Firmendepot Vergleich: Beste Broker für Unternehmen

Interactive Brokers

• Niedrige Handelsgebühren.
• Breites Produktspektrum.
• Zinsen von bis zu 4,83 % auf USD-Konten und 3,49 % auf Euro-Konten.

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Das Investieren in Finanzprodukte birgt ein gewisses Risiko.

XTB

• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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71% der Anlegerkonten verlieren Geld beim Handel mit CFDs über diesen Anbieter.

eToro

• Social Trading und Copy Trading
• Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Derivate
• Benutzerfreundliche Plattform und Demokonto

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61% der Anlegerkonten verlieren Geld durch den Handel mit CFDs bei diesem Anbieter.

Haben Sie ein Unternehmen und möchten einen Teil Ihrer Rücklagen, Ihrer Liquidität oder außerordentlicher Gewinne in stabile Finanzprodukte investieren?

Dann sollten Sie wissen: Für Unternehmen ist der Zugang zu Brokerkonten nicht so unkompliziert wie für Privatkunden. Es spielen zusätzliche Faktoren eine Rolle - etwa steuerliche Pflichten, die rechtliche Kontoinhaberschaft, die buchhalterische Abwicklung von Transaktionen und natürlich der Zugang zu Märkten mit wettbewerbsfähigen Gebühren.

In diesem Artikel stellen wir Ihnen Broker vor, die in Deutschland die Eröffnung von Firmenkonten für Unternehmen und Selbstständige ermöglichen - mit solider Regulierung, leistungsstarken Plattformen und Konditionen, die auf verschiedene berufliche Profile zugeschnitten sind.

Was ist ein Firmendepot?

Ein Firmendepot ermöglicht es Unternehmen oder Selbstständigen, im Namen ihres Geschäfts auf den Finanzmärkten zu agieren - nicht privat. Das bedeutet:

• Die rechtliche Inhaberschaft liegt bei der Firma bzw. der gewerblichen Tätigkeit.
• Gewinne und Verluste werden direkt dem Unternehmen zugeordnet.
• Die Buchhaltung und Steuererklärung sind sauber getrennt von den privaten Finanzen.

Im Vergleich zu einem Privatkonto verlangt ein Firmenkonto zusätzliche Dokumente, z. B.:

• Unternehmensunterlagen (Handelsregisterauszug, Satzung, ggf. Gewerbeanmeldung)
• Identifikation der Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigten
• Nachweis des Firmenbankkontos

So stellen Broker sicher, dass die regulatorischen Vorgaben (KYC, AML, MiFID II) eingehalten werden.

Firmenkonten sind besonders nützlich, um Unternehmensliquidität professionell zu verwalten, die Kasse zu diversifizieren oder Risiken abzusichern (z. B. Wechselkursrisiken bei Import und Export).

Auswahlkriterien: So bewerten Sie Broker für Firmendepots

1. Regulatorik & Verwahrung: EU-/EWR-Standards, segregierte Kundengelder, MiFID II-Konformität.
2. Gebührenmodell: Ordergebühren, Spreads, FX-Wechselkursaufschläge, Depot-/Verwahrung, Marktdatenabos, Ein-/Auszahlungsgebühren, LEI-Kosten.
3. Produktabdeckung: Reicht von Aktien/ETFs bis Derivate, Anleihen, FX, Fonds, Krypto - je nach Bedarf.
4. Plattform & Tools: Einsteigerfreundliche GUI vs. Pro-Tools (TWS, APIs), Automatisierungsmöglichkeiten, Multi-User-Rechte.
5. Reporting & Schnittstellen: CSV/Excel-Export, API, ggf. DATEV-kompatible Exporte, detaillierte Abrechnungen (Dividenden, Steuern, Gebühren).
6. Eröffnung & Service: Dauer, Dokumentationsumfang, deutschsprachiger Support, dedizierte Business-Betreuung.

Die besten Firmendepots für Unternehmen und Selbstständige

Im Folgenden finden Sie unsere Liste:

• Interactive Brokers
• eToro
• XTB
• Swissquote
• CapTrader
• LYNX

Interactive Brokers

Interactive Brokers ist einer der weltweit anerkanntesten Broker, gegründet 1978 und reguliert von erstklassigen Organisationen wie der SEC (USA) oder der Zentralbank von Irland (ICB) für die Länder Westeuropas (einschließlich Spanien). Es zeichnet sich dadurch aus, Zugang zu praktisch allen Finanzmärkten der Welt mit einigen der wettbewerbsfähigsten Gebühren der Branche und professionellen Handels- und Investitionstools zu bieten. Wir haben bereits über Interactive Brokers Erfahrungen detallierter geschrieben.

Neben seinem Service für Privatpersonen zeichnet sich Interactive Brokers durch seine Firmenkonten aus, die sich an Unternehmen und Selbstständige richten, die ihr Kassenbestand investieren, Vermögenswerte diversifizieren oder Währungsrisiken absichern möchten. Diese Konten ermöglichen es, mit allen Arten von Finanzanlagen zu handeln, nämlich Aktien, ETFs, Futures, Optionen, Währungen, Anleihen und Fonds im Namen der Institution, mit einer steuerlichen und dokumentarischen Verwaltung, die an jedes berufliche Profil angepasst ist.

Interactive Brokers

• Niedrige Handelsgebühren.
• Breites Produktspektrum.
• Zinsen von bis zu 4,83 % auf USD-Konten und 3,49 % auf Euro-Konten.

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Das Investieren in Finanzprodukte birgt ein gewisses Risiko.

eToro

eToro ist ein Broker, der 2007 gegründet wurde und von Organisationen wie der CySEC (Zypern) für alle europäischen Länder sowie anderen Organisationen wie der FCA (Vereinigtes Königreich) und der ASIC (Australien) reguliert wird. Tatsächlich ist es mit mehr als 35 Millionen aktiven Konten in 120 Ländern einer der bekanntesten Online-Broker weltweit, bekannt für seine intuitive Plattform und sein Copy-Trading-Angebot, das es ermöglicht, die Strategien anderer Investoren zu kopieren.

Allerdings ist eine weniger bekannte Facette, dass es auch die Möglichkeit bietet, Firmenkonten zu eröffnen, die für Unternehmen und Selbstständige in Deutschland verfügbar sind. Diese Konten ermöglichen den Handel mit denselben Produkten wie die persönlichen - mehr als 7.000 Vermögenswerte, darunter Aktien, ETFs und Kryptowährungen -, jedoch unter der Inhaberschaft der juristischen Person. Unter eToro Erfahrungen können Sie alle Infos zu dem Broker nachlesen.

eToro

• Social Trading und Copy Trading
• Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Derivate
• Benutzerfreundliche Plattform und Demokonto

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Und wie bei Geschäftskonten erfordert der Prozess zusätzliche Dokumentation (Satzung, Unternehmensregister, Identifikation von Gesellschaftern/Verwaltern) und in einigen Fällen ein gültiges LEI (Legal Entity Identifier). Wichtig: Im Gegensatz zu anderen Brokern veröffentlicht eToro keine feste Gebühr für die Verwaltung des LEI, daher liegt es in der Regel in der Verantwortung des Unternehmens, dies extern zu bearbeiten.

XTB

XTB ist ein international tätiger Broker, der 2002 gegründet wurde und heute zu den größten börsennotierten Brokern Europas gehört (gelistet an der Warschauer Börse). Reguliert wird XTB unter anderem von der KNF (Polen) sowie weiteren Aufsichtsbehörden wie der FCA (Vereinigtes Königreich) und der CySEC (Zypern). Der Broker ist bekannt für seine xStation-Plattform, die sowohl für Einsteiger als auch für fortgeschrittene Trader eine intuitive und leistungsstarke Handelsumgebung bietet. Über weitere Details zu XTB Erfahrungen haben wir bereits an anderer Stelle detaillierter gesprochen.

Auch Unternehmen und Selbstständige in Deutschland können bei XTB Firmenkonten eröffnen. Damit ist es möglich, unter dem Namen der juristischen Person Zugang zu denselben Märkten und Produkten zu erhalten wie mit einem Privatkonto. Das Angebot umfasst Aktien, ETFs, CFDs, Devisen, Indizes, Rohstoffe und Kryptowährungen.

XTB

• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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Für die Kontoeröffnung sind - wie bei Geschäftskonten üblich - zusätzliche Dokumente notwendig, darunter Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag sowie Identifikationsunterlagen der Gesellschafter und Geschäftsführer. In vielen Fällen wird außerdem ein LEI (Legal Entity Identifier) benötigt, der von XTB selbst nicht ausgestellt wird und daher extern zu beantragen ist.

Swissquote

Swissquote ist ein Broker und eine Schweizer Bank, die 1996 gegründet wurde, reguliert von der FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) und an der Schweizer Börse notiert (SIX: SQN). Ihr Angebot kombiniert die Sicherheit einer Bank mit dem Zugang zu einer globalen Investitionsplattform, mit Tausenden von verfügbaren Produkten: Aktien, ETFs, Fonds, Währungen, Derivate, Rohstoffe und sogar Kryptowährungen.

Für Unternehmen und Selbstständige bietet Swissquote Firmenkonten an, die es ermöglichen, Investitionen im Namen der juristischen Person zu verwalten, mit Zugang zur gleichen Produktpalette wie Privatkonten. Der große Unterschied liegt im Fokus auf Sicherheit, fortschrittliches Finanzreporting und spezialisierten Support, was entscheidend für Unternehmen ist, die die Unternehmensfinanzen von den persönlichen Finanzen unter dem Dach einer Schweizer Bank trennen möchten.

CapTrader

CapTrader ist ein deutscher Broker mit Sitz in Düsseldorf und nutzt die Infrastruktur von Interactive Brokers. Firmenkonten sind ein Schwerpunkt – angeboten werden Lösungen für Selbstständige, GmbH/UG, AG oder Family Offices. CapTrader verbindet die Leistung von IBKR mit deutschem Support und Service.

LYNX Broker

LYNX ist ein internationaler Broker mit deutscher Niederlassung und ebenfalls Partner von Interactive Brokers. Auch hier profitieren Firmenkunden von der globalen Marktinfrastruktur, kombiniert mit deutschsprachigem Support. Firmenkonten sind für Selbstständige, Unternehmen und Gesellschaften möglich.

Ein Überblick des Vergleiches

Interactive Brokers

• Niedrige Handelsgebühren.
• Breites Produktspektrum.
• Zinsen von bis zu 4,83 % auf USD-Konten und 3,49 % auf Euro-Konten.

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• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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Welche Anforderungen muss ein Broker erfüllen, um ein Firmenkonto zu eröffnen?

1. Solide Regulierung und rechtliche Sicherheit: Da es um unser Lebensgeld geht, können wir kein Risiko eingehen. Er muss von anerkannten Behörden beaufsichtigt werden (CNMV, FCA, BaFin, FINMA, SEC, etc.) und den europäischen MiFID II-Vorschriften sowie internationalen Regeln zur Geldwäscheprävention (AML) entsprechen.
2. Verifizierungsprozess (KYC für Unternehmen): Zuerst muss die LEI (Legal Entity Identifier) beantragt werden, die für den Handel an regulierten Märkten obligatorisch ist. Danach fordert der Broker die verschiedenen Informationen an:
   • Unternehmensdokumentation: Gründungsurkunde, CIF/NIF, Satzung.
   • Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) und der Geschäftsführer.
   • Bankkonto auf den Namen des Unternehmens.
3. Angepasste Handels- und Steuerbedingungen, sodass die Möglichkeit besteht, persönliche Finanzen von den geschäftlichen zu trennen, mit Optionen wie:
   • Erweitertes Reporting für Buchhaltung und Steuern (detaillierte Auszüge, herunterladbare Berichte in Standardformaten).
   • Automatische Ausfüllung von Steuerformularen (z.B. W-8BEN-E für US-Dividenden).
4. Zugang zu professionellen Produkten und Plattformen: Offensichtlich, da dies der eigentliche Grund ist, warum wir investieren, insbesondere in Bezug auf Investmentfonds, Geldmarkt und festverzinsliche Produkte. Es ist auch interessant, dass der Broker über Folgendes verfügt:
   • Plattformen mit fortschrittlichen Analysetools, Risikomanagement und Reporting.
   • APIs oder Integrationen, die es ermöglichen, mit Buchhaltungssystemen oder ERPs in größeren Unternehmen zu verbinden.
5. Klare Kosten und Gebühren: Das Wichtigste ist, dass die Gebühren nicht nur sehr günstig sind, sondern auch transparent in Bezug auf Kauf-Verkauf, Verwahrung und Kosten des LEI oder internationaler Überweisungen.

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• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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Warum ist es für ein Unternehmen oder einen Selbstständigen interessant, ein Firmendepot zu eröffnen?

Ein Brokerkonto im Namen des Unternehmens oder als Selbstständiger zu eröffnen, ist eine intelligente Möglichkeit, die Liquidität zu nutzen. Anstatt das Geld auf Girokonten mit kaum Rendite liegen zu lassen, kann es in liquide Produkte wie Geldmarktfonds, Anleihen oder ETFs investiert werden, um eine zusätzliche Rendite zu erzielen, ohne die Verfügbarkeit des Kapitals zu gefährden.

Außerdem ermöglichen diese Konten, die persönlichen von den beruflichen Finanzen zu trennen, was sowohl buchhalterisch als auch steuerlich von grundlegender Bedeutung ist. Berichte und Auszüge werden im Namen des Unternehmens ausgestellt, was die Steuererklärung und Prüfungen erleichtert. In vielen Fällen können sogar die Gebühren und Finanzkosten als Betriebsausgaben abgezogen werden.

Schließlich eröffnet ein Firmenbrokerkonto die Tür zu einer strategischeren Verwaltung:

• Das Unternehmensvermögen diversifizieren, indem man Zugang zu Aktien, ETFs, Anleihen oder Währungen erhält.
• Risiken absichern bei Währungen oder Rohstoffen in Unternehmen mit internationaler Tätigkeit.
• Zugang zu fortschrittlichen Tools für Reporting und Analyse, die die finanzielle Entscheidungsfindung verbessern.

Zusammenfassend sind Broker mit Konten für Unternehmen und Selbstständige zu einem Schlüsselwerkzeug für diejenigen geworden, die über das traditionelle Bankwesen hinausgehen wollen. Sie ermöglichen nicht nur die Rentabilisierung der Liquidität und die Diversifizierung des Unternehmensvermögens, sondern bieten auch buchhalterische Klarheit, steuerliche Vorteile und Risikodeckungsoptionen.

So eröffnen Sie ein Firmendepot

Die Eröffnung eines Firmendepots gestaltet sich in der Regel komplexer als die eines klassischen Privatdepots. Nachfolgend finden Sie eine kompakte Übersicht über die wesentlichen Schritte:

1. Auswahl des Brokers:
Zunächst entscheiden Sie sich für einen geeigneten Anbieter. Unser Vergleich von Firmendepots kann Ihnen dabei als Orientierung dienen. Dabei betrachten wir Faktoren wie Gebührenstruktur, Handelsangebot, verfügbare Funktionen, unterstützte Rechtsformen sowie den Kundenservice. Aus fachlicher Sicht empfiehlt es sich, einen Broker zu wählen, der über nachweisliche Erfahrung mit Unternehmenskunden verfügt und entsprechende Lösungen bereithält.

2. Antragstellung:
Im nächsten Schritt beantragen Sie die Depoteröffnung. Hierfür sind in der Regel verschiedene Unterlagen erforderlich, etwa Handelsregisterauszüge, Gesellschaftsverträge oder Gesellschafterlisten. Mitunter verlangt die depotführende Bank zudem einen Einblick in die finanzielle Situation Ihres Unternehmens.

3. Verifizierung:
Darüber hinaus müssen sich die Geschäftsführer - und gegebenenfalls auch die Gesellschafter - bei der Depotbank legitimieren. Häufig prüft der Anbieter in diesem Zuge auch, ob Ihr Unternehmen die relevanten Compliance-Anforderungen erfüllt.

4. Eröffnung:
Sobald die Verifizierung abgeschlossen ist, eröffnet die Bank Ihr Depot und stellt Ihnen die Zugangsdaten zur Verfügung. Ab diesem Zeitpunkt können Sie Einzahlungen vornehmen und Ihre Investitionen tätigen.

Interactive Brokers

• Niedrige Handelsgebühren.
• Breites Produktspektrum.
• Zinsen von bis zu 4,83 % auf USD-Konten und 3,49 % auf Euro-Konten.

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Das Investieren in Finanzprodukte birgt ein gewisses Risiko.

XTB

• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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71% der Anlegerkonten verlieren Geld beim Handel mit CFDs über diesen Anbieter.

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Die Vor- und Nachteile eines Firmendepots im Überblick

Interactive Brokers

• Niedrige Handelsgebühren.
• Breites Produktspektrum.
• Zinsen von bis zu 4,83 % auf USD-Konten und 3,49 % auf Euro-Konten.

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Das Investieren in Finanzprodukte birgt ein gewisses Risiko.

XTB

• Regulierung in allen präsentierten Ländern.
• Verzinsliches Konto ab 2 % (in Euro).
• Keine Provisionen auf Aktien und ETFs bis 100.000€ monatlichem Handelsvolumen

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71% der Anlegerkonten verlieren Geld beim Handel mit CFDs über diesen Anbieter.

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FAQ: Häufig gestellte Fragen