ETF-Sparplanrechner 2026: Rendite, Sparrate & Endkapital berechnen

Mit dem ETF-Sparplanrechner berechnest du in Sekunden, wie viel Kapital dein monatlicher Sparplan nach 10, 20 oder 30 Jahren ergeben kann – aufgeschlüsselt nach Einzahlungen und tatsächlichem Renditeanteil. Einfach Sparrate, Laufzeit und Rendite eingeben.

Was bedeuten die Eingaben im ETF-Sparplanrechner?

Was ist das Startkapital?

Startkapital ist der Betrag, den du einmalig zu Beginn investierst – zum Beispiel bereits vorhandene Ersparnisse. Hast du keins, trägst du 0 € ein; der Rechner kalkuliert dann ausschließlich auf Basis der monatlichen Sparrate. Ein Startkapital von 5.000 € arbeitet vom ersten Tag an für dich und hat bei langen Laufzeiten einen überproportionalen Effekt.

Wie hoch sollte meine monatliche Sparrate sein?

Eine Faustregel: 10–20 % des Nettoeinkommens gelten als solide Basis für Vermögensaufbau. Für den Einstieg genügen aber schon 25–50 € monatlich – viele Broker bieten ETF-Sparpläne ab 1 € an. Wichtiger als die Höhe ist die Kontinuität: Wer seinen Sparplan nie unterbricht, holt mehr heraus als jemand, der mit hoher Rate anfängt und zwischendurch pausiert.

Welche Rendite soll ich eingeben?

Der Rechner erwartet eine Annahme, keine Garantie. Orientierung geben historische Langfristdaten:

Empfehlung: Rechne mit 7 % p.a. als Basisfall und führe parallel eine konservative Variante mit 4 % durch. Die Wahrheit liegt irgendwo dazwischen.

Was ist die Laufzeit – und warum ist sie der stärkste Hebel?

Die Laufzeit ist die Anzahl an Jahren, die dein Sparplan ohne Entnahme läuft. Sie ist der wichtigste Faktor – nicht weil mehr Zeit mehr Einzahlungen bedeutet, sondern weil Rendite auf Rendite in den letzten Jahren exponentiell wirkt. 10 zusätzliche Jahre können das Endkapital mehr als verdoppeln, ohne dass du einen Euro mehr einzahlst. Wie dieser Effekt mathematisch funktioniert, erklärt unser Zinseszins-Rechner im Detail.

Was ergibt ein typischer ETF-Sparplan konkret?

Drei Szenarien mit 200 € monatlicher Sparrate und 0 € Startkapital – nur die Laufzeit variiert:

Nach 30 Jahren stammen fast zwei Drittel des Endkapitals nicht aus deinen eigenen Einzahlungen, sondern aus dem Renditeeffekt. Das ist der Grund, warum früh anfangen wichtiger ist als die genaue Höhe der Sparrate.

Wie viel muss ich monatlich sparen, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen?

Der häufigste Anwendungsfall ist die Umkehrrechnung: Du kennst dein Ziel (z. B. 200.000 € für die Rente), aber nicht, wie viel du monatlich sparen musst. Trage dein Wunsch-Endkapital in den Rechner ein und passe die Sparrate an, bis das Ergebnis passt. Drei Orientierungswerte bei 6 % p.a. und 0 € Startkapital:

Die Zahlen zeigen: Wer 10 Jahre früher beginnt, halbiert die benötigte monatliche Sparrate für dasselbe Ziel fast exakt. Kein anderer Hebel in der Finanzplanung hat diesen Effekt.

Wie stark beeinflussen ETF-Kosten (TER) das Endkapital?

Die TER (Total Expense Ratio) ist die jährliche Gesamtkostenquote eines ETF. Sie wird täglich vom Fondsvermögen abgezogen und reduziert damit die Nettoperformance. Ein Unterschied von 0,3 % pro Jahr klingt marginal – auf 30 Jahre macht er Tausende Euro aus.

Beispiel: 200 € monatlich, 30 Jahre Laufzeit, nominale Bruttorendite 7 % p.a. – nur die TER variiert:

53.000 € Unterschied – allein durch die Kostenquote. Im ETF-Sparplanrechner simulierst du das, indem du die Rendite einmal mit und einmal ohne TER eingibst. Die TER eines ETF findest du immer im Factsheet des jeweiligen Fonds. Welche ETFs sich für einen Sparplan eignen, zeigen unsere Vergleiche – von deutschen ETFs über Polen-ETFs bis zu S&P-500-ETFs.

Wie benutze ich den ETF-Sparplanrechner? (Schritt für Schritt)

Startkapital eingeben

Trage den Betrag ein, den du einmalig zu Beginn anlegst. Hast du noch kein Kapital, setze diesen Wert auf 0 €.

Monatliche Sparrate festlegen

Gib ein, wie viel du monatlich in deinen ETF investieren möchtest. Starte realistisch – eine Sparrate, die du 20–30 Jahre durchhältst, ist besser als eine, die du nach einem Jahr kürzst.

Laufzeit in Jahren eintragen

Wie viele Jahre soll dein Sparplan laufen? Orientiere dich an deinem Zeithorizont – zum Beispiel dem geplanten Rentenbeginn oder einem anderen Finanzziel.

Jährliche Rendite (p.a.) anpassen

Trage eine realistische Rendite-Annahme ein. Für breite Aktien-ETFs gelten 5–7 % p.a. als gängige Orientierung. Rechne ruhig zwei Szenarien durch: einen mit 4 % (konservativ) und einen mit 7 % (optimistisch).

Ergebnis ablesen und Szenarien vergleichen

Der Rechner zeigt dir Endkapital, Einzahlungsanteil und Renditeanteil. Verändere jetzt einzelne Werte – zum Beispiel +10 Jahre Laufzeit oder +50 € Sparrate – und vergleiche die Ergebnisse direkt.

Wo eröffne ich einen ETF-Sparplan nach der Berechnung?

Sobald du deine Wunsch-Sparrate kennst, brauchst du einen Broker mit ETF-Sparplan-Funktion. Die Kosten unterscheiden sich erheblich: Während klassische Filialbanken noch 1–1,5 % Ausführungsgebühr berechnen, sind ETF-Sparpläne bei Neo-Brokern heute Standard ohne Ordergebühr. Bei 200 € monatlicher Rate sind das 24–36 € pro Jahr Ersparnis – auf 30 Jahre über 700–1.000 €, die in deinem Portfolio bleiben statt in Gebühren. Im Depot-Vergleich 2026 findest du eine aktuelle Übersicht nach Kosten, Regulierung und ETF-Auswahl.

FAQ: ETF-Sparplanrechner