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Trade Republic Auszahlung 2026: Kosten, Dauer und Schritt für Schritt
Inhalt
Nach dem Verkauf von Wertpapieren landet das Geld zunächst auf dem Verrechnungskonto. Von dort überweist Trade Republic auf das hinterlegte Referenzkonto — auf kein anderes. Wann das Geld tatsächlich abgebucht werden kann, welche Beträge dabei überhaupt frei sind und was steuerlich passiert, erklärt dieser Artikel anhand der aktuellen Konditionen.
Trade Republic Bank GmbH ist seit Dezember 2023 eine vollbanklizenzierte Depotbank mit EZB-Lizenz, 2,00 % Guthabenzins und eigenem IBAN — Girokonto und Depot laufen auf demselben Konto.
Kosten und Zeiten im Überblick
| Kriterium | Details | ||
|---|---|---|---|
| Kosten SEPA-Überweisung | 0 € | ||
| Dauer Standard | 1–3 Bankarbeitstage (typisch 1–2) | ||
| Dauer SEPA Instant | Sekunden (kostenfrei, seit Okt. 2025) | ||
| Methode | Ausschließlich SEPA-Überweisung | ||
| Zielkonto | Nur hinterlegtes Referenzkonto (eigener Name, AML-Pflicht) | ||
| Mindestbetrag | Kein bekannter Mindestbetrag |
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Kosten SEPA-Überweisung | 0 € |
| Dauer Standard | 1–3 Bankarbeitstage (typisch 1–2) |
| Dauer SEPA Instant | Sekunden (kostenfrei, seit Okt. 2025) |
| Methode | Ausschließlich SEPA-Überweisung |
| Zielkonto | Nur hinterlegtes Referenzkonto (eigener Name, AML-Pflicht) |
| Mindestbetrag | Kein bekannter Mindestbetrag |
So funktioniert eine Auszahlung
Die Auszahlung erfolgt vollständig innerhalb der Trade Republic App. Eine separate Web-Oberfläche für Überweisungen gibt es nicht.
- App öffnen → Profil-Symbol unten rechts antippen.
- „Auszahlen" antippen und gewünschten Betrag eingeben.
- Zielkonto prüfen — Trade Republic zeigt das hinterlegte Referenzkonto. Es ist das einzige mögliche Zielkonto.
- Übersicht bestätigen — Betrag, Zielkonto und voraussichtliche Dauer erscheinen zur Prüfung.
- Sicherheitsfreigabe bestätigen — nach Bestätigung wird die Überweisung ausgelöst.
Das verfügbare Guthaben erscheint direkt im Auszahlungsbereich. Noch nicht abgerechnete Transaktionen — etwa Aktienkäufe mit ausstehendem Settlement — sind darin nicht enthalten.
SEPA Standard und SEPA Instant: Was ist der Unterschied?
SEPA-Standardüberweisungen brauchen 1–2 Bankarbeitstage, in seltenen Fällen 3. Wochenenden und Feiertage zählen nicht mit, da Bankbuchungen an diesen Tagen nicht verarbeitet werden. Seit Oktober 2025 bietet Trade Republic SEPA Instant an: Das Geld erreicht das Zielkonto innerhalb von Sekunden, sofern die Empfängerbank das Verfahren unterstützt. Beide Optionen sind kostenlos.
T+2 nach Wertpapierverkauf
Nach dem Verkauf einer Aktie oder eines ETFs dauert die Abrechnung (Settlement) in der Regel zwei Bankarbeitstage. Der Erlös steht erst nach dieser Frist als verfügbares Guthaben bereit, auch wenn der Verkauf sofort bestätigt wurde.
Was kann ausgezahlt werden — und was nicht?
Ausgezahlt werden kann ausschließlich freies Cash-Guthaben auf dem Verrechnungskonto — also Guthaben, das weder in Aktien, ETFs, Anleihen oder Kryptowährungen steckt noch durch offene Orders gebunden ist. Investiertes Kapital muss zuerst verkauft werden; der Erlös steht nach T+2-Settlement, also zwei Bankarbeitstage nach dem Verkauf, zur Verfügung.
Offene Limit- oder Stop-Orders blockieren den reservierten Betrag bis zur Ausführung oder Stornierung. Zinsguthaben wird täglich berechnet und monatlich automatisch gutgeschrieben; es ist sofort auszahlbar. Kryptowährungen lassen sich seit November 2025 alternativ auf externe Wallets übertragen. Die 1-Euro-Fremdkostenpauschale, die bei Krypto-Käufen und -Verkäufen anfällt, gilt für diese Transfers nicht.
Referenzkonto: Warum nur ein einziges Zielkonto?
Auszahlungen gehen ausschließlich auf das hinterlegte Referenzkonto. Das Zielkonto muss auf den Namen des Kontoinhabers lauten; Überweisungen auf Fremdkonten oder Unternehmenskonten sind regulatorisch nicht zulässig. Grundlage ist die AML-Pflicht (Anti-Money-Laundering): Als BaFin-regulierte Vollbank muss Trade Republic Bank GmbH sicherstellen, dass Gelder nur zwischen verifizierten Konten derselben natürlichen Person fließen.
Das Referenzkonto wird beim Onboarding-Prozess der Trade Republic Kontoeröffnung hinterlegt und kann bei Bedarf über den Kundenservice geändert werden. Das neue IBAN muss ebenfalls auf den eigenen Namen lauten.
Was passiert steuerlich bei einer Auszahlung?
Die Auszahlung von Cash selbst löst keine Steuerpflicht aus. Steuerpflichtig sind die Vorgänge davor. Bei Aktien und ETFs führt Trade Republic Bank GmbH als steuereinfache Inlandsbank die Abgeltungssteuer (25 % + Solidaritätszuschlag) automatisch ans Finanzamt ab — bei Gewinnen aus Verkäufen, bei Dividenden und bei der jährlichen ETF-Vorabpauschale. Was auf dem Verrechnungskonto ankommt, ist damit bereits versteuert.
Für Kryptowährungen gilt § 23 EStG (private Veräußerungsgeschäfte): Trade Republic führt keine Quellensteuer ab. Gewinne aus Krypto-Verkäufen sind über die Anlage SO der Einkommensteuererklärung selbst zu deklarieren, sofern weder die Haltefrist von 12 Monaten überschritten noch der Gewinn unterhalb der Freigrenze von 1.000 € pro Jahr geblieben ist. Guthabenzinsen unterliegen der Abgeltungssteuer nach § 20 EStG und werden ebenfalls automatisch abgeführt. Für die ETF-Vorabpauschale und die Verlustverrechnung bei Trade Republic gelten die Regeln einer deutschen Vollbank vollständig.
Häufige Probleme und wie man sie löst
Das häufigste Problem: Ein Betrag ist nach einem Aktienverkauf noch nicht zur Auszahlung verfügbar. Ursache ist fast immer das T+2-Settlement, das zwei Bankarbeitstage nach dem Verkauf abgeschlossen ist. Hinzu kommen Verzögerungen durch Wochenenden, Feiertage oder — bei größeren Beträgen — eine manuelle Prüfung durch Trade Republic.
Scheitert eine Auszahlung daran, dass das Zielkonto nicht korrekt hinterlegt ist oder einen anderen Namen trägt, lässt sich das Referenzkonto über den Kundenservice korrigieren. Offene Limit- oder Stop-Orders, die den Betrag blockieren, können direkt in der App storniert werden. Bei Verzögerungen über drei Werktage ohne klare Ursache ist der Live-Chat in der App der schnellste Weg zum Support.
Depot auflösen: Schritte und Fristen
Wer das Trade-Republic-Konto vollständig schließen möchte, geht in dieser Reihenfolge vor:
- Alle Positionen auflösen: Aktien, ETFs und Anleihen entweder verkaufen oder kostenlos per Depotübertrag auf einen anderen Broker übertragen (laut BaFin-Vorgabe dauert dies maximal drei Wochen). Kryptowährungen können verkauft oder auf externe Wallets transferiert werden.
- Alle Sparpläne löschen.
- Cash-Guthaben vollständig abheben.
- Konto kündigen: App → Avatar → Service → Weitere Services → Konto schließen → Bestätigung per Chat.
Die Kündigung wird zum letzten Tag des Folgemonats wirksam. Ein Antrag im Juni schließt das Konto zum 31. Juli. Das Konto ist danach dauerhaft geschlossen; eine erneute Kontoeröffnung ist nicht möglich. Steuer- und Transaktionsdokumente sollten vor der Schließung heruntergeladen werden, in der App unter Profil > Steuern.
Cash auf dem Verrechnungskonto ist über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 € abgesichert. Cash, das Trade Republic in Geldmarktfonds anlegt, gilt als Sondervermögen: Es ist von einer etwaigen Insolvenz der Bank getrennt und unterliegt keiner Einlagensicherung, fällt aber auch nicht in die Insolvenzmasse.
Fazit
SEPA-Standard kostet 0 € und dauert 1–2 Werktage. SEPA Instant seit Oktober 2025 ist ebenfalls kostenlos und gutgeschrieben in Sekunden. Die Einschränkungen (ein Referenzkonto, nur freies Cash, T+2 nach Wertpapierverkauf) folgen aus dem Aufsichtsrecht und sind keine Besonderheit von Trade Republic.
Wer das Konto schließt, löst zuerst alle Positionen auf, kündigt danach und lädt die Steuerdokumente vor der endgültigen Schließung herunter. Die Steuer entsteht beim Verkauf, nicht bei der Überweisung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
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