Direkter Broker-Vergleiche
XTB vs Trade Republic 2026: Gebühren, Zinsen & mehr im Test
22 JAN, 2026
In diesem Vergleich analysieren wir auf Basis unserer aktuellen XTB Erfahrungen 2026 und dem Test von Trade Republic, welcher Anbieter für deinen Anlagestil im Jahr 2026 die bessere Wahl ist.
Schnellvergleich: XTB vs. Trade Republic
| Kriterium | XTB | Trade Republic | |||
| 🏦 Regulierung | BaFin (DE) & KNF (Polen) unter anderen | BaFin & EZB (Vollbanklizenz) | |||
| 📝 Steuern (DE) | Nicht steuereinfach (Manuelle Erklärung) | Steuereinfach (Automatischer Abzug) | |||
| 💰 Ordergebühren | 0 % Kommission bis 100.000 € Monatsumsatz, danach 0,2 % (mind. 10 €) | 1 € Fremdkostenpauschale pro Kauf/Verkauf | |||
| 📈 Handelsplattform | Profi-Plattform xStation 5 | Einfache, intuitive Mobile App | |||
| 💲 Zinsen auf Cash | Bis zu 2,30 % (nur erste 90 Tage) | 2,02 % p.a. unbegernzt | |||
| 🌍 Aktien & ETFs | Über 8.900 Titel und Teilaktien | Über 12.000 Titel und Sparpläne |
| Kriterium | XTB | Trade Republic |
| 🏦 Regulierung | BaFin (DE) & KNF (Polen) unter anderen | BaFin & EZB (Vollbanklizenz) |
| 📝 Steuern (DE) | Nicht steuereinfach (Manuelle Erklärung) | Steuereinfach (Automatischer Abzug) |
| 💰 Ordergebühren | 0 % Kommission bis 100.000 € Monatsumsatz, danach 0,2 % (mind. 10 €) | 1 € Fremdkostenpauschale pro Kauf/Verkauf |
| 📈 Handelsplattform | Profi-Plattform xStation 5 | Einfache, intuitive Mobile App |
| 💲 Zinsen auf Cash | Bis zu 2,30 % (nur erste 90 Tage) | 2,02 % p.a. unbegernzt |
| 🌍 Aktien & ETFs | Über 8.900 Titel und Teilaktien | Über 12.000 Titel und Sparpläne |
Gebühren: Was kostet dich der Broker wirklich?
Trade Republic ist ein Fixpreis-Modell: 1 € Fremdkostenpauschale pro Transaktion. XTB ist bei Aktien/ETFs bis 100.000 € Monatsumsatz kommissionsfrei – in der Realität entscheidet bei vielen Anlegern aber die Währungsumrechnung über die Gesamtkosten.
| Kostenpunkt | Trade Republic | XTB | |||
| Depot/Konto | Kostenlos | Kostenlos | |||
| Aktien/ETF Kauf & Verkauf | 1 € Fremdkostenpauschale pro Transaktion | 0 % bis 100.000 € Monatsumsatz, danach 0,2 % (mind. 10 €) | |||
| Sparpläne | Ohne Ausführungsgebühr | Ohne Ausführungsgebühr | |||
| Währungsumrechnung (FX) | Kein separater FX-Aufschlag | 0,5 % Währungsumrechnung | |||
| Inaktivität | Keine Inaktivitätsgebühr | XTB berechnet die Gebühr nach 12 Monaten ohne Trading und wenn in den letzten 90 Tagen keine Einzahlung erfolgt ist. |
| Kostenpunkt | Trade Republic | XTB |
| Depot/Konto | Kostenlos | Kostenlos |
| Aktien/ETF Kauf & Verkauf | 1 € Fremdkostenpauschale pro Transaktion | 0 % bis 100.000 € Monatsumsatz, danach 0,2 % (mind. 10 €) |
| Sparpläne | Ohne Ausführungsgebühr | Ohne Ausführungsgebühr |
| Währungsumrechnung (FX) | Kein separater FX-Aufschlag | 0,5 % Währungsumrechnung |
| Inaktivität | Keine Inaktivitätsgebühr | XTB berechnet die Gebühr nach 12 Monaten ohne Trading und wenn in den letzten 90 Tagen keine Einzahlung erfolgt ist. |
Steuern in Deutschland: Automatik vs. Eigenregie
Wenn du in Deutschland investierst, ist das Thema „steuereinfach“ kein bloßes Extra, sondern ein echter Renditefaktor. Während der eine Broker dir die gesamte bürokratische Arbeit abnimmt, setzt der andere auf maximale Eigenverantwortung. Da Kapitalerträge wie Dividenden, Zinsen und realisierte Kursgewinne grundsätzlich der Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) unterliegen, macht das Handling im Alltag einen gewaltigen Unterschied.
| Merkmal | Trade Republic | XTB | |||
| Steuereinfach | Ja – Automatischer Abzug | Nein – Manuelle Versteuerung | |||
| Freistellungsauftrag | Direkt in der App hinterlegbar | Nicht möglich | |||
| Verlustverrechnung | Automatisch im Hintergrund | Manuell über die Steuererklärung | |||
| Steuerdokument | Jährliche Steuerbescheinigung | Erträgnisaufstellung (Ausfüllhilfe) | |||
| Aufwand | Minimal | Hoch (Anlage KAP erforderlich) |
| Merkmal | Trade Republic | XTB |
| Steuereinfach | Ja – Automatischer Abzug | Nein – Manuelle Versteuerung |
| Freistellungsauftrag | Direkt in der App hinterlegbar | Nicht möglich |
| Verlustverrechnung | Automatisch im Hintergrund | Manuell über die Steuererklärung |
| Steuerdokument | Jährliche Steuerbescheinigung | Erträgnisaufstellung (Ausfüllhilfe) |
| Aufwand | Minimal | Hoch (Anlage KAP erforderlich) |
Tipp
Wenn du die steuerlichen Details, Beispielrechnungen zur Abgeltungsteuer und die Vorabpauschale bei ETFs im Detail verstehen willst, findest du hier unseren vollständigen Guide
Zinsen auf nicht investiertes Kapital
Im aktuellen Hochzinsumfeld ist das Verrechnungskonto ein echtes Produkt-Highlight.
Trade Republic bietet aktuell 2,00 % p.a. auf dein Cash-Guthaben. Der Vorteil: Dieser Zins gilt fortlaufend und ist bei Konten mit einer TR-IBAN in Deutschland unbegrenzt verzinst.
XTB lockt Neukunden mit bis zu 2,30 % p.a. auf Euro (und sogar 3,40 % auf USD).
Der Haken: Dieser Vorzugszins gilt nur für die ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung und ist auf 100.000 € begrenzt. Danach fällt man auf den Standardzins zurück (aktuell 0,90 % auf EUR).
Wenn du wissen willst, wie stark der Zinseszinseffekt bei längerem Parken wirklich wirkt, rechne es einmal sauber mit unserem Zinseszins-Rechner durch.
Produktspektrum
| Anlageklasse | Trade Republic | XTB | |||
| Echte Aktien/ETFs | Über 12.000 (LS Exchange) | Über 8.900 (Global) | |||
| Sparpläne | Über 5.200 (Aktien & ETFs) | Über 750 ETFs verfügbar | |||
| Derivate / CFDs | Optionsscheine & Knock-outs | Fokus auf gehebelte CFDs | |||
| Krypto | Über 50 Coins (echt verwahrt) | Über 40 Krypto-CFDs | |||
| Besonderheiten | Private Markets & Debitkarte | eWallet & virtuelle Mastercard |
| Anlageklasse | Trade Republic | XTB |
| Echte Aktien/ETFs | Über 12.000 (LS Exchange) | Über 8.900 (Global) |
| Sparpläne | Über 5.200 (Aktien & ETFs) | Über 750 ETFs verfügbar |
| Derivate / CFDs | Optionsscheine & Knock-outs | Fokus auf gehebelte CFDs |
| Krypto | Über 50 Coins (echt verwahrt) | Über 40 Krypto-CFDs |
| Besonderheiten | Private Markets & Debitkarte | eWallet & virtuelle Mastercard |
Fazit: Welcher Broker passt zu dir?
Wähle Trade Republic, wenn...
- du einen steuereinfachen Alltag willst und dich nicht um die Steuererklärung kümmern möchtest.
- dein Fokus auf langfristigen ETF-Sparplänen und dem Vermögensaufbau liegt.
- du eine extrem einfache, mobile Bedienung bevorzugst.
Wähle XTB, wenn...
- du ein aktiver Trader bist, der professionelle Analyse-Tools und eine schnelle Ausführung benötigt.
- du monatlich hohe Summen handelst und die 0 % Kommission voll ausschöpfen willst.
- du neben Aktien auch mit gehebelten CFDs auf Indizes oder Rohstoffe handeln möchtest.
Häufige Fragen
Haftungsausschluss:
