Flatex Test: Gebühren, Leistungen & Flatex Erfahrungen im Überblick

Wenn Sie darüber nachdenken, an der Börse zu investieren, ist die Wahl des richtigen Brokers entscheidend. Flatex ist ein etablierter Online-Broker in Deutschland, bekannt für seine transparenten Gebührenstrukturen und eine breite Produktpalette. Im Jahr 2025 bietet Flatex sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Anleger attraktive Konditionen. In diesem Flatex Test werfen wir einen aktuellen Blick auf die Gebührenstruktur, Handelsmöglichkeiten sowie Vor- und Nachteile aus Kundensicht – basierend auf echten Flatex Erfahrungen.

Was ist Flatex und wie funktioniert es?

Flatex ist ein deutscher Online-Broker mit BaFin-Lizenz und gehört zur FlatexDEGIRO Bank AG. Seit Jahren etabliert, richtet sich das Angebot an aktive Trader und langfristige Anleger gleichermaßen. Die moderne Handelsplattform, kostenlose ETF-Sparpläne und ein umfangreiches Produktangebot machen Flatex besonders attraktiv.

Durch eine einfache Kontoeröffnung und die nutzerfreundlichen Plattformen können Anleger schnell starten und eigenständig handeln, was insbesondere für selbstgesteuerte Anleger vorteilhaft ist.

Merkmal	Details
🏆 Regulierung	BaFin (Deutschland)
🔒 Einlagensicherung	100.000 € für nicht investiertes Kapital
💼 Finanzprodukte	Aktien, ETFs, Fonds, Optionen, Anleihen, Zertifikate, Hebelprodukte, Kryptowährungen (über flatex crypto)
🌐 Märkte	Über 15.000 Märkte weltweit (Deutschland, USA, Europa…)
💻 Kontotypen	Standardkonto (einheitlich für alle Nutzer)
💲 Provisionen	Deutschland, USA/Kanada: 5,90 € pro Order ETF-/Fonds-Sparpläne: ab 25 € monatlich, kostenlos bei über 5.000 sparplanfähigen Produkten Premium-ETFs/Fonds (Einmalanlage): ab 1.000 € Ordervolumen, kostenlos bei über 700 Produkten Hebelprodukte: ab 0,00 € bei Premiumpartnern, sonst ab 5,90 € pro Order
💰 Mindesteinzahlung	Keine Mindesteinlage erforderlich
📈 Plattformen	flatex next, flatex classic, flatex trader 2.0, stock3, Produktfinder
📧 Kontakt	Telefon: +49 9221 7035898 E-Mail: [email protected] Postanschrift: Flatex Bank AG, Rotfeder-Ring 7, 60327 Frankfurt am Main
🗣️ Support auf Deutsch	Ja

Hinweise zu den Gebühren:

• Die Ordergebühr von 5,90 € pro Order ist fix und unabhängig vom Ordervolumen.
• Für bestimmte Premium-ETFs und -Fonds entfällt die Ordergebühr ab einem Ordervolumen von 1.000 €.
• Die Fremdkostenpauschale beträgt 2 € und ist zusätzlich zur Ordergebühr zu entrichten.
• ETF- und Fonds-Sparpläne sind ab einer Mindestsparrate von 25 € monatlich kostenlos.
• Für den Handel an Börsen in den USA und Kanada fällt zusätzlich eine Gebühr von 0,04 % des Ordervolumens an, wenn dieses über 40.000 € liegt.
• Die Depotführung ist dauerhaft kostenlos.

Wie sicher ist Flatex? – Regulierung und Garantien

Flatex wird von der BaFin reguliert, der zentralen Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleister in Deutschland. Diese Regulierung gewährleistet hohe Standards in Bezug auf Transparenz und Sicherheit. Zudem untersteht Flatex den Aufsichtsregeln der Europäischen Zentralbank (EZB), was zusätzliche Sicherheitsgarantien für die Kundeneinlagen bietet.

Ist Flatex vertrauenswürdig? | Garantiefonds bei Flatex

Kundeneinlagen bei Flatex sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Darüber hinaus bewahrt Flatex die Gelder seiner Kunden auf separaten Konten, um sie im Falle einer Insolvenz zu schützen. Dies bedeutet, dass die Kundeneinlagen nicht mit den Geldern des Unternehmens vermischt werden.

Finanzprodukte bei Flatex

Flatex überzeugt durch ein breites Produktangebot für Anleger jeder Erfahrungsstufe. Im Folgenden geben wir einen detaillierten Überblick über die verfügbaren Anlageklassen – basierend auf aktuellen Flatex Erfahrungen.

Aktien und ETFs

Flatex bietet Zugang zu über 15.000 Aktien weltweit sowie mehr als 1.300 ETFs. Anleger können sowohl in deutsche als auch internationale Wertpapiere investieren und damit ein diversifiziertes Portfolio aufbauen.

• Aktienhandel: Märkte in Deutschland, USA, Europa und Asien
• ETFs: Klassische Indexfonds (z. B. MSCI World) und spezialisierte Themen-ETFs, etwa zu nachhaltiger Energie, Technologie oder Schwellenländern
• Sparpläne: Über 5.000 ETF- und Fonds-Sparpläne sind kostenlos besparbar – ideal für den langfristigen Vermögensaufbau

Investmentfonds

Für Anleger, die Wert auf aktiv gemanagte Portfolios legen, bietet Flatex eine große Auswahl an Investmentfonds. Viele dieser Fonds sind ohne Ausgabeaufschlag erhältlich. Zudem gibt es Zugang zu Premium-Fonds, die bei Einmalanlagen ab 1.000 € komplett gebührenfrei gehandelt werden können.

Anleihen

Auch der Handel mit Staats- und Unternehmensanleihen ist über Flatex möglich. Diese Anlageklasse eignet sich für sicherheitsorientierte Anleger, die regelmäßige Zinszahlungen schätzen und ihr Portfolio stabilisieren möchten.

Derivate

Erfahrene Trader profitieren vom Zugang zu einer Vielzahl von Derivaten, darunter:

• Zertifikate & Optionsscheine
• CFDs über flatex trader 2.0
• Hebelprodukte von Premiumpartnern: teilweise ohne Orderprovision
• stock3-Plattform: Für den spezialisierten Handel mit Hebelprodukten

Aber ein wichtiger Hinweis: Derivate sind ausschließlich für Anleger handelbar, die eine entsprechende Kenntnisprüfung erfolgreich absolvieren. Falls es Sie jedoch interessiert, wie man mit Optionen handelt, haben wir dazu bereits einen weiteren Artikel verfasst.

Kryptowährungen

Mit flatex crypto bietet der Broker auch Zugang zum Handel mit Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum. Damit adressiert Flatex gezielt die Nachfrage nach digitalen Assets – allerdings sollten sich Anleger der Volatilität bewusst sein.

Zugang zu Märkten mit Flatex

Flatex ermöglicht den Zugang zu allen deutschen Parkettbörsen und zur vollelektronischen Handelsplattform Xetra. Zudem bietet der Broker eine breite Auswahl an internationalen Märkten, darunter die NYSE und NASDAQ in den USA sowie große europäische Börsen. Dieser Zugang zu den wichtigsten Märkten weltweit ermöglicht es Anlegern, diversifiziert zu investieren und auf Trends in verschiedenen Regionen zu reagieren.

Kontotypen bei Flatex

Im Gegensatz zu anderen Brokern bietet Flatex ein standardisiertes Konto ohne unterschiedliche Kontotypen an. Jeder Kunde hat die gleichen Handelsmöglichkeiten und Zugang zu den gleichen Funktionen und Gebührenstrukturen, unabhängig von seinem Kontostand oder seiner Handelsfrequenz. Dieses einfache Modell ist ideal für Anleger, die Klarheit und Transparenz bevorzugen.

Wie eröffne ich ein Flatex-Konto in 4 Schritten?

1. Online-Antrag ausfüllen: Persönliche Daten und Informationen zur Handelserfahrung werden im Online-Formular angegeben.
2. Identitätsprüfung: Kunden müssen sich per Video-Ident oder Post-Ident Verfahren verifizieren.
3. Unterlagen erhalten: Nach erfolgreicher Prüfung erhält der Kunde die Zugangsdaten per Post.
4. Konto aktivieren: Der Kunde kann sich einloggen und sofort mit dem Handel beginnen.

Flatex-Gebühren – Was kostet der Handel wirklich?

Flatex zeichnet sich durch eine transparente und attraktive Gebührenstruktur aus, die besonders für Vieltrader und langfristige Anleger vorteilhaft ist. Nachfolgend die aktuellen Gebührenstrukturen für verschiedene Produkte:

Aktien

• Deutschland, USA/Kanada, Sonstiges Ausland: 5,90 EUR pro Transaktion, zuzüglich marktüblicher Spreads und möglicher Zuwendungen.
• Zusätzliche Fremdkostenpauschale für bestimmte Handelsplätze: Bei Orders über Tradegate Exchange, Lang & Schwarz, Baader Bank, gettex, Quotrix und Société Générale wird eine Fremdkostenpauschale von 2,00 EUR pro Order erhoben.
• Zusatzgebühr für hohe Transaktionen (USA/Kanada): Für Orders über 40.000 EUR fällt für den übersteigenden Teil eine zusätzliche Gebühr von 0,04 % an.

Sparpläne

• ETF- und Fondssparpläne: Keine Gebühren (0,00 EUR) für alle verfügbaren Sparpläne. Zusätzliche marktübliche Spreads, Zuwendungen und Produktkosten können anfallen.

ETFs & Fonds

• Premium-ETFs und Premium-Fonds (Einmalanlage): 0,00 EUR pro Transaktion, zuzüglich marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten.
• Andere ETFs und Fonds (Einmalanlage): 5,90 EUR pro Transaktion, ebenfalls zuzüglich marktüblicher Spreads und Produktkosten.

Zertifikate & Hebelprodukte

• Produkte von Premiumpartnern: Gebührenfrei (ab 0,00 EUR) pro Transaktion, zusätzlich zu marktüblichen Spreads und Produktkosten.
• Andere Emittenten:
  • Für Transaktionen unter 1.000 EUR: 5,90 EUR
  • Für Transaktionen ab 1.000 EUR: 15,90 EUR

Fremdkosten

Zusätzliche Fremdkosten und länderspezifische Gebühren können variieren und werden transparent weitergegeben. Diese Kosten können unter dem Punkt „Fremdkosten“ auf der Flatex-Webseite eingesehen werden.

👉 Transaktionskosten in der Steuererklärung: Alles, was du wissen musst

Fonds über die Fondsgesellschaft (KAG)

Beim Kauf von Fonds über die Fondsgesellschaft (KAG) fällt statt der Orderprovision ein Ausgabeaufschlag an, auf den Flatex einen Rabatt von 50 % gewährt. Dies macht Flatex besonders attraktiv für Anleger, die direkt über Fondsgesellschaften investieren möchten.

Hinweise zu den Flatex Gebühren

• Die Ordergebühr von 5,90 € pro Trade gilt pauschal, unabhängig vom Ordervolumen und Handelsplatz – ausgenommen sind Sonderaktionen und Sparpläne.
• Es fällt zusätzlich eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 2,00 € pro Order an.
• Die über 5.000 ETF- und Fonds-Sparpläne sind ab einer Sparrate von 25 € pro Monat kostenlos.
• Premium-ETFs und -Fonds können bei Einmalanlagen ab 1.000 € gebührenfrei erworben werden.
• Beim Handel mit US-/Kanada-Aktien können zusätzliche Kosten anfallen, wenn das Ordervolumen über 40.000 € liegt (aktuell: 0,04 % des Betrags).
• Die Depotführung ist dauerhaft kostenlos – eine frühere Gebühr von 0,1 % wurde 2023 abgeschafft.

Flatex Handelsplattformen

Flatex bietet mehrere Plattformlösungen, die sich je nach Erfahrungslevel und Handelsstil unterscheiden. In unserem Flatex Test zeigt sich: Die Kombination aus modernen Webtools, mobiler App und spezialisierten Handelsplattformen deckt sowohl Einsteiger als auch fortgeschrittene Trader gut ab.

flatex next

flatex next ist die Einstiegsplattform, die besonders auf Benutzerfreundlichkeit und einfache Navigation ausgelegt ist. Sie eignet sich hervorragend für Einsteiger, die eine unkomplizierte Handelsoberfläche suchen, ohne auf wesentliche Funktionen verzichten zu müssen. Die Oberfläche ist intuitiv gestaltet, und alle wichtigen Handelswerkzeuge sind leicht zugänglich. Hier können Kunden grundlegende Handelsaufträge aufgeben, Portfolios überwachen und aktuelle Marktinformationen einsehen.

flatex classic

flatex classic ist die Standardplattform, die für Anleger entwickelt wurde, die regelmäßige Handelsaktivitäten und eine tiefergehende Analyse der Märkte bevorzugen. Sie bietet erweiterte Chart- und Analysefunktionen, die es Nutzern ermöglichen, ihre Handelsstrategien zu verfeinern und fundierte Entscheidungen zu treffen. Diese Plattform richtet sich an erfahrenere Anleger, die mehr Werkzeuge zur Analyse ihrer Investments benötigen.

flatex trader 2.0

flatex trader 2.0 ist eine fortschrittliche Trading-Software für professionelle Trader und Vieltrader, die Echtzeit-Daten, umfassende Analysefunktionen und die Möglichkeit zum schnellen Handel benötigen. Diese Plattform bietet eine Vielzahl von Ordertypen, Echtzeit-Kurse, Charting-Tools und technische Indikatoren, die Tradern helfen, ihre Strategien detailliert umzusetzen. Sie richtet sich an erfahrene Nutzer, die regelmäßig handeln und dabei Zugang zu detaillierten Marktinformationen und flexiblen Handelsmöglichkeiten wünschen.

stock3

stock3 ist eine ergänzende Plattform, die auf die Bedürfnisse von aktiven und analytischen Tradern zugeschnitten ist. Sie bietet erweiterte Analysetools und eine umfangreiche Chartbibliothek, die tiefgehende technische Analysen unterstützt. Diese Plattform ist besonders geeignet für Anleger, die sich auf Aktien und technische Chartanalysen spezialisieren möchten.

Produktfinder

Der Produktfinder von Flatex ist ein Werkzeug, das Anlegern hilft, schnell geeignete Produkte für ihre Anlagestrategien zu finden. Es bietet Filteroptionen, mit denen Nutzer gezielt nach ETFs, Fonds oder anderen Anlageklassen suchen können. Der Produktfinder ist eine große Hilfe, um Zeit zu sparen und eine fundierte Auswahl an Finanzinstrumenten zu treffen.

flatex crypto

flatex crypto ist das jüngste Angebot im Portfolio von Flatex und ermöglicht den Handel mit Kryptowährungen direkt über das bestehende Flatex-Konto. Anleger können beliebte digitale Assets wie Bitcoin, Ethereum, Solana oder Ripple erwerben und verwalten. Die Verwahrung der Kryptowährungen erfolgt über einen regulierten deutschen Partner mit BaFin-Lizenz (Tangany GmbH).

Wichtig: Ein- und Auszahlungen auf externe Wallets sind derzeit (Stand 06/2025) nicht möglich. Flatex crypto richtet sich vor allem an Anleger, die langfristig in Kryptowährungen investieren möchten und dabei die Sicherheit einer regulierten Verwahrung schätzen.

Ein- und Auszahlungen bei Flatex

Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich per Banküberweisung. Flatex erhebt keine zusätzlichen Gebühren für Ein- oder Auszahlungen, was die Verwaltung von Guthaben kosteneffizient und einfach gestaltet.

Flatex-Aktionen

Flatex führt regelmäßig Aktionen wie reduzierte Ordergebühren oder Willkommensprämien für Neukunden durch. Diese Aktionen sind auf der Website des Brokers detailliert aufgeführt und bieten zusätzliche Anreize für neue und bestehende Kunden.

Kundenservice bei Flatex

Der Kundenservice von Flatex ist per Telefon, E-Mail und Post erreichbar, was den Kunden verschiedene Kontaktmöglichkeiten bietet:

Kundenkontaktmöglichkeiten	Details
✅ Telefon: Von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 22:00 Uhr erreichbar	+49 9221 7035898
✅ E-Mail	[email protected]
✅ Büro in Deutschland	Flatex Bank AG, Rotfeder-Ring 7, 60327 Frankfurt am Main

Flatex bietet zudem eine umfangreiche FAQ-Sektion auf seiner Website sowie ein Schulungsangebot mit Webinaren und Leitfäden.

Schulungsangebot von Flatex

Das Schulungsangebot umfasst eine Vielzahl von Webinaren, Anleitungen und schriftlichen Leitfäden, die für Einsteiger und fortgeschrittene Anleger konzipiert sind. Dies ermöglicht es Anlegern, sich kontinuierlich weiterzubilden und ihre Kenntnisse über Märkte und Finanzinstrumente zu vertiefen.

Flatex-Benutzerbewertungen

Viele Nutzer bewerten Flatex insgesamt positiv – vor allem wegen der günstigen Sparpläne, des kostenlosen Depots und der stabilen Plattform. Die breite Produktpalette, inklusive Aktien, ETFs, Fonds und seit kurzem auch Kryptowährungen über flatex crypto, wird häufig gelobt.

Die Kundenbewertungen auf Trustpilot für Flatex sind gemischt, aber grundsätzlich gut. Der Broker erreicht 3,5 Sterne von 5 Sternen bei mehr als 3.000 Bewertungen. Einige Nutzer loben die günstigen Gebühren und die breite Produktpalette. Allerdings gibt es auch Kritikpunkte, insbesondere hinsichtlich des Kundenservices und technischer Probleme.

Einige Kunden berichten von längeren Wartezeiten bei der Kontoeröffnung und Schwierigkeiten bei der Erreichbarkeit des Supports. Zudem werden gelegentlich technische Störungen der Handelsplattform erwähnt. Insgesamt zeigt sich, dass Flatex für preisbewusste Anleger attraktiv sein kann, jedoch in puncto Service und Technik Verbesserungspotenzial besteht.

Ähnliches gilt für den Google Play Store. Mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,6 von 5 Sternen genießt die Plattform das volle Vertrauen ihrer Nutzer. Tatsächlich gibt es bereits mehr als 6.230 Bewertungen, was die durchschnittliche Bewertung viel zuverlässiger macht.

Unsere Meinung zu Flatex

Flatex überzeugt durch ein umfangreiches Produktangebot, das von klassischen Aktien und ETFs über Fonds und Anleihen bis hin zu Derivaten und seit kurzem auch Kryptowährungen reicht. Damit deckt der Broker die Bedürfnisse verschiedenster Anlegerprofile ab – vom Einsteiger bis zum erfahrenen Trader.

Besonders positiv hervorzuheben sind die transparenten und im Marktvergleich wettbewerbsfähigen Gebührenmodelle, die es ermöglichen, kosteneffizient zu investieren – etwa durch kostenlose Sparpläne oder günstige Ordergebühren. Flatex stellt dabei eine Vielzahl von Handelsplattformen bereit, die sowohl für Nutzer mit einfachen Anforderungen als auch für professionelle Trader passende Lösungen bieten.

Ein weiterer großer Pluspunkt ist die starke Regulierung durch die BaFin sowie die hohen Sicherheitsstandards, die das Vertrauen in den Broker stärken. Die Verwahrung von Kryptowährungen erfolgt zudem über einen regulierten deutschen Partner, was für zusätzliche Sicherheit sorgt.

Insgesamt eignet sich Flatex hervorragend für Anleger, die Wert auf Flexibilität, Transparenz und ein breites Produktportfolio legen, ohne dabei hohe Kosten in Kauf nehmen zu müssen. Kleine Schwächen wie gelegentliche Support-Herausforderungen werden durch das umfangreiche Angebot und die stetigen Weiterentwicklungen weitgehend ausgeglichen.