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Trade Republic Karte 2026: Visa, Saveback und Girokonto im Test
Inhalt
Die Trade Republic Karte ist mehr als ein Zahlungsmittel. Sie verbindet ein vollständiges deutsches Girokonto mit einem Investmentkonto und dem Saveback-System: Wer mit der Karte zahlt und einen aktiven Sparplan führt, bekommt 1 % jeder Kartenzahlung automatisch in seinen Sparplan investiert. In diesem Artikel erklären wir Kosten, Bedingungen, Limits und alles, was Nutzer vorab wissen sollten.
Trade Republic Karte: Kosten und Gebühren auf einen Blick
| Gebühr | Betrag | ||
|---|---|---|---|
| Monatliche Kartengebühr | 0 € | ||
| Einmalige Kartengebühr (physisch Classic) | 5 € | ||
| Einmalige Kartengebühr (physisch Mirror) | 50 € | ||
| Virtuelle Karte | 0 € | ||
| Bargeldabhebung ab 100 € | 0 € | ||
| Bargeldabhebung unter 100 € | 1 € | ||
| Fremdwährungsgebühr | 0 % | ||
| Inaktivitätsgebühr | Keine |
| Gebühr | Betrag |
|---|---|
| Monatliche Kartengebühr | 0 € |
| Einmalige Kartengebühr (physisch Classic) | 5 € |
| Einmalige Kartengebühr (physisch Mirror) | 50 € |
| Virtuelle Karte | 0 € |
| Bargeldabhebung ab 100 € | 0 € |
| Bargeldabhebung unter 100 € | 1 € |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Inaktivitätsgebühr | Keine |
Für Vielreisende ist die Kombination aus 0 % Fremdwährungsgebühr und kostenloser Abhebung ab 100 € besonders attraktiv. Viele klassische Girokonten berechnen 1,5–2,5 % auf Auslandszahlungen; die Trade Republic Karte verzichtet darauf vollständig.
Vorteile
- 0 € monatliche Gebühr
- 0 % Fremdwährungsgebühr
- Gratis-Abhebungen ab 100 € weltweit
- Virtuelle Karte sofort nutzbar
- Apple Pay & Google Pay
- Saveback: 1 % Cashback als Sparplan-Investition
Nachteile
- 1 € Gebühr bei Abhebungen unter 100 €
- Saveback nur bei aktivem Sparplan ab 50 €/Monat
- Saveback max. 15 €/Monat (= 1.500 € qualifizierter Umsatz)
Saveback: 1 % Cashback automatisch in den Sparplan
Saveback in Kürze
Für jede qualifizierte Kartenzahlung investiert Trade Republic automatisch 1 % des Betrags in den von Ihnen gewählten Sparplan. Voraussetzung: mindestens ein aktiver Sparplan mit mindestens 50 €/Monat. Maximaler Saveback: 15 €/Monat (entspricht 1.500 € qualifiziertem Monatsumsatz). Das Saveback-Guthaben wird monatlich am 2. des Folgemonats investiert.
Der Saveback unterscheidet sich grundlegend von klassischem Cashback: Das zurückgeflossene Geld wird nicht aufs Konto überwiesen, sondern direkt in einen Sparplan investiert. Wer also regelmäßig mit der Karte zahlt und einen ETF-Sparplan führt, baut dadurch ohne zusätzlichen Aufwand Vermögen auf.
Welche Zahlungen sind vom Saveback ausgeschlossen?
Nicht jede Kartentransaktion zählt für den Saveback. Ausgeschlossen sind:
- Bargeldabhebungen am Geldautomaten
- Person-to-Person-Überweisungen (P2P)
- PayPal-Aufladungen und ähnliche Wallet-Transaktionen
- Kryptowährungs-Käufe
- Glücksspiel-Transaktionen
- Prepaid-Karten-Aufladungen
- Wertpapiertransaktionen
- Überweisungen und SEPA-Lastschriften
Für alles Weitere – Einkäufe im Supermarkt, Restaurants, Online-Shopping, Tankstellen, Reisebuchungen – gilt der 1 %-Saveback. Eine detaillierte Aufschlüsselung der Saveback-Regeln, Rechenbeispiele und steuerliche Einordnung des Cashbacks bietet der Artikel zum Trade Republic Saveback-Cashback und den genauen Kartenkonditionen.
Wer noch keinen Sparplan eingerichtet hat, findet eine vollständige Schritt-für-Schritt-Anleitung im Artikel zu den Trade Republic Sparplan-Konditionen, Ausführungstagen und Kosten – denn ohne aktiven Sparplan ab 50 €/Monat ist der Saveback nicht nutzbar!
Girokonto, IBAN und Zinsen auf Guthaben
Die Trade Republic Karte ist an ein vollwertiges deutsches Girokonto gekoppelt. Mit der deutschen IBAN können Nutzer:
- Daueraufträge einrichten und Lastschriften empfangen
- Echtzeitüberweisungen (SEPA Instant) senden und empfangen
- Das Konto als Gehaltskonto nutzen
- Rechnungen und Miete direkt überweisen
Uninvestiertes Guthaben auf dem Konto wird mit aktuell 2,00 % p. a. verzinst. Dieser Zinssatz ist variabel und an den EZB-Einlagezins gekoppelt – er kann sich also bei Leitzinsänderungen ohne Vorankündigung ändern. Es gibt keine Mindestsumme und keine Obergrenze; die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben.
Zum Vergleich, zur Unterscheidung von Fixed Income und zu den genauen Bedingungen erklärt der Artikel zu den Trade Republic Zinsen und dem Guthabenkonto im Detail alles Wichtige.
Zur Einlagensicherung: Das Guthaben auf dem Girokonto ist als Vollbank über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde abgesichert. Wertpapierpositionen (Aktien, ETFs, Anleihen) gelten als Sondervermögen und sind getrennt vom Betriebsvermögen von Trade Republic gelagert.
Bargeld abheben: Regeln und Limits
An Visa-Geldautomaten weltweit gilt: Abhebungen ab 100 € sind kostenlos. Für kleinere Beträge unter 100 € berechnet Trade Republic 1 € pro Vorgang. Eventuelle Fremdgebühren des Geldautomaten-Betreibers fallen zusätzlich an und sind nicht von Trade Republic kontrollierbar.
Die Kartenlimits lassen sich in der App individuell anpassen:
| Limit-Typ | Maximal konfigurierbar | ||
|---|---|---|---|
| Tägliches Ausgabelimit (Zahlung) | bis zu 10.000 €/Tag | ||
| Monatliches Ausgabelimit | bis zu 50.000 €/Monat | ||
| Tägliches Abhebe-Limit (ATM) | bis zu 1.500 €/Tag |
| Limit-Typ | Maximal konfigurierbar |
|---|---|
| Tägliches Ausgabelimit (Zahlung) | bis zu 10.000 €/Tag |
| Monatliches Ausgabelimit | bis zu 50.000 €/Monat |
| Tägliches Abhebe-Limit (ATM) | bis zu 1.500 €/Tag |
Virtuelle Karte, Apple Pay und Google Pay
Nach der Kontoeröffnung steht sofort eine virtuelle Visa-Karte zur Verfügung – kostenfrei und ohne Wartezeit. Sie kann für alle Online-Käufe und per Apple Pay oder Google Pay auch für Zahlungen im stationären Handel genutzt werden, bevor die physische Karte eintrifft.
Die physische Classic-Karte wird nach einmaliger Bestellung (5 €) innerhalb von ca. 3–5 Werktagen per Post geliefert. Wer die Mirror-Karte (Metall-Design, 50 € einmalig) bevorzugt, bestellt sie ebenfalls direkt aus der App.
Trade Republic Karte beantragen: So funktioniert es
- Trade Republic App herunterladen – iOS oder Android. Kein Web-Zugang für die Kontoeröffnung.
- Konto registrieren – E-Mail, Passwort, persönliche Daten. Mindestalter: 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland.
- Identität bestätigen – Video-Ident oder Post-Ident per App, dauert ca. 5–10 Minuten. Keine Schufa-Abfrage.
- Karte bestellen – Im Bereich „Banking" der App: virtuelle Karte sofort aktivieren oder physische Karte bestellen (5 €).
- Einzahlung – Per SEPA-Überweisung auf die neue Trade Republic IBAN. Mindesteinzahlung: keine Pflicht, ab 1 € möglich.
Wer noch kein Konto hat, findet eine detaillierte Anleitung inklusive Verifizierungsprozess und häufigen Fehlerquellen im Artikel zur vollständigen Trade Republic Kontoeröffnung – Schritt für Schritt erklärt.
Fazit
Die Trade Republic Karte überzeugt durch ihre Kostenstruktur: keine monatliche Gebühr, keine Fremdwährungsaufschläge, gratis Abhebungen ab 100 € weltweit. Kombiniert mit 2,00 % Guthabenzins auf dem Girokonto und dem Saveback-System entsteht ein Produkt, das Banking und passives Investieren direkt verknüpft.
Der Saveback ist dabei der entscheidende Differenziator – allerdings mit klaren Bedingungen: mindestens 50 €/Monat Sparplan-Volumen und ein monatliches Saveback-Maximum von 15 €. Wer diese Bedingungen erfüllt, bekommt effektiv eine automatisierte Anlagedisziplin mit jedem Einkauf.
Für alle anderen – etwa Nutzer ohne Sparplan-Interesse oder mit Fokus auf häufige Kleinstabhebungen – bleibt die Karte trotzdem sinnvoll, solange man die 1 €-Gebühr unter 100 € im Blick behält. Als Zweit- oder Reisekarte ohne Jahresgebühr und mit globaler Akzeptanz ist sie schwer zu schlagen.