagevolumen + rund 0,17 % p. a. ETF-Kosten; keine Ordergebühren pro Sparplanausführung, Sparplan selbst kostenlos.
• 💶 Mindestsparrate: ETF-Sparpläne meist ab 25 € im Monat möglich.
• 🌍 Anlageuniversum: Weltweit gestreute ETF-Portfolios, auch mit Nachhaltigkeitsfokus oder Themen-/Megatrend-Strategien.
• 📈 Plattform: Übersichtliche Web-Plattform und moderne Mobile-App (iOS & Android), voll digitaler Onboarding-Prozess.

XTB

XTB ist ein etablierter Broker, der neben CFDs auch echte Aktien und ETFs anbietet. In Deutschland gehört XTB zu den Brokern mit besonders attraktiven Konditionen für ETF-Sparpläne.

XTB

• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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71% der Anlegerkonten verlieren Geld beim Handel mit CFDs über diesen Anbieter.

Die Handelsplattform xStation 5 ist sowohl für Einsteiger als auch für fortgeschrittene Anleger interessant, da sie viele Analysefunktionen mit einfacher Bedienung verbindet. Detaillierte Informationen zu XTB Erfahrungen an anderer Stelle.

Hauptmerkmale von XTB im Bereich ETF Sparpläne:

• 🏆 Regulierung & Sicherheit: XTB ist in mehreren Ländern reguliert, in Deutschland u. a. von der BaFin; Einlagen sind über die gesetzlichen Einlagensicherungssysteme geschützt.
• 💲 Gebühren: Investitionen über ETF-Sparpläne sind bis zu einem monatlichen Handelsumsatz von 100.000 € kommissionsfrei, darüber 0,2 % (mind. 10 €). Depotführung kostenlos.
• 🌍 Internationale ETFs: Breite Auswahl an internationalen ETFs (USA, Europa, Emerging Markets, Themen-ETFs).
• 📈 Plattform: Eigene Plattform xStation 5 (Web & Desktop) sowie XTB-App mit umfangreichen Analyse-Tools.

Trade Republic

Trade Republic ist einer der bekanntesten Neobroker in Deutschland und hat sich durch seine sehr günstigen Konditionen und die mobile App mit klarer Bedienung etabliert. Beim Thema ETF-Sparpläne gehört Trade Republic zu den preislich attraktivsten Anbietern. Eine detaillierte Ausführung zu Trade Republic Erfahrungen gibt es an anderer Stelle.

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Trade Republic

• Kostenloses Investieren mit Sparplänen.
• Breite Auswahl an verfügbaren Vermögenswerten.
• Sehr niedrige Gebühren: 1 Euro pro Transaktion.

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Der Wert von Investitionen kann schwanken.

Hauptmerkmale von Trade Republic im Bereich ETF Sparpläne:

• 🏆 Regulierung & Sicherheit: Trade Republic wird von der BaFin beaufsichtigt; Kundengelder liegen auf Treuhandkonten bei Partnerbanken und sind bis 100.000 € gesetzlich abgesichert.
• 💲 Gebühren: Ausführung von ETF-Sparplänen: 0 €; Depotführung: 0 €. Einmalkäufe: 1 € Fremdkostenpauschale pro Order.
• 🌍 ETF-Auswahl: Rund 2.700 ETF-Sparpläne, alle kostenlos besparbar; Mindestsparrate nur 1 €.
• 📈 Plattform: Mobile-First-Ansatz mit intuitiver App; einfache Weboberfläche vorhanden, Fokus aber klar auf Smartphone-Nutzung.

Kriterien für die Auswahl des besten ETF Sparplans

Die Wahl des richtigen ETF Sparplans ist entscheidend für den langfristigen Erfolg Ihrer Investitionen. In einem ETF Sparplan Vergleich werden verschiedene Anbieter und deren Konditionen gegenübergestellt, sodass Sie den besten Sparplan für Ihre Bedürfnisse finden können. Es gibt viele Faktoren, die bei der Auswahl eines Sparplans berücksichtigt werden sollten, um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen sowohl kostengünstig als auch effizient sind. In diesem Abschnitt zeigen wir Ihnen die wichtigsten Kriterien, die Sie beim Vergleich der besten ETF Sparpläne beachten sollten.

Gebühren und Kosten

• Ausführungsgebühren pro Sparplan
• Depotgebühren
• Sonstige Kosten (Währungsumrechnung, ggf. Börsenentgelte)
• ETF-interne Kosten (TER)

Ein einfaches, transparentes Gebührenmodell ist langfristig ein großer Vorteil.

Benutzerfreundlichkeit der Plattform

• Ist die Oberfläche übersichtlich und verständlich?
• Lässt sich ein Sparplan in wenigen Schritten anlegen, ändern oder pausieren?
• Gibt es eine gute Mobile App, falls du lieber per Smartphone investierst?

Beispiele aus unserem Vergleich:

• quirion: Sehr geführte, schlanke Oberfläche – ideal, wenn du möglichst wenig selbst entscheiden möchtest und eine „Rundum-Betreuung“ suchst.
• XTB: Leistungsfähige xStation 5 mit vielen Funktionen, eher tradingorientiert, aber gut strukturiert.
• Trade Republic: Sehr einfache, app-basierte Benutzeroberfläche; perfekt für schnelles Einrichten von Sparplänen.

Analyse- und Recherchetools

Analyse-Tools helfen dir, passende ETFs zu finden (z. B. nach Region, Branche, Nachhaltigkeit, Kosten):

• quirion: Fokus auf Gesamtportfolio; Einzeltitel-Analyse nicht erforderlich, da die ETF-Auswahl vom Anbieter erfolgt.
• XTB: Umfangreiche Charts und Filterfunktionen, gut für Anleger, die ETFs gezielt auswählen und vergleichen wollen.
• Trade Republic: Grundlegende Kennzahlen und einfache Filter, dafür sehr schnelle Bedienung.

Mobile App

• quirion: App für iOS und Android, mit der du Sparpläne verwalten, Einzahlungen tätigen und dein Portfolio verfolgen kannst.
• XTB: XTB-App mit Zugriff auf xStation 5, inkl. Echtzeit-Kursen und umfangreichen Order- & Analysefunktionen.
• Trade Republic: App-basierte Plattform, volle Funktionsbreite am Smartphone; ideal für „Mobile Only“.

Kundenservice und Support

• quirion: Telefonischer Support meist werktags 9–18 Uhr, plus E-Mail und Kundenforum.
• XTB: Telefon- und E-Mail-Support werktags; zusätzlich Webinare und Bildungsinhalte.
• Trade Republic: Support hauptsächlich per App/Online-Formular; kein klassischer Telefon-Support.

Sicherheit und Regulierung

Wichtige Punkte:

• Sitz und Aufsicht (z. B. BaFin)
• Einlagensicherung (in der EU i. d. R. 100.000 € pro Kunde und Bank)
• Behandlung der Wertpapiere als Sondervermögen

Konkrete Beispiele:

• quirion / Quirin Privatbank:
  • BaFin-Aufsicht, gesetzliche Einlagensicherung 100.000 €
  • zusätzliche Absicherung über freiwilligen Einlagensicherungsfonds (Millionen-Bereich)
• XTB:
  • Regulierung u. a. in Deutschland, Einlagensicherungssystem mit Schutz bis 100.000 € bzw. nach jeweiligem nationalem System.
• Trade Republic:
  • Einlagen auf Treuhandkonten bei Partnerbanken, gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank und Kunde.

Wertpapiere (ETFs) selbst gelten als Sondervermögen und bleiben im Insolvenzfall des Brokers regelmäßig vom Insolvenzvermögen getrennt.

Handelsinstrumente und verfügbare ETFs im Sparplan

• quirion:
  Keine Auswahl einzelner ETFs; du investierst in ein professionell zusammengestelltes ETF-Portfolio (global, nachhaltig, Megatrends). Für Anleger, die „alles aus einer Hand“ wollen, ist das ein Vorteil.
• XTB:
  Über 1.300 ETFs insgesamt, davon rund 570 sparplanfähig. Breites Angebot von Standard-Indizes bis hin zu Themen- und Sektor-ETFs.
• Trade Republic:
  Etwa 2.700 ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos besparbar, darunter viele bekannte Indizes (MSCI World, S&P 500 etc.) sowie thematische ETFs

Häufig gestellte Fragen (FAQ)