1822 DIREKT ONLINE BROKER- Gebühren, Erfahrungen, Kosten

Broker stellen eine der wichtigsten Figuren auf dem Aktienmarkt dar. In diesem umfassenden Beitrag lernen Sie den 1822 Direkt Broker ausführlich kennen.

1822 Direkt Broker: Geschichte 

1822 Direkt wurde am 28. September 1996 als Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse gegründet. Der Name leitet sich aus dem Gründungsjahr der Sparkasse (1822) ab. Seit der Übernahme der Frankfurter Sparkasse durch die Helaba Landesbank Hessen-Thüringen im August 2005 gehört auch die 1822 Direkt zum Konzern der Landesbank Hessen-Thüringen.

Neben dem umfangreichen Brokerage-Angebot, das Aktien, ETFs und ETPs auf Kryptowährungen umfasst, bietet 1822 Direkt auch klassische Bankprodukte wie ein Girokonto oder ein Festgeldkonto sowie verschiedene Finanzierungsformen an.

Ist 1822 Direkt Broker sicher?

1822 Direkt gilt als regulierter und seriöser Anbieter, verfügt über langjährige Marktexpertise und wird von etablierten Finanzinstitutionen unterstützt. Darüber hinaus verfügt das System 1822 Direkt über verschiedene Sicherheitsmerkmale wie:

• Ein Sparkassenstützungsfonds der regionalen Spar- und Giroverbände
• Ein Sicherungsfonds der Landesbausparkassen
• Die Sicherheitsreserve der Landesbanken und Girozentralen

Aus diesen und anderen Gründen gilt dieser Broker als sicher.

Broker-Regulierung

Das Brokerage- und Bankgeschäft wird von der Frankfurter Sparkasse durchgeführt, die von der deutschen BaFin streng reguliert wird. Diese Behörde gilt innerhalb der Europäischen Union als Aufsichtsbehörde und setzt u.a. die Anforderungen an die Absicherung von Kundeneinlagen gemäß den MiFID-Richtlinien um.

Garantiefonds

Als Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse, einer der größten Sparkassen Deutschlands, wird 1822 Direkt von dem Institut getragen und gehört dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe an, das seit dem 3. Juli 2015 als Einlagensicherungssystem nach dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) anerkannt ist.

Gesetzliche Einlagensicherung

Das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem EinSiG offiziell anerkannt. Sollte die Bankgarantie ausnahmsweise nicht greifen, hat der Kunde einen Anspruch gegen das Sicherungssystem auf Rückerstattung seiner Einlagen bis zu 100.000 Euro.

Aktien und andere Wertpapiere, die im Wertpapierdepot gehalten werden, gelten als Sondervermögen und bleiben stets im Besitz des Anlegers. Die Kunden können sich also darauf verlassen, dass 1822 Direkt seriös ist.

Finanzprodukte und Dienstleistungen für den Handel mit 1822 Direkt Broker: Leistungen und Gebühren

Das Produktangebot umfasst verschiedene Anlageprodukte und Dienstleistungen, beispielsweise:

Börsengehandelte Fonds

Eigenschaften

• Die Performance lässt sich transparent am Index ablesen
• Keine Abonnementgebühr
• ETF-Sparpläne bereits ab 25 Euro

Investieren in ETFs

ETFs (Exchange Traded Funds) zielen in der Regel darauf ab, die Wertentwicklung eines bestimmten Index oder Aktienmarktes präzise nachzubilden. ETFs können Anleihenmärkte oder Rohstoffmärkte (Aktienmärkte mit Indizes wie DAX, Dow Jones) sein.

ETFs benötigen kein aktives Fondsmanagement, da ETFs lediglich die Wertentwicklung eines Index nachbilden möchten. Daher sind die jährlichen Verwaltungsgebühren in der Regel niedriger als bei traditionellen Investmentfonds.

Vorteile von ETFs

• Hohe Transparenz: Die Wertentwicklung basiert auf dem zugrunde liegenden Index und ist jederzeit abrufbar
• Relativ niedrige Kosten: Beim Kauf von Fondsanteilen an ETFs fallen meist keine Ausgabeaufschläge, sondern nur Ordergebühren an. Die jährlichen Verwaltungsgebühren sind in der Regel moderat
• Flexibler Kauf oder Verkauf: Während der Handelszeiten können ETFs transparent zum aktuellen Kurs gekauft oder verkauft werden

Wertpapiersparmodelle

Eigenschaften

• Rund 2.780 sparplanfähige Fonds für Sparpläne
• Über 1.000 ETFs zur Auswahl
• Mehr als 100 sparplankompatible Zertifikate

Wie viel Sie investieren sollten

Mit kleinen Beträgen ab 25 Euro (ETFs und Zertifikate) können Sie schrittweise eine Summe ansparen, mit der Sie sich persönliche Wünsche erfüllen können. Sie können langfristig investieren und die Chancen der nationalen und internationalen Kapitalmärkte für einen aussichtsreichen Vermögensaufbau nutzen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Wert aus mehr als 3800 sparplanfähigen Wertpapieren (ETFs, Fonds oder Zertifikate) zu wählen.

Für Wertpapiersparpläne stehen Produkte wie ETF- und Fondssparpläne zur Verfügung. Sie werden sie im Folgenden kennenlernen:

ETF-Sparpläne

Mit kleinen Beträgen ab 25 Euro können Sie schrittweise eine Summe ansparen, mit der Sie Ihre persönlichen Wünsche erfüllen können.

Eigenschaften

• ETFs sind kostengünstiger als viele traditionelle Investmentfonds
• Sie bieten eine breite Palette von Einzeltiteln an
• Sie können täglich an der Börse gekauft und verkauft werden
• Sie weisen ein hohes Maß an Transparenz bezüglich der Zusammensetzung und der Wertentwicklung des Fonds auf

Risiken

Bei swap-basierten ETFs, die mit Wertpapierleihe nachgebildet werden, können in einigen Fällen Kontrahentenrisiken bestehen. Auch können Verluste aufgrund von Währungsschwankungen nicht ausgeschlossen werden, und es gibt keine Garantie dafür, dass die Benchmark zu 100 % nachvollzogen werden kann.

Gebühren

• Ab 25 Euro pro Monat
• Monatliche Ausführungsgebühr: 1,50 % des Sparbetrags, mindestens 1,50 Euro und höchstens 14,90 Euro
• Die Ausführungsgebühr wird bei jeder Ausführung des Sparplans fällig. Wenn Sie zum Beispiel monatlich sparen, zahlen Sie die Ausführungsgebühr einmal im Monat

Alternativ können Anleger bei anderen Anbietern wie Trade Republic oder Capital.com ebenfalls attraktive ETF-Sparpläne finden, wobei jeder Anbieter unterschiedliche Konditionen bietet. Einen detaillierten Vergleich verschiedener ETF-Sparplan-Anbieter finden Sie in unserem ETF-Sparplan Vergleich.

Fondssparpläne

So funktioniert der Fondssparplan

Mit dem Fondssparplan können Sie regelmäßig Beträge in einen Investmentfonds investieren. In diesem Fall können Sie die Sparrate und den zu zahlenden Betrag selbst bestimmen. Bei 1822 Direkt gibt es Aktien-, Renten- oder gemischte Fonds; es ist auch möglich, in Immobilien zu investieren.

Wenn Sie für den Fondssparplan zwischen Rentenfonds, Mischfonds, Indexfonds, Garantiefonds, Aktienfonds und anderen Fonds wählen, benötigen Sie nur ein Depot um die Wertpapiere zu haben.

Vorteile

• Mit Fondssparplänen können Sie bereits für 50 Euro im Monat langfristig sparen, beispielsweise für die private Altersvorsorge
• 1822 Direkt bietet Ihnen eine Auswahl von rund 2.780 sparplanfähigen Fonds mit Rabatten von bis zu 100% auf den Ausgabeaufschlag
• Vollständige Kontrolle
• Sie erhalten bis zu 100 % Rabatt auf die Grundgebühr
• Flexibilität bei den Zahlungen
• Langfristige, flexible Anlagen, bei denen Sie das Fondsvermögen zum aktuellen Tageskurs verkaufen können

Erstellen Sie einen Sparplan

Um einen Plan einzurichten, müssen Sie nur Folgendes tun:

• Eröffnen Sie ein Fondsdepot und richten Sie einen Sparplan ein.
• Sie können den Sparplan ganz einfach im Online-Banking einrichten.
• Nutzen Sie den 1822 Direkt-Fondsfinder und suchen Sie den richtigen Fonds für Ihre Anlageziele.

Investieren in Fonds

1822 Direkt bietet eine breite Palette von Fonds an. Sie sollten wissen, dass Fonds ein von einer Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG) verwaltetes Sondervermögen sind, dessen Anlagemanagement von einem oder mehreren Fondsmanagern durchgeführt wird. Das Fondsmanagement nimmt je nach Marktlage eine Umschichtung innerhalb des Fonds vor (aktives Management).

Je nach Anlagestrategie (Aktien, festverzinsliche Wertpapiere (Anleihen) oder Geldmarkt) investieren die Fonds auch in unterschiedliche Vermögenswerte und Anlageklassen. Die Risikostreuung wird durch Investitionen in zahlreiche einzelne Wertpapiere, oft aus verschiedenen Branchen, erreicht.

Merkmale

• Alle in Deutschland zugelassenen Fonds
• Mehr als 41.000 Fonds, von denen etwa 14.400 keinen Ausgabeaufschlag haben und mehr als 11.000 einen Rabatt von bis zu 100 % auf den Ausgabeaufschlag gewähren
• Rund 2.780 Fondssparpläne/flexible Sparpläne bereits ab 50 Euro pro Monat
• Große Vielfalt für alle Anlagepräferenzen
• Fondssparpläne schon ab 50 Euro pro Monat

Beliebteste Fonds

Zertifikatssparplan

Zertifikate sind Schuldverschreibungen; sie verbriefen den Anspruch auf Rückzahlung eines Geldbetrages oder auf Lieferung von Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten sowie gegebenenfalls auf Zahlungen während der Laufzeit. Den Zertifikaten liegt ein sogenannter Basiswert (z.B. eine Aktie oder ein Aktienkorb) zugrunde.

Art und Höhe der Zahlungen hängen von einer oder mehreren spezifischen Bedingungen ab, z. B. vom Wert des Basiswerts an einem Stichtag.

Mit 1822 Direkt können Sie eine Auswahl von Zertifikaten schrittweise ansparen, ab einer Ausführungsgebühr von 1,50 Euro pro Sparplanausführung. Auch der zertifizierte Sparplan kann vom Anleger jederzeit gekündigt werden.

Eigenschaften 

• Ab 25 € pro Monat
• Mehr als 100 sparplankompatible Zertifikate 
• Ab 1,50 € pro Ausführung des Sparplans 

Vorteile von Zertifikatssparplänen

• Keine Ausgabeaufschläge, wie es bei Fonds üblich ist.
• Monatliche Ausführungsgebühr: 1,50% des Sparbetrags, mindestens 1,50 €, höchstens 14,90 €.
• Ab 25 € pro Monat.

Meistverkaufte Zertifikate 2024 von 1822 Direkt

Bescheinigungen

• VanEck Bitcoin ETN - ein sehr beliebtes Produkt für Bitcoin-Investments
• Vontobel Open End Partizipationszertifikat auf Bitcoin - der Klassiker von Vontobel
• Xetra-Gold - weiterhin sehr beliebt als Edelmetall-Investment
• Vontobel Ethereum-Zertifikat - für Ethereum-Investments
• 21Shares Bitcoin ETP - ein weiteres populäres Bitcoin-Produkt

Aktien

Wenn Sie eine Aktie kaufen und besitzen, werden Sie automatisch Aktionär und Miteigentümer eines Unternehmens. Mit 1822 Direkt Broker haben Sie eine große Anzahl von Aktien mit unterschiedlichen Schwerpunkten.

Die umsatzstärksten ETFs in 2024.

• Amundi MSCI Semiconductors ESG Screened UCITS ETF: Halbleiter / Technologie
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF: US-amerikanische Technologie-Aktien
• VanEck Video Gaming and eSports UCITS ETF: Gaming / E-Sports Sektor
• iShares Core MSCI World UCITS ETF: Globale Diversifikation
• VanEck Crypto & Blockchain Innovators UCITS ETF: Blockchain / Kryptowährungen

Vor- und Nachteile des Aktienhandels

Edelmetalle

Die vier Edelmetalle Gold, Silber, Platin und Palladium gelten als solide Anlagemöglichkeiten. Weitere Informationen zum Edelmetall-Investment finden Sie in unserem Artikel Gold als Geldanlage.

Das bietet 1822 Direkt

• Physische Edelmetalle: Gold, Silber, Platin und Palladium
• Eine breite Palette von Produkten: Barren und Münzen
• Innovativer und flexibler Goldsparplan schon ab 1 Euro

Vorteile des Edelmetallshops

• Sie können physische Edelmetalle für einen geringen Aufpreis kaufen
• Sparen mit Investitionen
• Käuferschutz mit Sicherheit bei Ophirum
• Größte Sorgfalt bei der Auftragsabwicklung vom Kauf bis zur Lieferung
• Erweitert durch Diversifizierung des Portfolios.

Vorteile des Goldsparplans

Anlagegold wird in hochsicheren Tresoren für den Kunden gelagert. Im Gegensatz zum traditionellen Kauf von Barren und Münzen kaufen Anleger mit Tresorgold auch physisches Gold, halten es aber nicht in den eigenen Händen.

Eigenschaften

• 100% im Besitz des Kunden
• Ab 1 Euro, kein Mindestsparbetrag
• Nur 0,5 % des jährlichen Kaufpreises oder mindestens 3,90 €/Sparplan pro Quartal.
• Keine Installationsgebühren
• Keine Lager- und Umzugskosten.

Maklergebühren

Leistung

• Depotgebühren: Die ersten 3 Jahre kostenlos, danach kostenlos bei mindestens einer Transaktion pro Quartal, sonst 11,70 Euro pro Quartal
• Ordergebühren im Inlandshandel 4,95 Euro plus 0,25 % des Kurswertes und der Handelsplatzprovision (Minimum: 9,90 Euro und Maximum: 59,90 Euro)
• Orderkosten im Auslandshandel: 14,90 Euro zuzüglich 0,25% des Kurswertes und der Provision des Handelsplatzes (Minimum: 19,90 Euro und Maximum: 54,90 Euro)

Vom Ort des Handels

• Kostenfrei im Direkthandel
• In Deutschland: 2,95 €
• Im Ausland: 20,00 €

Plattformen von 1822 Direkt Broker

Eine dedizierte Handelssoftware finden Anleger bei diesem Broker nicht, denn der Zugang zum Wertpapierhandel erfolgt über den 1822 Direkt Webtrader, der wiederum das webbasierte Electronic Banking der 1822 Direkt Bank ist. Bei dieser Bank können die Kunden des Brokers die Giro- und Verrechnungskonten sowie das Wertpapierdepot über einen einzigen Zugang verwalten.

Die Oberfläche ist browserbasiert und damit betriebssystemunabhängig. Darüber hinaus können Anleger die mobile Anwendung der 1822 Direkt nutzen und von unterwegs auf ihr Depot zugreifen, wobei die Sicherheit durch moderne SSL-Verschlüsselung und das TAN-Verfahren der Sparkasse gewährleistet ist.

Für Anleger, die moderne Trading-Apps bevorzugen, könnten alternative Anbieter wie Trade Republic interessant sein, die sich auf mobile-first Lösungen spezialisiert haben. Einen umfassenden Überblick über die besten mobilen Handelsplattformen finden Sie in unserem Trading Apps Vergleich.

Einzahlung 

Verfahren zur Eröffnung eines Wertpapierdepots für Neukunden

• Sie müssen die Online-Bewerbung ausfüllen
• Drucken Sie das Antragsformular aus und unterschreiben Sie es an den gekennzeichneten Stellen.
• Anschließend müssen Sie sich auf dem POSTID-Portal der Deutschen Post AG legitimieren.
• Nach der Legitimation müssen Sie alle Unterlagen einsenden: 1822 Direkt, 60608 Frankfurt
• Sobald Sie das Depot eröffnet haben, erhalten Sie per Post eine Kundennummer, Online-ID, Depotnummer, Kontonummer des Depotverrechnungskontos und Ihre Telefon-PIN. 
• Sie müssen die Online-PIN selbst vergeben, wenn Sie Ihren Online-Banking-Zugang aktivieren. Eine Anleitung dazu erhalten Sie zusammen mit Ihrem Anschreiben.

Denken Sie daran, diese 3 Arten von Depotübertragungen zu unterscheiden:

Übertragung eines Depots ohne Gläubigerwechsel.

Merkmale

• Die Wertpapiere werden in der gleichen Reihenfolge und mit allen Anschaffungsdaten auf das andere Depot übertragen.
• Altfälle (außerhalb der Spekulationsfrist) werden als Altfälle aufbewahrt.
• Befinden sich bereits Wertpapiere der gleichen Art auf dem Empfängerdepot, werden sie in der FiFo-Sequenz zu einem bestimmten Zeitpunkt sortiert (ohne bereits abgewickelte Transaktionen zu stornieren).

Depotumbuchung mit Wechsel des Kreditors - gegen Zahlung

Eigenschaften

• Die Übertragung des Depots auf einen anderen Gläubiger gilt als Veräußerung der Wertpapiere.
• Wird ein Veräußerungsgewinn erzielt, wird der ursprüngliche Gläubiger mit einer entsprechenden Quellensteuer belastet, die ihm in Rechnung gestellt werden sollte.
• Wenn der Kontoinhaber dieser Zahlungsaufforderung nicht nachkommt, muss eine Meldung an das Finanzamt der Betriebsstätte erfolgen.
• Maßgeblich für die Abrechnung ist der niedrigste Börsenkurs am Tag vor der Kündigung.
• Können die Anschaffungskosten nicht ermittelt werden, wird die Kapitalertragsteuer auf der Ersatzbemessungsgrundlage (30 % des Börsenkurses) erhoben.
• Liegt kein Börsenkurs vor, wird die Bemessungsgrundlage auf 30 % der Anschaffungskosten festgesetzt.
• Wenn weder der Börsenkurs noch die Anschaffungskosten vorliegen, ist eine Meldung an das Betriebsstättenfinanzamt erforderlich.

Depotübertrag mit Gläubigerwechsel - gebührenfrei

Merkmale

• Der ursprüngliche Zahlungsempfänger muss angeben, dass es sich um eine unentgeltliche Transaktion (Spende) handelt.
• Es ist das gleiche Verfahren wie bei Depotübertragungen ohne Wechsel des Verkäufers anzuwenden.
• Einreichung einer Meldung an das Betriebsstättenfinanzamt (wegen der Relevanz der Schenkungssteuer).

Konten von 1822 Direkt Broker

Der Broker bietet verschiedene Arten von Konten an:

• Ein Girokonto, das mit dem Depot verbunden sein muss, kann bei der 1822 Direkt kostenlos geführt werden.
• Ein Wertpapierdepot, das online eingerichtet wird und in wenigen Schritten erledigt werden kann.  

Beachten Sie, dass es nicht möglich ist, ein Demokonto zu nutzen, bevor Sie die Einzahlung vorgenommen haben. Da der Broker jedoch keine risikoreichen Produkte wie CFDs, sondern Produkte für langfristige Anlagestrategien anbietet, ist dies nicht so dringend erforderlich. Weitere Informationen zu Depot-Optionen finden Sie in unserem Online Broker Vergleich.

Anleger, die vor der Kontoeröffnung verschiedene Strategien testen möchten, können bei Capital.com ein kostenloses Demokonto nutzen. Mehr Informationen zu den besten Demokonten verschiedener Anbieter finden Sie in unserem Trading Demokonto Vergleich.

Kundenbetreuung

Dies sind die wichtigsten Mittel zur Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst des Brokers.

• Wenden Sie sich montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr und Samstags von 8:00 bis 16:00 Uhr an den Kundendienst unter 069 505093-0.
• Kunden von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr und Samstags von 8:00 bis 16:00 Uhr unter 069 94170-0 (Bankgeschäfte) und 069 94170-8888 (Wertpapiere).
• Interessierte Personen von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr und Samstags von 8:00 bis 16:00 Uhr unter 069 505093-0.

Kunden, die es vorziehen, sich schriftlich an die Direkto Bank zu wenden, können das Kontaktformular auf der Website verwenden.

Broker-Bewertungen und Fazit: Vor- und Nachteile

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass dieser Broker weder Forex noch CFDs anbieten kann, dafür finden Anleger ein sehr breites Portfolio mit einem klaren Fokus auf die von der Frankfurter Sparkasse angebotenen Fonds. Ein Vorteil ist, dass die Ordergebühren niedrig sind und für Vieltrader günstiger sein können; außerdem sind die Depotgebühren bereits bei einer Transaktion pro Quartal kostenlos.

Bei diesem Broker können Anleger über das Online Banking der 1822 Direkt oder über die mobile App der 1822 Direkt Bank auf den Wertpapierhandel und die Ordermaske zugreifen. Dieser Broker hat kein umfassendes Bildungsangebot, handelt aber mit herkömmlichen Finanzinstrumenten.

Wir hoffen, dass Sie den 1822 Direkt Broker besser kennenlernen konnten und aus einer Vielzahl von Brokern wählen können, welcher für Sie die beste Anlagemöglichkeit darstellt.

Für einen umfassenden Vergleich verschiedener Online Broker empfehlen wir auch, die Angebote anderer Anbieter zu prüfen und dabei besonders auf Depotgebühren, Ordergebühren und das verfügbare Sparplanangebot zu achten.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum 1822 Direkt Broker