Trade Republic Erfahrungen 2026: Test zu Kosten, Zinsen, Sicherheit & Steuern

In der dynamischen Welt der Online-Broker hat sich Trade Republic als eine der stabilsten und am schnellsten wachsenden Größen im deutschen Markt etabliert. Mit über 10 Millionen Kunden und einer Vollbanklizenz der EZB bietet der Berliner Broker eine seltene Kombination aus technologischer Innovation und höchster Sicherheit durch die BaFin-Regulierung.

Ob als langfristiger Investor in ETF-Sparpläne ab 1 € oder als Nutzer des verzinsten Verrechnungskontos – Trade Republic versucht, alle Bankgeschäfte in einer intuitiven App zu bündeln. In diesem Bericht analysieren wir, ob das Versprechen vom „1-Euro-Handel“ hält, was es verspricht, und wie der Kundenservice im Ernstfall abschneidet.

Jetzt 500€ Startprämie sichern!

Trade Republic

• Kostenloses Investieren mit Sparplänen.
• Breite Auswahl an verfügbaren Vermögenswerten.
• Sehr niedrige Gebühren: 1 Euro pro Transaktion.

Besuchen

Der Wert von Investitionen kann schwanken.

Unsere Einschätzung

Trade Republic ist in Deutschland derzeit eine der stärksten All-in-One-Lösungen für Privatanleger. Während klassische Banken oft bei den Gebühren versagen, bietet Trade Republic eine extrem einfache Handhabung bei gleichzeitig niedrigen Kosten.

Ist Trade Republic sicher?

Die Sicherheit ist bei Trade Republic eines der stärksten Argumente. Als in Berlin ansässiges Institut unterliegt es strengsten Kontrollen.

Vollbanklizenz

Seit Dezember 2023 verfügt Trade Republic über eine Vollbanklizenz der EZB (Europäischen Zentralbank), sowie über eine BaFin Regulierung.

Einlagensicherung

Kundengelder sind gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde geschützt. Diese liegen auf Treuhandkonten bei Partnerbanken wie der Deutschen Bank oder J.P. Morgan SE.

Segregation der Bestände

Wertpapiere im Depot gelten als Sondervermögen und bleiben im Falle einer Insolvenz des Brokers unberührt im Eigentum des Kunden.

Jetzt 500€ Startprämie sichern!

Trade Republic

• Kostenloses Investieren mit Sparplänen.
• Breite Auswahl an verfügbaren Vermögenswerten.
• Sehr niedrige Gebühren: 1 Euro pro Transaktion.

Besuchen

Der Wert von Investitionen kann schwanken.

Trade Republic Kosten

Ähnlich wie bei den führenden Wettbewerbern zeigt sich: Trade Republic ist extrem wettbewerbsfähig, besonders für Sparplan-Anleger.

Das Produktangebot von Trade Republic

Trade Republic hat sich von einem einfachen Neobroker zu einer europäischen Vollbank entwickelt. Mit über 4 Millionen Nutzern bietet die Plattform heute ein Ökosystem, das weit über den klassischen Aktienhandel hinausgeht. Nachfolgend analysieren wir die wichtigsten Säulen dieses Angebots im Detail.

Attraktive Zinsen

Eines der herausragendsten Merkmale ist das verzinste Verrechnungskonto. Trade Republic bietet deutschen Kunden aktuell 2,02 % p. a. Zinsen auf nicht investiertes Guthaben – zeitlich unbegrenzt und ohne betragsmäßige Obergrenze.

Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt, was einen Zinseszinseffekt ermöglicht.

Private Markets

Früher war der Zugang zu Private Equity und nicht börsennotierten Unternehmen nur institutionellen Anlegern oder extrem vermögenden Einzelpersonen vorbehalten. Trade Republic hat dieses Segment demokratisiert.

Für wen eignet sich Trade Republic?

Früher war der Zugang zu Private Equity und nicht börsennotierten Unternehmen ein exklusives Privileg institutioneller Investoren oder sehr vermögender Privatpersonen. Trade Republic hat diese Einstiegshürde aufgebrochen und den Private-Markets-Bereich für Privatanleger zugänglich gemacht – transparent und ohne unnötige Komplexität.

Über Partnerschaften mit renommierten Investmentgesellschaften wie Apollo und EQT erhalten Anleger Zugang zu einem breiten Spektrum internationaler Marktführer sowie ausgewählter wachstumsstarker Start-ups. Der Einstieg ist bewusst niedrig gehalten: Investitionen sind bereits ab 1 € möglich, entweder als Einmalanlage oder im Rahmen von Sparplänen, wodurch sich Positionen schrittweise und kontrolliert aufbauen lassen.

Ein weiterer zentraler Vorteil ist der Verzicht auf klassische Sperrfristen, wie sie im traditionellen Private-Equity-Umfeld üblich sind. Dadurch sind diese Investments deutlich liquider als herkömmliche Private-Market-Beteiligungen – bei gleichzeitigem Zugang zu einer Anlageklasse, die lange Zeit nur einer kleinen Elite vorbehalten war.

Mit der Vollbanklizenz der EZB (seit Dezember 2023) bietet Trade Republic ein kostenloses, vollwertiges Girokonto, das konsequent auf digitales Banking ausgerichtet ist.

Nutzer erhalten eine eigene deutsche IBAN für Ein- und Auszahlungen. Das Konto ist direkt mit dem Depot verknüpft, sodass verfügbare Liquidität ohne Umwege für Investments genutzt werden kann. In der Praxis wird es von vielen bereits als Zweitkonto eingesetzt – etwa, um laufende Ausgaben sauber von langfristigen Ersparnissen zu trennen. Klar, effizient, zeitgemäß.

Die Karte: Bezahlen mit Saveback-Vorteil

Die Trade Republic Visa-Karte ist mehr als nur ein Zahlungsmittel. Sie verbindet Konsum direkt mit dem Vermögensaufbau.

Kryptowährungen

Im Bereich Kryptowährungen ermöglicht Trade Republic den Handel mit über 50 digitalen Assets, darunter Marktführer wie Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH).

Die Verwahrung erfolgt professionell über die BitGo Deutschland GmbH, was ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet. Die Kostenstruktur bleibt bewusst einfach: Pro Transaktion fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 € an. Der Kaufprozess entspricht exakt dem von Aktien oder ETFs – intuitiv, übersichtlich und besonders einsteigerfreundlich.

Fixed Income: Stabilität durch Anleihen

Im Bereich Fixed Income richtet sich Trade Republic an Anleger, die in volatilen Marktphasen gezielt auf Stabilität setzen wollen. Der direkte Kauf von Staats- und Unternehmensanleihen ist bereits ab 1 € möglich.

Zur Auswahl stehen über 500 Anleihen, die sich übersichtlich nach Fälligkeit, Emittent oder Branche filtern lassen. Dank fraktioniertem Investieren entfallen hohe Mindestbeträge. Kuponzahlungen werden transparent und automatisch dem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Kinderdepot

Auch wenn klassische Junior-Depots in der Regel über die gesetzlichen Vertreter laufen, eignet sich Trade Republic besonders gut für den strukturierten, langfristigen Vermögensaufbau für Kinder. Eltern können aus über 5.200 Sparplänen wählen und bereits ab 1 € regelmäßig investieren – flexibel, kosteneffizient und ohne operative Hürden.

Ein zusätzlicher Pluspunkt ist der pädagogische Effekt: Die klare, reduzierte App erleichtert es Jugendlichen (sofern rechtlich zulässig), früh ein Gefühl für Sparen, Investieren und langfristiges Denken zu entwickeln – ohne Überforderung.

Zusammenfassung der Handelsmöglichkeiten

Das Angebot von Trade Republic ist beeindruckend breit gefächert und bietet für fast jedes Anlegerprofil die passende Lösung – vom sicherheitsorientierten Zinssparer bis zum mutigen Krypto-Trader.

Die Plattformen

Trade Republic setzt konsequent auf eine eigene, minimalistische Technologie, die besonders auf mobile Nutzer zugeschnitten ist.

Trade Republic App

Bekannt für ihr extrem klares Design. Die Verwaltung erfolgt über zwei zentrale Reiter: Portfolio und Cash.

Web-Version

Seit Ende 2021 können Nutzer ihre Geschäfte auch bequem am Desktop über den Browser abwickeln.

Funktionen

Die Plattform bietet Preisalarme, Echtzeitdaten und eine einfache Suche, verzichtet aber auf komplexe Chart-Analyse-Tools.

Steuern in Deutschland: Ist Trade Republic steuereinfach?

Ja, Trade Republic ist für deutsche Privatanleger steuereinfach. Das bedeutet, dass der Broker die anfallende Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch berechnet und an das Finanzamt abführt. Kunden können direkt in der App einen Freistellungsauftrag hinterlegen, um den Sparer-Pauschbetrag zu nutzen. Jährlich wird zudem eine übersichtliche Steuerbescheinigung für die Unterlagen bereitgestellt.

Bewertungen von Trade Republic

Auf Google Play schneidet die App sehr stark ab: 4,7 Sterne bei 287.000+ Rezensionen und 5 Mio.+ Downloads (Stand der Anzeige; zuletzt aktualisiert am 26.01.2026). Das spricht vor allem für eine insgesamt sehr gute Nutzererfahrung in der App selbst – also Bedienung, Übersicht, Stabilität und „mobile-first“-Logik.

Auf Trustpilot zeigt sich ein klar polarisiertes Bild: 3,4 von 5 Sternen („Akzeptabel“) bei 32.666 Bewertungen. 67 % der Nutzer vergeben 5 Sterne, während 20 % nur 1 Stern geben – die Bewertungen liegen also überwiegend an den Extremen.

Der Kern der Kritik ist konsistent: Die App überzeugt, der Support nicht. Positiv hervorgehoben werden Bedienung und Kostenstruktur, negativ fallen vor allem Kundensupport, Onboarding- und Verifizierungsprozesse, technische Störungen sowie steuer- und abrechnungsbezogene Themen ins Gewicht. Trustpilot weist zudem darauf hin, dass es sich um ein Unternehmen mit potenziell risikobehafteten Investments handelt und dass negative Bewertungen nicht beantwortet wurden; außerdem wurde das Unternehmensprofil aus mehreren Profilen zusammengeführt.

Vor- und Nachteile von Trade Republic

Häufig gestellte Fragen (FAQs)