du ein steuereinfaches Depot willst und vor allem langfristig in Aktien und ETFs investierst.
Trade Republic ist darauf optimiert, dass du regelmäßig investierst – ohne Plattform-Overkill, ohne tausend Optionen, dafür mit klarer Umsetzung.
Bei den Kosten ist es transparent: Für Kauf/Verkauf fällt eine 1 € Fremdkostenpauschale an.
Sparpläne sind für die meisten Anleger der Kern-Use-Case – und genau dort spielt Trade Republic seine Stärke aus:
einfach, schnell, konsequent auf „Investieren statt Zocken“ gebaut.
Wenn du keine Lust hast, dich mit Steuer-Logik, Abrechnungen und Papierkram zu beschäftigen, ist das der entscheidende Vorteil.
du mehr Plattform willst: bessere Trading-Tools, mehr „Profi-Gefühl“ und bei echten Aktien/ETFs eine sehr aggressive Preisstruktur.
XTB verlangt 0 % Kommission bis 100.000 € Monatsumsatz; darüber 0,2 % (mind. 10 €).
Der Knackpunkt ist die Praxis: Sobald du regelmäßig in Fremdwährungen investierst, entscheidet die FX-Gebühr über die Gesamtkosten –
und in Deutschland ist XTB für viele Anleger nicht steuereinfach. Wer das sauber selbst macht, bekommt dafür eine starke Plattform.
Kurz: XTB ist ideal, wenn du aktiver bist, Tools schätzt und die „Verwaltung“ (Steuern/Abrechnungen) nicht scheust.
Entscheidung in einem Satz: Trade Republic für steuereinfaches, langfristiges Investieren – XTB für mehr Plattform und aktiveres Vorgehen (mit mehr Eigenverantwortung).
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Schnellvergleich: XTB vs. Trade Republic
Trade Republic passt besser, wenn …
du ein steuereinfaches Depot willst und vor allem langfristig in Aktien und ETFs investierst. Trade Republic ist darauf optimiert, dass du regelmäßig investierst – ohne Plattform-Overkill, ohne tausend Optionen, dafür mit klarer Umsetzung.
Bei den Kosten ist es transparent: Für Kauf/Verkauf fällt eine 1 € Fremdkostenpauschale an. Sparpläne sind für die meisten Anleger der Kern-Use-Case – und genau dort spielt Trade Republic seine Stärke aus: einfach, schnell, konsequent auf „Investieren statt Zocken“ gebaut.
Wenn du keine Lust hast, dich mit Steuer-Logik, Abrechnungen und Papierkram zu beschäftigen, ist das der entscheidende Vorteil.
Trade Republic passt besser, wenn …
du ein steuereinfaches Depot willst und vor allem langfristig in Aktien und ETFs investierst. Trade Republic ist darauf optimiert, dass du regelmäßig investierst – ohne Plattform-Overkill, ohne tausend Optionen, dafür mit klarer Umsetzung.
Bei den Kosten ist es transparent: Für Kauf/Verkauf fällt eine 1 € Fremdkostenpauschale an. Sparpläne sind für die meisten Anleger der Kern-Use-Case – und genau dort spielt Trade Republic seine Stärke aus: einfach, schnell, konsequent auf „Investieren statt Zocken“ gebaut.
Wenn du keine Lust hast, dich mit Steuer-Logik, Abrechnungen und Papierkram zu beschäftigen, ist das der entscheidende Vorteil.
Trade Republic ist ein Fixpreis-Modell: 1 € Fremdkostenpauschale pro Transaktion. XTB ist bei Aktien/ETFs bis 100.000 € Monatsumsatz
kommissionsfrei – in der Realität entscheidet bei vielen Anlegern aber die Währungsumrechnung über die Gesamtkosten.
Kostenpunkt
Trade Republic
XTB
Depot/Konto
Kostenlos
Kostenlos
Aktien/ETF Kauf & Verkauf
1 € Fremdkostenpauschale pro Transaktion
0 % bis 100.000 € Monatsumsatz, danach 0,2 % (mind. 10 €)
Sparpläne
Ohne Ausführungsgebühr
Ohne Ausführungsgebühr
Währungsumrechnung (FX)
Kein separater FX-Aufschlag – Spreads zählen
Bei Trade Republic ist die Gebühr fix, aber der Spread ist ein realer Preis. Das merkst du vor allem bei weniger liquiden Werten oder zu ungünstigen Zeiten.
0,5 % Währungsumrechnung
Das ist der Kostenhebel bei regelmäßigen Käufen in USD/GBP & Co. „0 % Kommission“ bleibt nur dann wirklich günstig, wenn FX bei dir selten vorkommt.
Inaktivität
Keine Standard-Inaktivitätsgebühr
10 €/Monat bei Inaktivität (klare Bedingungen)
XTB berechnet die Gebühr nach 12 Monaten ohne Trading und wenn in den letzten 90 Tagen keine Einzahlung erfolgt ist.
Cash-Zinsen
2 % p.a. auf Cash (aktuelle Konditionen)
Trade Republic bewirbt 2 % p.a. auf nicht investiertes Guthaben. Details, Bedingungen und mögliche Änderungen findest du im Rankia-Leitfaden.
Kein klassisches Tagesgeld – Guthaben kann verzinst werden
XTB ist kein klassisches Tagesgeldkonto. Guthaben auf dem Verrechnungskonto kann je nach interner Zinslogik verzinst werden.
Broker-Check: In 30 Sekunden zur richtigen Wahl
1) Willst du, dass dein Broker in Deutschland Steuern automatisch abwickelt?
2) Kaufst du regelmäßig US-/Fremdwährungswerte?
3) Was beschreibt dich besser?
Steuern in Deutschland
Wenn du in Deutschland investierst, ist „steuereinfach“ kein Nice-to-have, sondern ein echter Renditefaktor. Standardmäßig gilt: Kapitalerträge (Dividenden, Zinsen, realisierte Kursgewinne) werden mit 25% Abgeltungsteuer besteuert, dazu kommen Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Den Sparer-Pauschbetrag nutzt du am saubersten über einen Freistellungsauftrag. Wenn du ETFs hältst, gehört außerdem die Vorabpauschale in den Hinterkopf – die wird bei inländischen, steuereinfachen Depots typischerweise automatisch verarbeitet.
Trade Republic ist für Deutschland darauf ausgelegt: Steuern werden grundsätzlich einbehalten/berücksichtigt und du bekommst eine Jahressteuerbescheinigung, in der u. a. genutzter Freistellungsauftrag und einbehaltene Steuern ausgewiesen sind. XTB ist dagegen in der Praxis nicht „steuereinfach“: Du kannst keinen Freistellungsauftrag stellen, und als Steuerdokument stellt XTB für Deutschland eine Erträgnisaufstellung bereit (die Steuererklärung machst du damit selbst).
Wenn du das Thema einmal komplett sauber verstehen willst (inkl. Beispielrechnungen), passt dieser interne Deep-Dive perfekt in den Lesefluss: Steuern auf Kapitalerträge in Deutschland 2026
In Deutschland entscheidet nicht „welcher Broker wirkt günstiger“, sondern ob die Steuerabwicklung automatisch läuft.
Wenn du steuereinfach willst, ist das ein harter Filter – keine Meinungsfrage.
Trade Republic: steuereinfach (du investierst, der Broker rechnet)
Investieren (Aktien/ETFs, Sparplan oder Einmalanlage)
Steuern laufen automatisch (Abgeltungsteuer-Logik / Verlustverrechnung im Hintergrund)
Jahressteuerbescheinigung – fertig
Was du dir damit sparst
Du musst nicht jedes Jahr überlegen, welche Erträge wo in Anlage KAP gehören. Genau das ist der Kernnutzen für deutsche Privatanleger: weniger Fehlerquellen, weniger Aufwand.
Steuern aktiv managen (Sparer-Pauschbetrag/Verlusttöpfe liegen bei dir, nicht „in der App“)
Für wen das trotzdem ideal ist
Wenn du ohnehin deine Steuerstruktur kennst (oder sie sauber aufbaust), ist das kein Nachteil – es ist einfach zusätzliche Verantwortung. Dafür bekommst du Plattform und Preislogik, die auf „aktiver“ ausgelegt sind.
Hier geht’s nur um das Parken von nicht investiertem Geld. Kein Marketing, keine Magie: Konditionen, Limits, Auszahlung und das Kleingedruckte in normalem Deutsch.
🔎
Kriterium
XTB
Trade Republic
EUR-Zins (p.a.)
2,30% Vorzugszins0,90% Standardzins
Stand: Zinssatz ab 05.01.2026
So funktioniert’s bei XTB (wichtig)
Der Vorzugszins gilt 90 Tage ab Kontoeröffnung und nur bis 100.000 € Gegenwert. Alles darüber (und alles nach den 90 Tagen) läuft zum Standardzins.
In DE erhalten Nutzer mit Trade-Republic-IBAN Zinsen auf unbegrenztes nicht investiertes Cash. Ohne TR-IBAN gilt häufig ein Limit von 50.000 €.
USD-Zins (p.a.)
3,40% Vorzugszins1,70% Standardzins
Stand: Zinssatz ab 05.01.2026
Für DE-Kunden bezieht sich die Weitergabe in der Praxis auf EUR-Cash (ECB-Zins-Logik). Wenn du USD parkst, ist das ein anderes Setup als „klassisches Cash-Zinskonto“.
Berechnung & Auszahlung
Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben (innerhalb der ersten fünf Tage des Folgemonats).
Zinsen werden täglich auf Basis des Tagesendbestands berechnet und monatlich ausgezahlt.
Was ist „Cash“ hier genau?
Nicht investiertes Guthaben (freie Geldmittel) auf dem Handelskonto, also Geld, das gerade nicht in Positionen gebunden ist.
Nicht investiertes Cash auf dem Verrechnungskonto (inkl. für Limitorders reservierte Beträge, wenn sie als uninvestiertes Cash zählen).
Steuern (DE-Perspektive)
In der Praxis werden Zinserträge bei ausländischen/auslandsnahen Setups oft über die Steuererklärung sauber gemacht. XTB stellt dafür eine jährliche Erträgnisaufstellung bereit.
In DE wird die Kapitalertragsteuer auf Zinsen bei Trade Republic automatisch berücksichtigt (Abzug/Abführung), abhängig von deinem Setup und den hinterlegten Steuerdaten.
Hinweis: Zinssätze sind variabel und können sich ändern. Für die schnelle Kontrolle: XTB veröffentlicht die jeweils aktuellen Sätze auf der Zinsseite; Trade Republic erklärt die Zinslogik im Help-Center.
Cash-Zinsen rechnen: Was bringen XTB und Trade Republic wirklich?
Du gibst deinen Cash-Betrag ein – der Rechner berücksichtigt bei XTB den 90-Tage-Vorzugszins bis 100.000 € und danach den Standardzins. Bei Trade Republic kannst du optional angeben, ob du eine TR-IBAN hast (unbegrenzt vs. 50.000 €-Limit).
Rechnung für 30 Tage + zusätzlich immer für 365 Tage.
Ohne TR-IBAN wird im Rechner ein Limit von 50.000 € angesetzt.
Stand der Default-Sätze: ab 05.01.2026.
Wenn dein XTB-Konto älter ist: „Vorzugszins aktiv“ aus oder Tage auf 0.
Annahmen: p.a.-Zinssätze, 365-Tage-Jahr, zeitanteilige Berechnung. In der Realität wird bei beiden Anbietern täglich auf Basis des jeweiligen Tagesendbestands gerechnet und monatlich ausgezahlt.
Steuern sind individuell (Sparer-Pauschbetrag, Kirchensteuer etc.) und werden hier bewusst nicht „schön gerechnet“.
Investitionsdetail
Erwartetes angesammeltes Kapital
0€
Kapital mit Zinseszins
Kapital ohne Zinseszins
Produkte & Handelsplätze
Der schnellste Weg zur richtigen Entscheidung ist nicht „Wer ist besser?“, sondern:
Was willst du in den nächsten 12 Monaten wirklich machen?
Wähle deinen Use-Case – du bekommst eine klare Empfehlung inkl. Handelsplatz-Logik.
Handelsplatz-Kernunterschied:
Trade Republic führt Aktien/ETFs/Anleihen grundsätzlich über LS Exchange (Börse Hamburg) aus, bei Systemausfall als Fallback über Tradegate.
Trade Republic ist stark, wenn …
du unkompliziert ETF-Sparpläne und klassische Wertpapiere (Aktien/ETFs/Anleihen) in einer sehr schlanken App umsetzen willst.
Die Ausführung läuft gebündelt über LS Exchange; für typische Privatanleger-Orders ist das vor allem bequem – du bekommst einen klaren, einheitlichen Handelsweg.
Wenn du deinen langfristigen Plan sauber durchrechnen willst: ETF-Sparplanrechner.
XTB ist stark, wenn …
du neben Buy-&-Hold auch mal aktiv umschichten willst und dabei echte Aktien und ETFs handelst, ohne dass jede Order automatisch „1-Euro-Broker-Logik“ hat.
XTB wirbt damit, dass der Handel mit echten Aktien/ETFs bis zu 100.000 EUR monatlichem Umsatz kommissionsfrei ist.
Pluspunkt im Alltag: Freies Geld kann bei XTB verzinst werden – Details findest du im Zinsen-Abschnitt weiter unten.
Mini-Fazit: Für „einfach sparen & halten“ ist Trade Republic oft der geradlinigste Weg; wenn du mehr Flexibilität (inkl. Cash-Zinsen und breiterem Trading-Set) willst, ist XTB meist die erwachsenere Toolbox.
XTB: klarer Vorteil
Wenn du Forex, Indizes, Rohstoffe oder kurzfristige Setups über CFDs handeln willst, spielt XTB seine Plattform-DNA aus.
Genau dafür ist das Angebot gebaut – inkl. schneller Order-Workflows und einer Produktpalette, die über „Aktie/ETF“ hinausgeht.
Wichtig (und ehrlich): CFDs sind Hebelprodukte. Wenn du sie nutzt, brauchst du saubere Risikoregeln – sonst wird aus „aktiv“ schnell „teuer“.
Trade Republic: eher nicht
Trade Republic ist kein CFD/Forex-Broker. Wenn „aktives Trading“ bei dir wirklich Hebel auf Märkte meint, landest du bei TR in der Praxis bei anderen Instrumenten (z.B. Emittenten-Derivate) – das ist ein anderer Mechanismus.
Mini-Fazit: Für aktives Trading im klassischen Sinne (CFDs/Forex) ist XTB die logische Wahl. TR ist dafür nicht konzipiert.
Trade Republic: Derivate-Ökosystem (Emittenten)
Bei Trade Republic findest du eine sehr große Auswahl an klassischen Retail-Derivaten wie Optionsscheinen, Knock-Outs und Faktor-Zertifikaten.
In der Praxis kommen diese Produkte von bekannten Emittenten wie HSBC, Société Générale, UBS und Vontobel.
Das passt, wenn du konkrete Ideen (z.B. DAX-Move, Einzelaktie-Hebel) über Emittentenprodukte abbilden willst – und du die Produktlogik (Basispreis, Laufzeit, KO-Schwelle) wirklich verstehst.
XTB: Alternative über CFDs
Bei XTB würdest du viele „Trading-Ideen“ eher über CFDs abbilden. Das ist transparenter in der Preislogik (aber riskanter durch Hebel und Overnight-Finanzierung).
Wenn du sauber risk-managst, ist das oft die direktere Umsetzung als Zertifikate.
Mini-Fazit: „Emittenten-Derivate“ → Trade Republic. „Direkt über Märkte per CFD“ → XTB. Beide Wege funktionieren – aber sie funktionieren nach komplett unterschiedlichen Regeln.
Sicherheit & Regulierung
Sicherheitsfaktor
Trade Republic
XTB
Regulatorik
Vollbanklizenz, Aufsicht in Deutschland
Trade Republic besitzt eine Vollbanklizenz; Aufsicht durch deutsche Institutionen wird kommuniziert.
BaFin-Registrierung + KNF als Hauptaufsicht
XTB S.A. German Branch ist bei der BaFin registriert und unterliegt grundsätzlich der Aufsicht der KNF.
Verwahrung Wertpapiere
Clearstream (i. d. R. Frankfurt)
Wertpapiere werden auf dem Clearstream-Konto von Trade Republic verwahrt (in der Regel Clearstream Frankfurt).
Je nach Struktur/Produkt (Plattform-Logik)
Kundengelder
Treuhand-/Partnerbank-Strukturen
Trade Republic arbeitet laut Kundenvereinbarung mit Treuhandsammelkonten bei Banken.
Segregierte Kundengelder (separat vom Firmenvermögen)
XTB beschreibt segregierte Kundengelder als getrennt vom Firmenvermögen („ring-fenced“).
