Krypto-Kredite: Was sind sie und welche sind die besten Plattformen?

In der Welt der Kryptowährungsinvestitionen wird die Option, Liquiditätsdarlehen in Kryptowährungen zu erhalten, um Zinsen zu erzielen, immer beliebter; dies liegt an den Möglichkeiten, die es bietet, um die Einnahmen zu vervielfachen.

Wir werden dieses interessante Thema in diesem Artikel vertiefen.

Was ist ein Krypto-Kredit?

Ein Krypto-Kredit, auch bekannt als Kryptowährungsdarlehen, ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der ein Benutzer ein Darlehen von einer Institution beantragt und seine eigenen Kryptowährungen als Sicherheit anbietet. Einfacher ausgedrückt, erhält der Benutzer einen bestimmten Betrag an geliehenem Geld – in Form von Kryptowährungen -, im Austausch dafür, dass er seine Kryptowährungen als Sicherheit verpfändet.

Wie wir sehen, funktioniert es ähnlich wie ein klassisches Bankdarlehen (bei dem andere nicht-digitale Vermögenswerte als Sicherheit oder Garantie angeboten werden).

Während der Laufzeit des Darlehens muss die Partei, die das Darlehen aufgenommen hat, Zinsen an die Partei zahlen, die das Geld verliehen hat; das heißt, sie muss den gesamten Darlehensbetrag plus die Zinsen am Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen.

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Teile eines Kryptowährungsdarlehens

So wie bei einem Bankdarlehen gibt es zwei Parteien:

• Gläubiger: die Partei, die das Darlehen anbietet und die die Zinszahlung zusätzlich zum geliehenen Geld als Belohnung oder „Dankeschön“ für die Gewährung des Darlehens erhält. Der Gläubiger ist in der Regel ein Unternehmen, eine Institution oder eine Kryptowährungsdienstleistungsorganisation.
• Schuldner: die Partei, die ein Darlehen anfordert oder beantragt und die das Darlehen mit Zinsen an den Gläubiger zurückzahlt. Der Schuldner ist in der Regel der Investor selbst (privat oder professionell).

Folglich, wenn der Schuldner die Bedingungen des Vertrags nicht erfüllt, kann der Gläubiger die Sicherheit liquidieren und seine Mittel zurückerhalten.

Der Hauptvorteil von Kryptowährungsdarlehen besteht darin, dass sie eine Möglichkeit bieten, Liquidität zu erhalten, ohne die Kryptowährungen verkaufen zu müssen, die der Schuldner besitzt.

Zum Beispiel, auf Plattformen wie Bit2Me, über die wir später sprechen werden, kannst du Darlehen in einer ihrer 3 Stablecoins (EURT, USDT oder USDC) erhalten, für die du Zinsen von 12% zahlst, die jedoch je nach deinem Benutzerlevel auf der Plattform gemäß den folgenden Stufen reduziert werden:

1. Stufe 1 – 11,5%
2. Stufe 2 – 11%
3. Stufe 3 – 10,5%
4. Stufe 4 – 10%
5. Stufe 5 – 9,5%
6. Stufe 6 – 9% (ohne Provisionen)
7. Stufe 7 – 8% (ohne Provisionen)

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Wie funktionieren Krypto-Kredite?

Krypto-Kredite funktionieren ähnlich wie traditionelle Kredite, jedoch mit einem wesentlichen Unterschied: Anstelle von Fiat-Währungen (wie Euro oder Dollar) werden Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum oder andere digitale Vermögenswerte als Sicherheiten verwendet. Hier ist eine allgemeine Übersicht, wie sie funktionieren:

1. Bereitstellung von Sicherheiten (Collateral): Der Kreditnehmer hinterlegt eine bestimmte Menge an Kryptowährungen als Sicherheit auf einer Kreditplattform. Diese Sicherheiten schützen den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.
2. Kreditvergabe: Basierend auf dem Wert der hinterlegten Kryptowährung erhält der Kreditnehmer einen Kredit in einer Fiat-Währung (z.B. USD, EUR) oder in einer Stablecoin (z.B. USDT, USDC). Der Kreditbetrag ist in der Regel niedriger als der Wert der hinterlegten Krypto-Sicherheiten, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Dies nennt man den Loan-to-Value (LTV)-Wert, der in der Regel bei 50–70 % liegt.
3. Zinszahlungen: Der Kreditnehmer zahlt regelmäßige Zinsen auf den Kredit. Diese Zinsen können in Fiat-Währung, Stablecoins oder manchmal auch in Kryptowährungen beglichen werden.
4. Rückzahlung des Kredits: Am Ende der Laufzeit oder bei vorzeitiger Rückzahlung zahlt der Kreditnehmer den Kreditbetrag plus Zinsen zurück. Wenn dies geschieht, erhält der Kreditnehmer seine hinterlegte Krypto-Sicherheit zurück.
5. Liquidation: Wenn der Wert der hinterlegten Kryptowährung stark fällt und der Loan-to-Value (LTV)-Wert zu hoch wird, kann es zu einer Liquidation kommen. Das bedeutet, dass die Plattform oder der Kreditgeber einen Teil oder die gesamten Sicherheiten verkauft, um den Kredit auszugleichen und das Risiko zu minimieren.

Arten von Kryptowährungskrediten

Besicherte Kredite

Bei dieser Art von Krediten bietet der Kreditnehmer (d.h. die Person oder Einrichtung, die den Kredit beantragt, in der Regel Einrichtungen in diesem Fall) eine Sicherheit in Form von Kryptowährungen – oder einem anderen digitalen Vermögenswert – dem Kreditgeber an, um den Kredit zu sichern.

Einfacher ausgedrückt: eine Partei beantragt einen Kredit und die andere gewährt ihn, und die Partei, die den Kredit beantragt, bietet, während sie ihn genießt, einen anderen Vermögenswert im Austausch an (in der Regel digitaler Vermögenswert oder Kryptowährung in diesem Fall), um die Rückzahlung des Kredits zu decken, falls es nicht möglich ist, ihn zurückzuzahlen.

Wenn der Kreditnehmer den Kredit und/oder die Zinsen nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber „einen Teil oder das gesamte Pfand liquidieren“, um die Mittel zurückzuerhalten (d.h. einen Teil oder sogar den gesamten Vermögenswert, den der Kreditnehmer als Sicherheit angeboten hat, behalten und damit machen, was er will).

Diese Art von Darlehen reduziert das Risiko für den Kreditgeber (erinnern wir uns: die Partei, die das Darlehen anbietet) und ermöglicht es dem Kreditnehmer oft, bessere Zinssätze zu erhalten (d.h. niedrigere Zinsen zu zahlen), die er im Gegenzug für die genossene Liquidität zurückzahlen muss.

Peer-to-Peer

Das Peer-to-Peer-Modell, oder „P2P“, wie es oft abgekürzt wird, verbindet Kreditgeber und Kreditnehmer direkt, ohne die Notwendigkeit einer Finanzinstitution als Vermittler, oder mit dieser Institution, die lediglich als „Gateway“-Plattform für Überweisungen und Zahlungen fungiert.

Es ist wichtig zu betonen, dass im P2P-Modell in der Regel beide Parteien natürliche Personen oder Privatpersonen sind (keine Institutionen oder Unternehmen), obwohl dies nicht unbedingt so sein muss.

Auf einer P2P-Plattform können Kreditnehmer Darlehen beantragen und Kreditgeber ihre Mittel zu den Zinssätzen anbieten, die beide Parteien vereinbaren.

Diese Methode bietet daher größere Flexibilität bei der Aushandlung der Zinssätze; jedoch, und vor allem wenn sie zwischen zwei Privatpersonen (nicht institutionellen) ausgeübt wird, birgt sie auch mehr Risiken.

Delegierte Darlehen

Delegierte Darlehen sind etwas komplexer als die vorherigen. Versuchen wir, sie mit der notwendigen Detailgenauigkeit zu erklären, damit sie gut verstanden werden:

Delegierte Darlehen sind eine Form des Darlehens, bei der Inhaber von Kryptowährungen ihre Kreditfähigkeit an andere Personen „delegieren“ können.

Das bedeutet, dass ein erster Benutzer / Inhaber von „X“ Kryptowährungen einer zweiten Person erlauben kann, diese Kryptowährungen als Sicherheit zu nutzen, um ein Darlehen von einem Dritten zu erhalten, ohne zu irgendeinem Zeitpunkt das Eigentum oder die Inhaberschaft des Vermögenswerts zu übertragen.

Der Ausgang ist offensichtlich: der zweite Teil (der unter Verwendung der Liquidität oder „Aktiva X“ des ersten Teils ein Darlehen von einem Dritten aufgenommen hat) muss das Darlehen zurückzahlen und Zinsen an den Dritten zahlen, und der Dritte gibt das Sicherungsvermögen zurück (d.h. die „Aktiva X“ oder die Liquidität des ersten Teils) an den zweiten Teil, und dieser überträgt die Liquidität oder „Aktiva X“ plus die Zinszahlung zurück an den ersten Teil, d.h. an den Eigentümer der „Aktiva X“.

Diese Art von Darlehen sind üblich auf Plattformen für dezentrale Finanzen (DeFi).

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Flash Loans

Bei einem Flash Loan wird der gesamte Darlehensprozess innerhalb einer einzigen Transaktion auf der Blockchain durchgeführt: die Aufnahme des Darlehens, seine Nutzung und die Rückzahlung.

Deshalb ist bei Flash Loans keine Sicherheitenstellung erforderlich, da alles in einer einzigen Transaktion erfolgt.

Es ist zu beachten, dass, damit die Transaktion erfolgreich ausgeführt wird, das Darlehen im selben Block der Blockchain zurückgezahlt werden muss, in dem es aufgenommen wurde, zusammen mit den vereinbarten Zinsen; andernfalls wird die gesamte Transaktion rückgängig gemacht, als ob sie nie stattgefunden hätte, und es wird zum Ausgangszustand ohne Konsequenzen zurückgekehrt.

Flash Loans werden hauptsächlich für Arbitrage oder zur Umschuldung verwendet. Sie sind auch sehr typisch für DeFi-Plattformen.

Top 7 Plattformen für Krypto-Kredite im Vergleich

Nachdem nun geklärt ist, was ein Kryptowährungsdarlehen bedeutet und welche Vorteile es für alle Beteiligten mit sich bringt (auch welche Risiken), stelle ich dir einige der besten Plattformen für Krypto-Lending vor:

• YouHodler
• Bitvavo
• Bit2Me
• Binance
• Kraken
• Bitpanda
• Uniswap

Youhodler

YouHodler ist eine der Plattformen für Kreditdienstleistungen, die die meisten Möglichkeiten im Bereich des Kryptowährungshandels bietet. Auf diese Weise kannst du über die regulierte Börse in der Schweiz (FINMA), aber auch registriert bei der Bank von Spanien, (und Kredite in bis zu 50 Kryptowährungen gewähren).

Auf diese Weise ermöglichen die Kredite mit Kryptowährungen über YouHodler, bis zu 97% der Sicherheit oder des Kollaterals zu leihen – es ist jedoch nicht ratsam, mehr als 70% zu leihen, da die Abwärtsgrenze sehr knapp ist – mit einer Standardlaufzeit von 90 Tagen, aber flexibel, wenn du es wünschst.

• 💶 Mindestdeposit10,00 €
• 📝 Regulierung Organismo Agenti e Mediatori Creditizi (OAM) italienisch
• ⭐️ Bewertung8.25/10

• 🏆 Regulierung: FINMA (Schweiz) und registriert bei der Banco de España
• 💼 Welche Kryptowährungen kann ich als Kredit anfordern?: + von 50
• 💲 TAE: Ab 3%, bis zu 30%, abhängig vom LTV.
• 📈 Plattformen: Eigene Plattform.

Vorteile

• ✅ Große Menge an Kryptos, mit denen man Darlehen aufnehmen oder Sicherheiten hinterlegen kann (+50)

• ✅ Bis zu 97% des Kollaterals kann geliehen werden.
• ✅ Der Standardkredit hat eine Rückzahlungsfrist von 90 Tagen, aber die Frist ist flexibel.
• ✅ Keine Eröffnungsgebühren
• ✅ Einfachheit bei der Nutzung der mobilen App zum Beantragen von Krediten.

Nachteile

• ❌ Verlängerungsrate 1% pro Tag, auf den Überziehungskredit bei Fälligkeit)
• ❌ Der effektive Jahreszins (TAE) (die Zinsen des Exchanges für die Aufnahme eines Kredits bei ihm) ist niedriger, je höher der Prozentsatz deiner Sicherheit ist (maximal 97%). Es ist nicht ratsam, das Maximum auszuschöpfen.

👉🏻 Entdecke viel mehr über diesen Exchange in unserem Review, das ich dir unten hinterlasse

Bitvavo

Bitvavo ist eine der größten Börsen Europas, sowohl in Bezug auf die Anzahl der handelbaren Kryptowährungen, über 300, als auch in Bezug auf das monatliche Handelsvolumen, mit 4,8 Milliarden Euro in mehr als 1,5 Millionen aktiven Konten.

Auf diese Weise ist der Kryptowährungs-Kreditdienst ziemlich interessant, denn anstatt Kredite zum Handeln aufnehmen zu können, wie es bei den anderen Plattformen der Fall ist, die ich in diesem Artikel vorstelle, bietet er eine gewisse Vergütung dafür, dass du deine Kryptowährungen dem Exchange zur Verfügung stellst. Solche Belohnungen können bis zu 2% betragen, aber normalerweise liegen sie zwischen 0,1% und 0,2% APY.

Es ist jedoch zu beachten, dass es sich um einen umfassenden Service handelt, das heißt, wenn du die Option aktivierst, Kryptowährungen zu verleihen, aktivierst du sie für den gesamten Katalog von 9 Kryptowährungen, für die Belohnungen angeboten werden, für alle 9 gleichzeitig, solange du sie im Portfolio hast. Zum Beispiel, wenn du von diesen 9 nur 3 hättest, würdest du Belohnungen für diese drei Krypto-Assets erhalten.

• 🏆 Regulierung: MiCA-Gesetz, Zentralbank der Niederlande und Bank von Spanien
• 💼 Für welche Kryptowährungen kann ich Zinsen erhalten?: 9; EURT, USDT oder USDC.
• 💲 Zinssätze (zu erhalten): maximal 2%, normalerweise zwischen 0,1% und 0,2%.
• 📈 Plattformen: Eigene Plattform.
• 💶 Mindest Einzahlung1,00 €
• 📝 RegulierungZentralbank der Niederlande und Bank von Spanien (VASP)
• ⭐️ Bewertung 8.25/10
  

Pros

✅ Sehr einfache Funktion anzuwenden

✅ Bietet Belohnungen für praktisch nichts.

✅ Bis zu 9 Kryptowährungen im Katalog zur Aktivierung der Kreditfunktion

✅ Keine Bindung: Sie können die Funktion jederzeit deaktivieren oder Ihre Kryptos verkaufen, ohne irgendeine Art von Strafe zu zahlen

✅ Regulierter Austausch durch die wichtigsten Finanzbehörden Europas (Niederländische Bank, Spanische Bank, etc.)

Nachteile

❌ Die Vergütungen sind niedrig, normalerweise zwischen 0,1% und 0,2%

❌ Es ermöglicht, deine Kryptowährungen anzubieten, aber keine Kredite zu beantragen, indem du deine Kryptos als Sicherheit hinterlegst.

👉 Möchtest du mehr Informationen über die Börse erfahren? In diesem Fall besuche unsere Bewertung: Bitvavo Meinungen – Kryptowährungen, Sicherheit und Gebühren

Bit2Me

Bit2Me ist eine führende spanische Plattform für Kryptowährungsdienste, die sich dadurch auszeichnet, Dienstleistungen weit über den bloßen Kauf und Verkauf von Kryptowährungen hinaus anzubieten; darunter natürlich auch die Möglichkeit, Kredite mit Kryptowährungen zu vergeben, und dabei eine benutzerfreundliche und angenehme Oberfläche zu genießen, die für Investoren aller Niveaus geeignet ist.

• 🏆 Regulierung: Banco de España ( Bank von Spanien )
• 💼 Welche Kryptowährungen kann ich verleihen, um Zinsen zu erhalten?: 3; EURT, USDT oder USDC.
• 💲 Zinssätze: Von 8% bis 12% (abhängig vom Benutzerlevel)
• 📈 Plattformen: Eigene Plattform.
• 💶 Mindestdeposit1,00 €
• 📝 RegulierungPrävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung | Registrierung bei der Bank von Spanien
• ⭐️ Bewertung8.25/10

Pros

• ✅ Ausgezeichnete Zinsen

• ✅ Keine Bonitätsprüfungen

• ✅ Keine Eröffnungsgebühren

• ✅ Gute Auswahl an verfügbaren Kryptowährungen

• ✅ Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit

• ✅ Rechner für mögliche Belohnungen

• ✅ Individueller Support in 7 Sprachen

Nachteile

• ❌ Die Leistungsvorhersagen mit dem Rechner können falsche Erwartungen wecken, falls es zu großen Preisrückgängen der betreffenden Kryptowährung kommt

👉 SHA-256: Was es ist, wie es funktioniert und warum es einer der sichersten Hash-Algorithmen ist

Binance

Binance ist die größte Kryptowährungsbörse der Welt nach Handelsvolumen. Es bietet praktisch die gesamte Palette an Dienstleistungen im Zusammenhang mit Kryptowährungen an und verfügt über eine enorme Auswahl an verfügbaren Kryptowährungen.

Die Börse bietet verschiedene besicherte Kreditoptionen, die es den Nutzern ermöglichen, Mittel zu erhalten, indem sie ihre Kryptowährungen als Sicherheit verwenden. Darüber hinaus bietet Binance auch eine P2P-Plattform an, die Kreditvereinbarungen (und entsprechende Zinssätze) mit Kryptowährungen zwischen Privatpersonen erleichtert.

• 🏆 Regulierung: US-Börsenaufsichtsbehörde (SEC)
• 💼 Welche Kryptowährungen kann ich verleihen, um Zinsen zu erhalten?: Mehr als 180 verfügbare Kryptowährungen
• 💲 Zinssätze: Zwischen 0,01% und 23,9%
• 📈 Plattformen: Eigene & TradingView integriert

Pros

• ✅ Große Vielfalt an Kryptowährungen verfügbar

• ✅ Hat auch eine enorme Vielfalt an Dienstleistungen und Produkten

• ✅ Es ist eine der sichersten Plattformen auf dem Markt

Nachteile

• ❌ Komplexe Plattform, kann weniger erfahrene Investoren überwältigen
• ❌ Bietet niedrigere Zinsen als viele andere Plattformen (im Austausch für ihren guten Ruf und ihre Sicherheit)
  

👉 Bitcoin-Geschenk – Wie kann man Kryptowährungen verschenken?

Kraken

Kraken ist eine der größten, ältesten und angesehensten Kryptowährungsbörsen der Welt, bekannt für ihre Sicherheit und Effizienz bei der Ausführung von Transaktionen. Ihre Einfachheit und Spezialisierung auf die angebotenen Funktionen (im Wesentlichen der Kauf- und Verkauf, Handel und Staking von Kryptowährungen) machen sie sowohl bei Anfängern als auch bei erfahrenen Nutzern beliebt.

• 🏆 Regulierung: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) USA
• 💼 Welche Kryptowährungen kann ich verleihen, um Zinsen zu erhalten?: 19 verfügbare Kryptowährungen
• 💲 Zinssätze: Zwischen 0,1% und 21%
• 📈 Plattformen: Eigene & integriertes TradingView

Vorteile

✅ Großer Ruf in der Branche

✅ Zuverlässigkeit und Sicherheit

✅ Benutzerfreundlichkeit

Nachteile

❌ Wenige zusätzliche Funktionen oder Dienstleistungen über die reine Operation hinaus

❌ Bietet anständige, aber relativ niedrige Zinsen im Vergleich zu anderen Plattformen

👉 Bitcoin Mining: Was ist das und wie funktioniert es?

Bitpanda

Bitpanda ist eine etwas besondere Plattform: ein Hybrid aus Broker und Kryptowährungsbörse (sie bietet einzelne Kryptowährungen und Fonds/ETFs von Kryptowährungen oder „Kryptoindizes“ an, sowie auch Aktien, ETFs und einige Rohstoffe). Ihr Modell wird in letzter Zeit aufgrund der Vielzahl an Möglichkeiten und Optionen, die sie ihren Nutzern bietet, immer beliebter, und auch weil sie ideal für Anfänger oder für jene „traditionellen“ Investoren ist, die den ersten Schritt in die Welt der Kryptowährungen machen wollen.

• 🏆 Regulierung: Finanzmarktaufsicht – FMA (Österreich) und BaFin (Deutschland)
• 💼 Welche Kryptowährungen kann ich verleihen, um Zinsen zu erhalten?: 32 verfügbare Kryptowährungen
• 💲 Zinssätze: Zwischen 1,5% und 25%
• 📈 Plattformen: Eigene
  

Vorteile

✅ Bietet eine große Vielfalt an Dienstleistungen

✅ Es ist möglich, sowohl mit Kryptowährungen als auch mit traditionelleren Vermögenswerten zu handeln

✅ Hervorragende Benutzererfahrung

Nachteile

❌ Hohe Gebühren

❌ Wenig Auswahl an verfügbaren Kryptowährungen im Vergleich zu anderen Plattformen

👉 Bitcoin-Halving: Auswirkungen auf den Kryptowährungsmarkt

Uniswap

Natürlich mussten wir in dieser Liste über Uniswap, die weltweit führende Plattform für dezentrale Finanzen (DeFi) sprechen. Uniswap ist eine Plattform für dezentrale Finanzen, die es den Nutzern ermöglicht, Kryptowährungen dezentral über Smart Contracts zu tauschen, ohne dass ein traditioneller Vermittler erforderlich ist.

Die Darlehensdienste von Uniswap funktionieren auf eine andere Weise; sehen wir uns das im Folgenden an.

Der Hauptfokus von Uniswap liegt darauf, einen dezentralisierten Liquiditätstausch zwischen den Nutzern bereitzustellen. Uniswap muss Liquidität in den „Pools“ seines Protokolls haben (die Behälter für Kryptowährungen, in denen die Nutzer „Swaps“ durchführen, indem sie eine Kryptowährung abgeben, um eine andere im Austausch zu erhalten, wie ein Kauf/Verkauf in der Praxis); dazu ermöglicht es seinen Nutzern, Liquidität in die „Pools“ des Protokolls bereitzustellen und im Austausch für die Bereitstellung dieser Liquidität verdienen die Nutzer einen Prozentsatz der Handelsgeschäfte in diesem Pool während der Zeit, in der sie diese bereitstellen.

In Bezug auf den Gesamtprozentsatz der im Pool vorhandenen Kryptowährungen, den der vom Nutzer bereitgestellte Betrag darstellt, erhält dieser den entsprechenden Prozentsatz der gesamten Handelsgebühren des Pools. Daher ist es logisch, dass je mehr Liquidität in einem Pool bereitgestellt wird, desto höhere Prozentsätze an Gebühren (d.h. Gewinne) der Nutzer erhält.

• 🏆 Regulierung: Da es sich um eine DeFi-Plattform handelt, ist sie nicht reguliert
• 💼 Welche Kryptowährungen kann ich verleihen, um Zinsen zu erhalten?: Es gibt mehr als 1000 verfügbare Münzen und mehr als 2000 Paare, in denen Liquidität bereitgestellt werden kann
• 💲 Zinssätze: Variabel in Abhängigkeit vom % der dem Pool zugeführten Liquidität
• 📈 Plattformen: Eigene

Vorteile

✅ Funktioniert zu 100% mit Technologie, ohne auf einen menschlichen Vermittler angewiesen zu sein

✅ Große Auswahl an verfügbaren Kryptowährungen und zur Nutzung

✅ Es können hohe Zinsen erzielt werden (obwohl dies Risiken mit sich bringt)

Nachteile

❌ Die fehlende Regulierung kann gefährlich sein

❌ Im Falle von Problemen kann man sich an keine Stelle wenden, um diese zu lösen (kein Kundenservice)

❌ Erfordert eine digitale Geldbörse, was es komplizierter macht als andere zentralisierte Plattformen

Optimale Anforderungen an eine Kryptowährungs-Kreditplattform

Kriterium	Erklärung
Sicherheit und Regulierung	Plattform sollte gut gesichert und offiziell reguliert sein. Ein Garantiefonds ist ideal.
Reputation	Nutzerbewertungen und Erfahrungsberichte geben Einblick, sind jedoch nicht allein ausschlaggebend.
Zinssätze	Bei zwei gleich sicheren Plattformen wird die Plattform mit den besseren Zinssätzen bevorzugt, wobei Sicherheit wichtiger ist als hohe Zinsen.
Transparenz	Klare Kommunikation über Bedingungen und Gebühren ist entscheidend.
Kundendienst	Eine Plattform sollte schnellen und kompetenten Support bei Problemen bieten.
Vielfalt an Kryptowährungen	Eine breite Auswahl an Kryptowährungen ermöglicht größere Flexibilität und Anpassung an individuelle Bedürfnisse.
Benutzerfreundlichkeit	Eine intuitive und benutzerfreundliche Plattform kann viele Fehler und Frustrationen verhindern, insbesondere für Einsteiger.

Beispiel für ein Darlehen mit Kryptowährungen bei YouHodler und Bit2Me

Im Folgenden werden wir zwei einfache Beispiele für ein Darlehen mit Kryptowährungen auf den jeweiligen Plattformen, YouHodler und Bit2Me, betrachten. Aber bevor wir das tun, müssen wir wissen, welche Konzepte wir beherrschen müssen, um ein Darlehen zu beantragen:

• Sicherheit: Es ist die Geldmenge, die du als Garantie für das geliehene Geld hinterlegst.
• Darlehensbetrag: Die Geldbeträge, die du erhalten wirst.
• Darlehens-/Wertverhältnis (LTV): Prozentsatz des Wertes deiner Sicherheit, den du tatsächlich leihen wirst.
• Darlehensgebühr: Die Provision der Börse für die Bereitstellung des Dienstes.
• Dauer des Darlehens: in der Regel 90 Tage.
• Preisverfallgrenze: Der Moment, ab dem der Vermögenswert, den du als Sicherheit hinterlegt hast, nicht mehr als solcher gilt, weil er nicht mehr den Wert hat, den er hatte, als du die Darlehensposition eröffnet hast.

Warnung: Darlehen mit Kryptowährungen

Je höher der LTV, den du anforderst, desto niedriger ist die Darlehensgebühr (Exchange-Gebühr), aber desto enger ist auch die Preisrückgangsgrenze der Kryptowährungen, die du als Sicherheit hinterlegt hast.

Daher ist es wichtig, vorsichtig zu sein, wenn man sich hohen Prozentsätzen aussetzt. Jede Rate über 70% lässt wenig Spielraum, und jede Schwankung in der Volatilität des Vermögenswerts, den wir als Sicherheit hinterlegt haben, könnte zu einem Margin Call führen.

Nun zu den Beispielen.

Youhodler

Beginnen wir mit der Schweizer Exchange, YouHodler, deren Darlehen wir über ihre Mobile App

• Sicherheit: 0,086 Einheiten BTC (aus meinem gesamten BTC-Portfolio)
• Darlehensbetrag: Ich erhalte 3.690 USDC. Warum?
• Darlehens-/Wertverhältnis (LTV): 70%, ich erhalte 3.690 USDCs, weil ich ein LTV-Verhältnis von 70% möchte
• Darlehensgebühr: 19% p.a., etwas höher, aber wir werden sehen, wie ich mehr Spielraum bei der Preisrückgangsgrenze habe
• Dauer des Darlehens: in der Regel 90 Tage (obwohl ich es anpassen kann, wenn ich möchte)
• Preisrückgangsgrenze: Fast 46.000 USDC pro Bitcoin, derzeit liegt er über 62.000 USDC. Das meinte ich mit Spielraum bei der Preisrückgangsgrenze, damit unsere Position bei einer Preisbewegung der Sicherheit (Bitcoin) nicht geschlossen wird

Schließlich, wenn wir einverstanden sind, müssen wir nur auf „Darlehen erhalten“ klicken

Bit2Me

Und wir machen weiter mit dem spanischen Exchange par excellence, Bit2Me, erneut über seine mobile App, wo es viel intuitiver ist, einen Krypto-Kredit zu beantragen.

• Sicherheit: 0,0458 BTCs
• Kreditbetrag: 1.000 USDT
• Kredit/Wert-Verhältnis (LTV): 50%, deshalb erhalte ich 1.000 USDT für 0,0458 BTCs und nicht mehr, weil ich den Prozentsatz der Sicherheit, die ich ausleihe, erheblich moderiere (50%)
• Kreditgebühr: 8% p.a.
• Kreditlaufzeit: in der Regel 90 Tage (obwohl ich es anpassen kann, wenn ich es wünsche, wie ersichtlich)
• Preisverfallgrenze: Fast 46.000 USCD pro Bitcoin, derzeit liegt er über 62.000 USDCs. Das meinte ich mit der Preisverfallgrenze, damit unsere Position nicht bei einer Preisbewegung der Sicherheit (Bitcoin) geschlossen wird

Schließlich, und wenn wir uns sicher sind, würden wir zur Ausführungsplattform der Bestellung übergehen, indem wir auf „Beantrage deinen Kredit“ klicken.

Kann ich meine Kryptowährungen anstatt eines Kredits auch verleihen?

Ja, das ist möglich, je nach Plattform. Es gibt Börsen, die diese Option anbieten. Ein Beispiel hierfür ist Bitvavo, wo Sie eine durchschnittliche Rendite von 0,1 % bis 0,2 % APY erhalten, wenn Sie die Funktion ‚Verleihen‘ aktivieren und eine der neun Kryptowährungen zur Verfügung stellen, für die eine Vergütung angeboten wird.

Die Aktivierung dieser Funktion ist sehr einfach und erfolgt in nur drei Schritten. Sobald sie aktiviert ist, wird sie automatisch auf alle neun unterstützten Kryptowährungen angewendet – oder nur auf diejenigen, die Sie in Ihrer Börsen-Wallet halten. Der Ablauf ist wie folgt:

Um Belohnungen für Ihre Kryptowährungen zu erhalten (sofern sie zu den unterstützten gehören), müssen Sie lediglich auf die entsprechende Kryptowährung in Ihrer Wallet zugreifen – in meinem Fall handelt es sich um ‚Decentraland‘.

Im Abschnitt ‚Belohnungen‘ (roter Kasten) erhalten Sie dann folgende Informationen:

• Belohnungsrate: 0,12 %
• Erhaltener Jahreszins: 0,01 € (Dieser Betrag ist gering, da ich nur eine Testinvestition von 7 € vorgenommen habe).

Wenn Sie mit den Informationen einverstanden sind, klicken Sie einfach auf ‚Verleihen aktivieren‘.

Ab diesem Moment erhalten Sie automatisch Belohnungen für Ihre Kryptowährung oder eine der neun verfügbaren Kryptowährungen im Verleih-Katalog. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie Ihre Kryptowährungen jederzeit ohne Strafgebühren verkaufen können. Es besteht also keine Verpflichtung, Ihre Kryptowährungen zu verleihen.

Falls Sie außerdem an Krediten und den damit verbundenen Belohnungen interessiert sind: Bitvavo bietet auch ein Staking-Programm an, bei dem die Belohnungen deutlich höher ausfallen, wenn Sie Ihre Kryptowährungen dort hinterlegen.

Häufige Anwendungsfälle für Kryptowährungskredite

Es kann so viele Anwendungsfälle für Kryptowährungskredite geben wie Nutzer in diesem Ökosystem. Daher beschränken wir uns darauf, die 3 häufigsten zu erklären.

1. Staking verstärken: Ein Programm für Staking mit Kryptowährungen ist eines, bei dem du deine Liquidität der Börse leihst, im Austausch für eine Belohnung. Wenn diese Belohnung 15% beträgt und du Zinsen von 8% für den Kredit für denselben Zeitraum zahlen musst, wäre dein tatsächlicher Gewinn die Differenz. Aber natürlich muss man auf die Schwankungen der Kryptowährung achten, die man ins Staking einbringt.
2. Hebelwirkung bei Investitionen: Kryptowährungskredite werden häufig verwendet, um die Investitionskapazität der Nutzer zu erhöhen, ohne ihre digitalen Vermögenswerte zu liquidieren. So können Investoren Marktschwankungen nutzen, um potenziell höhere Renditen zu erzielen, ohne das Eigentum an ihren Kryptowährungen aufzugeben.
3. Unternehmensliquiditätsmanagement: dieses Management umfasst die Finanzierung von Geschäftstätigkeiten, die Zahlung von Betriebskosten oder die Nutzung von Wachstumschancen, ohne die Vermögenswerte des Unternehmens zu gefährden.
4. Portfoliodiversifikation: Durch die Aufnahme eines durch Kryptowährungen besicherten Kredits kannst du andere Investitionsmöglichkeiten erkunden – innerhalb oder außerhalb des Kryptowährungsmarktes – ohne deine digitalen Vermögenswerte zu verkaufen. Das Positive daran ist, dass es die Diversifikation von Investitionen erleichtert, ohne Steuern auf den Verkauf von Kryptowährungen zu zahlen, und es den Nutzern ermöglicht, verschiedene Anlageklassen zu erkunden.

Was ist besser: Ein Kryptowährungsdarlehen oder ein FIAT-Darlehen?

Ob ein Kryptowährungsdarlehen oder ein FIAT-Darlehen besser ist, hängt von den individuellen Bedürfnissen und Umständen ab. Kryptowährungsdarlehen sind aufgrund ihrer globalen Verfügbarkeit und geringeren Bürokratie attraktiv, was besonders für Personen von Vorteil ist, die das traditionelle Bankensystem umgehen möchten.

Allerdings birgt die Volatilität von Kryptowährungen ein Risiko: Sinkt der Wert der hinterlegten Sicherheiten, kann es zu einer Liquidation kommen. Eine einfache Lösung dafür ist, genügend zusätzliche Liquidität bereitzuhalten, um diese bei Bedarf den Sicherheiten hinzuzufügen und eine Liquidation zu vermeiden.

Zusammengefasst sind Kryptowährungsdarlehen ideal für diejenigen, die Schnelligkeit und Flexibilität schätzen und gleichzeitig in der Lage sind, die Schwankungen des Kryptomarktes zu bewältigen.

Vor- und Nachteile von Kryptowährungskredite

Vorteile

• ✅ Schneller und globaler Zugang: Ermöglicht sofortigen Zugang zu Geldern weltweit ohne traditionelle Finanzintermediäre.
• ✅ Weniger Einschränkungen und Anforderungen: Bietet mehr Leichtigkeit und Privatsphäre bei der Kreditaufnahme im Vergleich zu traditionellen Methoden.
• ✅ Keine geografischen Einschränkungen: Verfügbar für Menschen aus allen Teilen der Welt.
• ✅ Flexibilität und Zugänglichkeit: Trotz der Risiken bieten sie mehr Optionen und Zugänglichkeit als traditionelle Kredite.

Nachteile

• ❌ Marktvolatilität: Der Wert des Kollaterals kann erheblich schwanken und die finanzielle Position des Kreditnehmers beeinflussen.
• ❌ Risiken von Smart Contracts: Mögliche Programmierfehler können von Hackern ausgenutzt werden.
• ❌ Geringerer regulatorischer Schutz: Kredite mit Kryptowährungen können weniger rechtliche und regulatorische Sicherheit bieten.

Fazit

Um ein Darlehen mit Krypto-Assets zu erhalten oder zu vergeben, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, wie etwa die Zinssätze und den Liquidationswert der hinterlegten Sicherheiten. Dennoch sind Kryptowährungsdarlehen, wie im Artikel erläutert, eine äußerst interessante Option, wenn die relevanten Aspekte vor der Antragstellung gründlich geprüft und die damit verbundenen Risiken minimiert werden.

In diesem Zusammenhang ist es entscheidend, eine Plattform zu wählen, die diesen Prozess möglichst einfach und transparent gestaltet.